銀監會：下發《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》

銀監會：下發《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》

近日，銀監會向各銀行下發了《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》，明確了網貸機構和銀行分別作為委托人和存管人的資質要求及職責，并從合同簽訂、業務流程等方面對網絡借貸資金存管業務做出規范。

首先，征求意見稿對委托人資質提出了更高的要求。委托人只有在地方金融監管部門完成備案登記，并獲得電信業務經營許可后，才可以開展網絡借貸資金存管業務。

其次，征求意見稿要求存管人為網貸機構、網貸機構的客戶（包括出借人、借款人等）設立單獨的資金賬戶，實現各賬戶間的有效隔離，不得委托第三方機構代開交易結算資金賬戶。

再次，征求意見稿要求存管人能夠完整記錄網貸平臺客戶信息、交易信息、項目信息等關鍵信息，并定期出具網貸機構資金存管報告，包括借貸余額、不良率、平均借款期限、借款成本等。

最后，征求意見稿多次明確，存管人不負責平臺項目風險、平臺虛假標的、偽造數據風險等，不應被視為對網絡借貸交易提供擔保，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。

此前，銀監會于2015年底下發《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，明確網貸機構應當選擇有條件的銀行作為資金存管機構。

點 評

近兩年，互聯網金融和民間融資領域風險頻發，外部風險向銀行體系傳導的廣度和深度不斷增加。本次《征求意見稿》加強了針對P2P的資金監管和賬戶監管，將會對網貸行業產生重大影響。

第一，網貸行業集中度將會進一步增強。《征求意見稿》在電信業務經營許可及地方金融監管部門備案登記等方面的要求將引發行業新一輪洗牌，業內領先平臺將擁有更大的發展空間。

第二，行業監管進一步收緊，監管可操作性加強?！墩髑笠庖姼濉芬蟠婀茔y行采集并披露網貸交易過程中的相關信息，便于監管層進行“穿透式管理”。

第三，網貸機構和銀行之間的防火墻開始建立?！墩髑笠庖姼濉窂娬{存管銀行只承擔存管責任、不承擔平臺風險，網貸機構不得用“存管銀行”做公開營銷宣傳等，防范互聯網金融風險向銀行體系的蔓延。

（麻艷）