少數民族如何構建新型金融服務體系

◎潘云東

少數民族如何構建新型金融服務體系

◎潘云東

目前，我國仍然有許多少數民族的自然條件十分糟糕，經濟基礎也不雄厚，集中在貧困地區，長期以來一直嚴重阻礙了當地金融業的發展，對實體經濟資金支持顯得較為薄弱，少數民族的經濟發展受到極大程度的影響。改變少數民族地區落后的現狀，使當地的金融部門得到發展，促進少數民族地區的繁榮，保證經濟能夠快速發展起來，我們必須盡快制定并采取一些方式，完善少數民族的金融服務體系。

目前，我國各少數民族地區的經濟發展與發達地區相比，仍然有很長的一段距離。導致這種現狀的一個十分關鍵的因素是，在少數民族地區經濟發展的資金短缺的情況一直沒有得到有關部門的重視和有效解決。要想保證少數民族地區經濟能夠又好又快發展，與各發達城市之間的距離越來越小，鞏固和加強民族團結，保證社會秩序的穩定，必須要加大對構建少數民族金融服務體系的重視。

少數民族地區新型金融服務體系構建的必要性

自從我國實施改革開放政策至今，不僅經濟文化日趨繁榮，人民生活也得到很大的改善。但類似于少數民族地區這種整體發展水平低的地區，經濟和社會發展的仍然十分緩慢，與全國平均水平相比，依然有很長一段距離，少數民族地區進一步的經濟形勢依然是十分落后的狀況，這對于為了實現我們全面建設小康社會的目標，引起了嚴重的障礙，構建和諧社會的進程一直停滯不前。這種情況出現的原因并不是個別的，而是有很多方面，但其中最關鍵的一個原因是金融業的發展滯后。眾所周知，金融問題是阻礙在少數民族地區的經濟發展的最關鍵的因素。由于資金的嚴重短缺，在各方面都對少數民族地區發展產生了不利的影響。

我國少數民族地區金融服務體系存在的問題

金融組織體系還不夠完善。我國的少數民族地區金融發展形勢不好，導致金融體系的整體水平偏低。主要表現為：第一，減少銀行機構。由于少數民族地區經濟發展相對落后，最基本的金融需求，少數民族地區的居民都不能得到有效滿足。其次，民間金融活動，但由于缺乏法律保護的。在少數民族地區的私人資金有其存在的理由，在一些中小企業的情況下，不能獲得支持銀行信貸，使企業融資收購私募股權投資基金的發展，擴大擴展以滿足居民的迫切需求。然而，由于缺乏法律保障和監督約束，訴訟，使借款人面臨著巨大的金融風險和大量的債務負擔。三是嚴重缺乏的保險，對于金融短缺安全少數民族地區，金融服務不發達，尤其離城市特別遠的，國家政策普及不到的貧困地區的養老保險等更是一片空白。

信用擔保體系功能存在較大缺陷。由于經濟實力的不強，資金的規模和業務信用擔保機構在少數民族地區的容積受到很大的限制，因此企業只能獲得十分少的信用擔保。由于缺乏資金，小企業的支持非常有限容量的實力不強，因此在該地區少數民族的企業，尤其是中小型企業，普遍獲得保障信貸條件十分艱苦。同時，在少數民族地區金融業發展的整體水平非常低，安全機構數量十分少，能夠有效分擔風險的金融機構也十分少，規模化經營受到限制，也阻礙了公司的健康發展。

立法滯后，金融法律體系不完善。截至目前，我國很多金融機構正在使用共同規定的金融法規。對于各種不同的區域，如不同類型的金融機構的發展，沒有注意強調特殊性，應該充分考慮到在少數族裔社區的經濟發展。現行的“商業銀行法”，將考慮合作融資，貿易融資。經濟狀況不同的客戶就需要為其提供類型不一樣的金融服務機構，但也有不符合沒有明確的法律規定經濟發展的需要，更沒有考慮到少數民族地區的特殊性。如果金融機構和非民族地區，少數民族地區實施同樣的法律和法規，不但不會促進少數民族地區金融業的快速發展，反而會起到一定的阻礙作用。

少數民族地區新型金融服務體系構建的對策

建立多層次的、功能互補的金融組織體系。保證少數民族地區的金融服務體系更加是一項綜合性金融機構。所以，少數民族地區的金融機構必須要實現多元化發展，使各項專業服務，經濟發展和基礎設施項目在少數民族地區適應不斷變化的地方民族特色，因此，中小企業區，民營企業，在當地經濟中的重要力量，并支持少數民族的經濟發展。第二，國家的區域金融機構放寬準入條件，新的金融機構要掙脫少數民族地區因素的限制，國有銀行要大力發展，特別是要為農業發展創建一個廣闊的平臺。

構建少數民族地區服務完善的融資體系。首先，我們必須要使少數民族人民日常的基本生活能夠得到保障。國家信用擔保有限公司可以由當地的政務機關以及金融企業一起出錢設立；或設立財務擔保資金參與該公司的股票可能采取信貸的股份數額；或承擔責任，聯保聯保承擔貸款更常見的方式，使當地企業在貸款時能夠更加順利。其次，少數民族地區的信用評級制度也要盡快建立起來，并結合當地的實際情況不斷對其進行補充和完善，具有區域特征的中小國家的評級系統才能更好地建立起來。第三，當局應簡化抵押評估，登記，公證手續等，降低收費標準，特別是在抵押貸款行業來解決問題。

加快立法步伐，健全金融法律體系。首先，我們必須考慮與其他區域組織的具體情況少數民族地區，國家的預算規則應制定對少數民族地區的經濟和社會發展作出反應，而其他法律制度必須兼容和支持。第二，經濟和社會修訂的統一法規的發展和少數民族地區，禁止不適當的金融法律法規，提高少數民族的金融法律制度。三是加強法制建設。要注重提高企業單位和居民的法律意識財政社會各少數民族地區；規范執法行為，并建立了完善和金融監管機制的有效實施，加大處罰力度，打擊非法活動，營造良好的執法環境。

總而言之，為了建立一個新的金融服務體系，必須要抓住根本，結合少數民族地區經濟和社會發展的實際情況，創建以滿足金融服務體系的少數民族地區的需要，使金融服務體系，以盡可能完善，確保民族地區可以經濟的健康快速發展經濟社會，以及少數民族資金得到長期支持，促進經濟社會快速協調發展。

（作者單位：內蒙古鄂倫春農村商業銀行股份有限公司）