我國農村金融供給的現狀、問題及對策

◎葉劍

我國農村金融供給的現狀、問題及對策

◎葉劍

在發展經濟的過程中，需要金融類別的各項服務或者是產品，尤其是對于農村地區來說，重視金融方面的各項工作，可以對提高農村地區經濟至關重要，所以國家非常重視這個問題，提出了一系列的方案支持相應工作，現在我國農村整體上的金融供給方面已經提高，但是根據調查發現，在供給的過程中，還是存在一些問題，本文將對這些方面進行研究，對解決對策進行合理思考，為農村地區做好金融供給方面工作提供參考。

國家重視推動農村地區的發展，尤其是對于金融方面，因為這是與經濟最相關的內容，通過一些政策和方案，農村地區在金融供給方面的工作已經有了提升，但是根據調查發現，在供給方面還是存在一些問題，這不利于發揮金融的功能，更不利于農村地區與城市之間縮短差距，國家和相應人員需要仔細研究，對如何解決進行思考，保證金融供給符合農村的實際情況，滿足農民的實際需求，從而促進農村地區整體經濟的提升。

我國農村地區金融供給方面的現實情況

我國農村地區發展金融方面的工作，一直都比較落后，所以整體上金融方面還有缺失，在這樣的情況下，金融的供給就只能以非常緩慢的速度提高，通過統計的信息發現，我國農村在供給方面，經常不能滿足農民的需求，也就是對于貸款方面，現在只有18.54%的農村有相關的服務，這樣的情況使農村地區的企業沒有辦法進行貸款，從而自身的發展就受到了資金方面的限制，按照這樣的實際情況，如果不對這個問題進行思考，需要76年的時間才能夠使農村地區接近現在中等水平城市的情況。

農村地區的金融供給方面存在問題

通過對現實情況的了解，我們就可以發現在金融供給這個方面，農村地區整體上還存在一些問題，而解決這些問題可以促進農村地區各方面經濟的發展，但是這先要明確具體的問題，這樣才能使解決的方法更有針對性。第一，現在我國農村整體上金融銀行太少，現有的銀行經營形式較為單一，基本上都是中國農業銀行和中國郵政，這兩類銀行提供的服務相對來說比較少，所以在整體上供給方面內容也較少，而且對于貸款業務來說，允許貸款的情況也較少，現在只允許糧油和棉花等生產方進行貸款；第二，國家在整體上沒有相應內容的法律法規，所以農村地區進行金融供給的時候，沒有合適的依據，一是導致整體供給工作的發展速度非常慢，二是容易發生高利貸等違法的情況，而且從提供供給的銀行機構角度來說，沒有相應的法律法規，整體上來說供給的服務和業務，風險非常高；第三，受上面兩點問題的影響，我國農村地區的人們對于請求供給的主動性不高，農村地區的金融市場不繁榮，而且負責農村地區的政府也沒有做好宣傳的工作，及時供給的內容和方法都沒有進行擴展，人們也不能及時知道。

農村地區金融供給方面對策

對農村地區金融供給方面存在的問題有一個把握之后，國家和相應人員就要思考解決的對策，而在這之前，國家也完備相關內容的法律法規，為具體的工作提供一個正確的方向，也保證下級相應部門可以按照要求，準確地開展金融的供給，不斷豐富其內容并且創新方法，在這個基礎上，還應該從以下三個方面思考：

重點根據農村的實際情況對農村信用社進行改革。第一，現在農村地區金融供給方面最嚴重的一個問題就是銀行的數量比較少，而且現有的銀行提供的供給有欠缺，那么增加銀行的類別和數量，需要一些時間，針對這個問題，國家應該對農村地區的實際情況進行研究，有針對性的做好現有金融銀行的改革工作；第二，對農村地區的實際情況有一個了解之后，就要對農村信用社進行改革，因為這是專門農村地區的金融機構，分布得很廣泛，所以對其進行改革，可以使提供的金融供給更加符合農民的需求，在改革之前，要先有一個總體的方案，先解決現在信用社中存在的官方色彩，政府要以農民為主；第三，農村的信用社根據詳細的方案，對內部的人員先進行一個調整，根據信用社管理的人數范圍，安排合適的人員數量，然后擴展業務的內容，使農村、農業、農民這三個方面都有適當的業務，如針對農村地區來說，可以設立針對農村地區發展創意農業的貸款業務，初期的利息低，等到創業農業有了收益之后，將利息提高，而且支持將剩余的金額全還清。

加強對農村地區金融供給工作兩方信譽的思考。做好上一點內容之后，國家要對農村地區金融供給工作整體的安全進行一個思考，這就需要通過合適的方法保證信譽問題。一方面，在相應內容的法律法規中，要明確信譽這個問題，一要對可以進行貸款人員進行明確要求，保證他們有能力可以負擔，二是對怎樣確定資格進行要求，為銀行的工作提供一個正確的方法，三是要對銀行方面進行要求，如果出現倒閉等情況，怎樣對人們予以補償，四是對如果有人惡意或者是逃避還款的情況怎樣處理進行要求，為兩方信譽方面予以保證；另一方面，農村各類銀行在提供給人們貸款之后，要定期地把握實際的情況，而一旦出現問題，就要對需要負責的人員進行調查，處罰與之相關的人員，減少自身的損失。

對農村地區金融整體的制度進行變革。想要徹底地解決農村地區金融供給方面的問題，一定要對整體的制度進行改革，一是要對金融供給的一方予以擴展，尤其是一些商業銀行，這樣才能夠使不同需要的人都可以找到具體的供給內容，二是政府要根據實際情況制定相應的方法，推動金融供給方面的發展，三是對可以開展金融供給的一方資格予以放松，允許私人進行供給，但是一定要注意進行管理，避免風險問題的發生。

總之，做好農村地區的金融供給方面工作，對農村的發展有重要的正面影響，國家和相應人員一定要注意研究。除了文中提到的內容外，國家還要定期地去農村地區進行檢查，予以金融供給方面工作詳細的評價，及時發現問題并解決。

（作者單位：奉新農商銀行）