建行如何用好金融“活水”精準扶貧

姚冬琴

十八大以來，黨中央將推動貧困地區、貧困人口脫貧作為治國理政的一項重要工作，明確要求確保到2020年農村貧困人口實現全部脫貧。脫貧工作早已不是扶貧系統的“內部事務”，黨政軍機關、企事業單位“定點扶貧”正在基層如火如荼地開展。他們提供的思路、帶去的資源，將助力脫貧的速度與效益。

自1998年起，中國建設銀行（下稱“建行”）在陜西省安康市開展了連續28年的扶貧工作。用前國務委員陳俊生的話來說，“建行是在開展定點扶貧的中央國家機關中，行動最早、時間最長的單位之一。”目前，建行在安康市漢濱區、漢陰縣、紫陽縣、嵐皋縣定點扶貧。其中，又確定了漢濱區縣河鎮財梁社區等4個定點扶貧工作幫扶村。

作為“定點扶貧”工作的一個縮影，建行在陜西安康是怎樣發揮金融扶貧的優勢？如何找到最適合的扶貧方式？ 進入精準扶貧時代，他們的扶貧思路又有了怎樣的轉變？12月中旬，《中國經濟周刊》記者來到陜西省安康市，希望找到這些問題的答案。

扶貧思路的“進化”

——如何找到最適合的扶貧方式？

建行扶貧工作領導小組辦公室主任、副行長章更生到安康市嵐皋縣蠟燭村貧困戶家中走訪。

蜿蜒的漢江，橫亙在安康市老城區與新城區之間，一路向東。江堤上“保護水資源，改善水環境”的大字標語映入眼簾。這里是國家南水北調中線工程最大的供水區和水源涵養區。李克強總理2014年視察安康時將這里譽為“在秦巴山區腹地嵌上了一顆明珠”。

山清水秀的安康，也因為山大溝深、交通不便而貧窮，全市10縣區均為秦巴集中連片特困地區片區縣。為確保“一江清水送北京”，安康市工業發展受到限制。2015年，安康市GDP為772億元，位列陜西省倒數第4位，貧困縣、貧困村數量位列陜西省第1位。

“建行傳統優勢在于大型項目、基礎設施建設，它和貧困農戶之間好像有個天然屏障。”建行陜西省分行一位扶貧干部對記者說。

什么是最適合當地的扶貧方式？28年來，建行在安康的扶貧思路經過了數次“進化”。

最早在1988年，建行在安康扶貧是從項目扶貧做起的，扶持項目“以小型、短平快、富縣富民為主”。

1994年，國務院發布《國家八七扶貧攻堅計劃》。建行調整了扶貧思路，主要扶持基礎設施建設。數據顯示，28年來，建行在安康扶持基礎設施和重點項目建設，累計向18個項目投放扶貧貸款6.8億元。

十八大以來，黨中央扶貧政策最大的特點是實施精準扶貧戰略。建行也進一步把扶貧行動下沉到村，下沉到建檔立卡的貧困戶。

“我們到4個定點幫扶村去看，每個村都去考察了至少3次，想找到合適的經濟主體來扶持它。原先我們想，把錢投到村辦企業不就幫扶到村民了嘛。但實際調研后發現和預判差距非常大。如果給貸款，很可能將來就變成爛賬。這把我們難住了。”建行陜西省分行小企業業務部副總經理高謙對記者說。

調研發現，這4個村的產業基礎非常薄弱，沒有符合建行小微企業貸款條件的貸款主體;另一方面，4個村有些農戶以前在信用合作社和農行有過個人類貸款，但普遍存在還款意愿不高的情況，最終導致很多貸款都出現了不良。

如果信貸效果不好，那么對村民的帶動就是暫時的、階段性的，扶貧也不會成功的。為4個貧困村小微企業直接提供融資支持的思路，被放棄了。

“高大上”的建行，如何與山溝里的貧困戶建立聯系？

“我們對貸款客戶中的涉農企業做了一次摸底，發現不少現代農業的龍頭企業，它們恰恰也有扶貧的任務，并且精準到建檔立卡的扶貧戶。”高謙告訴記者，從這些客戶中篩選有意愿、有意向、有扶貧工作經驗的龍頭企業，建行給這些企業以優惠貸款，他們再給貧困戶以支持，這是一條扶貧的新路子。

“這些企業是符合建行貸款條件的主體，我們把這些客戶帶到村里。變給貧困村貸款為給龍頭企業貸款。這樣就是一個商業行為，而不是政策行為。”高謙說。

從架橋修路到“牽線搭橋”

——如何讓更多人參與扶貧？

扶貧工作已到了啃硬骨頭、攻堅拔寨的沖刺階段。廣泛發動建行的客戶資源，通過金融杠桿撬動更多的社會力量來參與扶貧，成為建行的優勢和新的扶貧途徑。

今年8月，紫陽綠安現代農業發展公司從建行獲得2500萬元貸款。該公司目前示范推廣種植富硒黑蒜4000多畝。公司已經與建行定點扶貧的紫陽縣高橋鎮權河村3戶建檔立卡貧困戶簽訂了黑蒜種植協議，負責按保底價和保底量收購，預計戶均增收4800元。未來5年，如果該公司經營情況正常，建行將持續進行授信，以支持該客戶對建行定點扶貧村進行扶貧帶動。

該筆2500萬元貸款由于獲得了陜西循環發展融資擔保公司的擔保，降低了建行的貸款風險。“十三五”期間，陜西循環發展融資擔保公司將對陜南三市（漢中市、安康市和商洛市）產業化扶貧項目和扶貧龍頭企業，分別提供10億元的擔保額度。

建行的另一個定點扶貧村漢濱區縣河鎮財梁社區，今年10月與建行貸款客戶安康谷豐米業有限公司簽訂了2800畝農村集體土地承包經營權流轉合同，用來開發優質水稻種植基地。一方面，農民可以獲得土地流轉補償收入;另一方面，農民轉為農業產業工人也可以獲得勞動報酬，預計每人年工資收入為10560元～15840元。

牽線搭橋，將資源進行有效對接，帶動更多人參與扶貧，給建行的扶貧工作帶來更寬廣的思路和更開闊的空間。除了直接投資建廠，企業雇傭建檔立卡的扶貧戶、給貧困村提供技術支持，乃至直接捐贈等等，都可以納入建行信貸優惠的考慮范疇。

據了解，建行陜西省分行創新的小微企業“扶貧助農貸”產品預計年底前落地。貧困地區缺少抵押擔保的小微企業，有望通過信用方式辦理，獲得不超過200萬元的貸款額度。