女性退休年齡延遲研究綜述

謝金芳，龔基云，郭肖云

（安徽師范大學，安徽　蕪湖　241000）

女性退休年齡延遲研究綜述

謝金芳，龔基云，郭肖云

（安徽師范大學，安徽蕪湖241000）

隨著人口老齡化的發展和養老金負擔的日益加重，女性退休年齡延遲勢在必行。這也引起了學界的激烈爭論，但不同的分析視角和側重點，導致學界對這一問題尚未達成共識。梳理延遲女性退休年齡的相關研究，對各種觀點進行細致考察和深入分析，并做出科學合理的評判，有利于探討延遲女性退休年齡的最佳時機和最優方案。

女性；退休年齡；退休延遲

隨著人口老齡化的發展，養老金負擔日益加重，延遲退休年齡成為社會發展的必然趨勢。當前我國退休年齡男60歲、女干部55歲、女職工50歲，我國退休年齡偏低，尤其是女性退休年齡，因此延遲女性退休年齡問題引起了社會各界的廣泛關注和討論。學界對延遲女性退休年齡的研究不斷延伸，出現在社會學、政治學、法學、經濟學、人口學等研究領域中。

一、女性退休延遲：界定、溯源與演進

1、概念界定

不同語境中退休的意義不同，必須從養老保障角度澄清退休的相關概念。正常退休年齡通常指勞動者獲得完全退休金的年齡；提前退休指勞動者早于正常退休年齡退出勞動力市場，并獲取退休金；提高退休年齡指提高正常退休年齡；延遲退休是指勞動者達到國家規定的退休年齡后，繼續工作一段時間，再退出勞動力市場，并領取相應的養老金。

2、思想溯源

古有“七十致仕”，也稱“休致”、“告老”，是指中國古代官員結束仕途，有疾患則可提前退休，這種退休制度始于春秋戰國時期，一直延續到清朝末年。對在朝官員因官員自身健康狀況或者戰亂，有提前退休或延遲退休的情況，但“七十致仕”的規定從未改變過，我國的退休年齡制度思想源于古代的“七十致仕”。

3、學術演進

學術界對退休年齡延遲問題的討論可劃分為5個階段：2004—2008年是第一階段，提出退休年齡延遲議題；2008—2009年是第二階段，官方再次提及退休年齡延遲問題，引發學術界的激烈討論；2010—2012年是第三階段，柔性退休制度在上海市試點并推行階段；2013年十八屆三中全會前是第四階段，學術界辯論高峰階段；2013年十八屆三中全會后是第五階段，正式提出“研究制定漸進式延遲退休年齡政策”的政策定位階段。

二、關于女性退休年齡延遲的現實性與可行性研究

對延遲女性退休年齡是否具有現實性和可行性的問題，學術界并未達成普遍共識。學界主流觀點認為延遲女性退休年齡具有現實性和可行性，但仍存在越來越微弱的質疑之聲。

1、女性退休年齡延遲具有現實性和可行性

（1）女性養老金支付壓力。人口老齡化引起的女性養老金不足是女性退休年齡延遲的首要原因。王海東、李珍（2013）通過數學模型推算，發現女性退休年齡偏低是女性養老保障金不足的重要原因，應當推遲并統一全國退休年齡。[1]汪涵（2013）對養老保險收益率、替代率以及政府財政支出等進行了定量分析，認為過早退休造成養老保險制度支付壓力，必須延遲女性退休年齡。[2]

（2）女性平均預期壽命延長。女性平均預期壽命延長為延遲女性退休年齡奠定了生理基礎。史柏年（2001）以人均預期壽命延長為背景，分析了養老保險制度贍養率，提出政策建議，即按男女有別、分步到位的原則延遲法定退休年齡。[3]李珍（1997）研究了人均預期壽命、退休年齡、退休基金、保障水平之間的關系，認為人均預期壽命延長，應提高退休年齡，尤其是女性退休年齡。[4]

（3）女性經濟利益受損。中國女性退休年齡偏低導致女性利益受損。鄭春榮、楊欣然（2009）認為退休年齡差異使女性養老金僅為男性的40%，損害了女性經濟利益。[5]高慶波、鄧漢（2009）認為女性退休年齡偏低造成女性退休后低收益和“退而不休”。[6]桑敏蘭（2003）認為我國女性退休年齡有失公平，女性在養老金分配和勞動就業方面的權益無法保障，應實施彈性退休制度。[7]

（4）社會性別歧視。男高女低的退休年齡制度是對女性的歧視。譚琳、楊慧（2013）以機關事業單位女性為例，認為她們的退休年齡不僅低于同齡同類的男性，也低于法定退休年齡。我國應實施有利于社會性別平等的退休年齡方案。[8]井文豪、謝春玲（2010）認為男女同齡退休有利于社會性別平等，漸進、差別和有彈性的退休政策是延遲女性退休年齡的現實選擇。[9]

（5）保護女性公民權。從公民權利角度來說，女性應當有選擇退休的權利。王竹青（2013）認為我國應通過法律手段解決退休年齡參差不齊的現狀，并賦予女性勞動者提前或延遲退休的選擇權。[10]覃福曉（2002）認為我國應延遲女性退休年齡，維護男女平等的憲法原則，在符合《憲法》和《婦女權益保障法》中有關男女平等要求的基礎上，捍衛婦女勞動權益、政治權利的實現。[11]

2、關于女性退休年齡延遲的質疑之聲

（1）延遲女性退休年齡造成就業擠壓。當前就業形勢嚴峻，延遲退休年齡可能造成就業擠壓。崔世良、代群和趙飛（2011）認為延遲女性退休年齡會造成就業擠壓，僅僅根據人均預期壽命提高就推斷應該延遲女性退休年齡并不合理。[12]姜向群、陳艷（2004）認為我國勞動力資源過剩，存在就業和失業的壓力，用延遲退休年齡的方式來解決問題顯然不是明智之舉。[13]

（2）退休年齡偏低是對女性的特殊保護。我國男高女低的退休年齡制度的初衷是保護女性，是合憲的。房媛媛（2007）認為女性提前退休是對女性勞動者義務的豁免，實質上提前退休是女性的一種權利，不應放棄。[14]劉連泰（2006）通過私法公法化、法律家長主義以及公共政策等法律來說明，女性退休年齡偏低體現了法律對女性的特殊保護，是符合憲法要求的，女性不應該放棄這種特殊的保護。[15]

三、關于女性退休年齡延遲的影響因素研究

1、人口因素

影響女性退休年齡延遲的人口因素包括人口結構老齡化、人口預期壽命和受教育年限。我國人均預期壽命延長，尤其是女性預期壽命高于男性，應優先考慮延長女性退休年齡。樊明（2008）認為受教育年限越長，人力資本投資回報越短，退休年齡過低會導致勞動者在處于高效生產時期退休，浪費人力資本。我國高學歷女性退休年齡偏低就屬于這一問題。[16]

2、經濟因素

經濟因素中影響女性退休年齡延遲的主要有經濟發展水平、經濟結構、就業環境和居民收入水平。潘錦棠（2003）認為退休年齡與經濟發達程度和收入水平相關，并指出了男女退休年齡差距的可能性經濟因素，即市場競爭和政策傾向。[17]高慶波（2009）認為我國現行女性退休政策擠壓了年輕人的就業空間，提高女性退休年齡能在一定程度上緩解就業壓力。［18］

3、養老金制度

不同的養老金模式下，女性的退休選擇不同。世界多數國家的養老金制度是DB型現收現付制或DC型基金積累制，或兩者混合。Leora Friedberg，Anthony Webb定量分析了待遇確定型和繳費確定型養老金對退休年齡的影響。如果沒有退休激勵因素，繳費確定型反而使職工平均推遲兩年退休，女性更傾向于既定給付模式下的正常退休。[19]

4、個人因素

影響女性退休年齡延遲的個人因素很多，主要有年齡、工作環境、家庭、觀念等因素。Monika.Butler分析了公共養老金體系下民眾對于延遲女性退休年齡的態度，青年人和老年人支持提高女性退休年齡，中年女性則強烈反對提高退休年齡。[20]劉伯紅、郭礫、郝蕊（2011）通過調查發現，工作環境因素、家庭因素、觀念因素對女性退休年齡有顯著影響。[21]

四、關于女性退休年齡延遲的制度構想

延遲女性退休年齡涉及到人口、就業、養老等方面，不能“一刀切”，需要顧及各方利益訴求，建立補償機制，促進社會公平，促進養老保險制度可持續發展。鄭功成（2011）認為退休年齡延遲應遵循“小步漸進、女先男后、兼顧特殊”的原則。[22]學界對于延遲女性退休年齡制度的總方案和細節進行了豐富的構想，其中以柔性退休方案和彈性退休方案為主。

1、柔性退休方案

柔性退休是彈性退休方案的一部分，是指參加基本養老保險的專業技術人員達到法定退休年齡后，在自愿且身體健康情況下，與企業協商繼續工作，并延遲領取養老金。2010年，柔性退休政策率先在上海進行試點。劉彩云、王裕明和高艷杰（2013）測算了柔性退休年齡制度下個人賬戶效益，認為柔性退休制度有利于個人賬戶基金積累。[23]

2、彈性退休方案

彈性退休制度是指允許勞動者在退休年齡、退休方式和退休收入方面具有某種彈性、較為靈活的退休制度。多數學者認為應建立彈性退休制度，如曾燕、郭延峰和張玲（2013）運用OLG模型模擬發現，延遲退休是個人和社會的最優決策，應實施彈性退休制度。[24]

在彈性退休時機選擇上，鄭功成（2011）認為延遲退休年齡應選擇合理時間，我國的就業壓力從2015年有所緩解，建議2015年后延遲退休年齡。[25]在彈性退休路徑和步驟上，蘇春紅和李齊云（2014）認為延遲退休不利于勞動力市場發展，因此實施彈性退休制度應考慮勞動力異質性和繳費與收益的平衡。[26]中國國際經濟交流中心課題組（2015）分析了世界上幾種主要的養老制度模式，認為我國應借鑒發達國家經驗，建立彈性退休工作激勵機制。

五、簡要述評

通過對文獻的梳理我們發現，國內學者對延遲女性退休問題各抒己見，有定性、定量研究，有宏觀、微觀研究，尤其是對女性退休年齡延遲的現實性與可行性進行了全面分析，制度構想更是豐富多彩，但依然存在很多不足。

首先，大量文獻研究不夠深入。宏觀研究流于泛泛而談，大多文獻要么集中于養老金支付壓力方面的理論研究，要么集中于社會性別不平等方面的理論研究，缺乏構建女性退休年齡延遲總體框架的宏觀視角，未揭示相關方面的邏輯聯系。在微觀研究方面，大多文獻集中于女性退休年齡延遲某一方面的理論研究，而研究中結合實際情況的非常少。

其次，專門研究女性退休年齡的文獻相對較少，多數文獻忽略性別差異，將男女退休年齡問題放在一起研究，或是通過男女對比研究來說明問題。無論是現實性與可行性研究，還是影響因素研究，都是不分性別的統一性研究。實際上，我國女性退休年齡偏低，集中于延遲女性退休年齡相關方面的細致深入的研究是非常必要的。

最后，現有關于國外退休年齡制度的研究側重于描述性分析，缺乏對退休年齡制度改革的根源及內在邏輯關系的深入挖掘。與制度構想相關的文獻集中于國際退休年齡改革的比較研究，缺乏改革背景、具體措施和實施效果之間的機理分析。為此，不能簡單地將國際女性退休年齡延遲經驗應用到我國，明確其中的邏輯關系才是關鍵。

[1]王海東、李珍：基本養老保險制度下女性養老金水平研究——兼析養老金性別差異[J].社會保障研究，2013（1）.

[2]汪涵：提高女性退休年齡的必要性分析[J].華中師范大學學報，2013（2）.

[3]史柏年：退休年齡與養老金支付[J].人口與經濟，2001（2）.

[4]李珍：關于退休年齡的經濟學思考[J].經濟評論，1997（1）.

[5]鄭春榮、楊欣然：退休年齡對女性基本養老金影響的實證分析[J].社會科學家，2009（2）.

[6]高慶波、鄧漢：關于提高女性勞動者退休年齡的探討[J].婦女研究論叢，2009（6）.

[7]桑敏蘭：論中國婦女法定退休年齡的界定與調整[J].寧夏黨校學報，2003（6）：.

[8]譚琳、楊慧：她們緣何要求與男性同齡退休？——基于第三期中國婦女社會地位調查數據的分析[J].婦女研究論叢，2013（2）.

[9]井文豪、謝春玲：女性延遲退休：養老與平等的雙重目標[J].現代經濟探討，2010（7）.

[10]王竹清：當代中國女性退休制度的法律改革[J].河北學刊，2013（1）.

[11]覃福曉：男女退休年齡的法理思考[J].學術論壇，2002（5）.

[12]崔世良、代群、趙飛：“延遲女性退休年齡”的可行性研究[J].理論前沿，2011（9）.

[13]姜向群、陳艷：對我國當前推遲退休年齡之說的質疑[J].人口研究，2004（5）.

[14]房媛媛：女性退休年齡的憲法學思考[J].法制與社會，2007（2）.

[15]劉連泰：平等與偏愛：女性退休年齡規定的合憲性分析[J]．法商研究，2006（5）.

[16]樊明：退休行為與退休政策[M].北京：社會科學文獻出版社，2008.

[17]潘錦棠：世界男女退休年齡現狀分析[J].甘肅社會科學，2003（1）.

[18]高慶波：關于中國法定退休年齡的探討[J].北京社會科學，2009（4）.

[19]LeoraFriedberg，AnthonyWebb：Retirementandthe Evolution of Pension Structure[J].The Journal of Human Resources，2005，40（2）.

[20]Monika Butler：The Political Feasibility of Increasing the Retirement Age：Lessons from a Ballot on the Female Retirement Age[J].International Tax and Public Finance，2002（9）.

[21]劉伯紅、郭礫、郝蕊：她/他們為什么贊成或反對同齡退休？——對選擇退休年齡影響因素的實證研究[[J].婦女研究論叢，2011（3）.

[22]鄭功成：中國社會保障改革與發展戰略（養老保險卷）[M].北京：人民出版社，2011.

[23]劉彩云、王裕明、高艷杰：柔性延遲申領養老金政策視角下個人賬戶效益分析[[J].華東經濟管理，2013（4）.

[24]曾燕、郭延峰、張玲.：基于長壽風險與OLG模型的延遲退休決策[J].金融經濟學研究，2013（4）.

[25]蘇春紅、李齊云：延遲退休年齡效應分析與中國漸進式推進策略研究[J].理論學刊，2014（5）.

[26]中國國際經濟交流中心課題組：發達國家養老制度的主要模式和借鑒——漸進式延遲退休年齡政策研究之二[J].經濟研究參考，2015（4）.

（責任編輯：熊亞）

安徽師范大學研究生科研創新與實踐項目，社會福利視角下城鎮女性退休年齡延遲研究，編號：2015cxsj076。