金融監(jiān)管模式分析

殷果

摘要：進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展更加迅速，由此就產(chǎn)生了金融市場(chǎng)的監(jiān)管問(wèn)題，但是在分析金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，不得不詳細(xì)的研究其中的監(jiān)管問(wèn)題，只有做好金融市場(chǎng)的監(jiān)管才能有效的促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)正常發(fā)展。但是金融市場(chǎng)的監(jiān)管又有兩種不同的模式，一種是以市場(chǎng)自由監(jiān)管為方式的市場(chǎng)監(jiān)管，一種是以官方主導(dǎo)的官方監(jiān)管方式，在我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化金融模式發(fā)展情況下，哪一種方式都不能缺少，只有將兩者有效的結(jié)合才能真正實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。本文就從當(dāng)前這兩種監(jiān)管模式的相關(guān)問(wèn)題出發(fā)，詳細(xì)論述兩者的優(yōu)劣，為我國(guó)發(fā)展金融市場(chǎng)提供借鑒。 關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管官方模式市場(chǎng)模式優(yōu)劣分析

作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重要的部分——金融行業(yè)的監(jiān)管直接關(guān)系到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與否，從二十世紀(jì)開(kāi)始對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管與否以及如何監(jiān)管就成了經(jīng)濟(jì)理論探討的重點(diǎn)，在早期階段，基于自由競(jìng)爭(zhēng)的理論與政府干預(yù)理論產(chǎn)生了古典主義和凱恩斯主義，兩種理論探討的重點(diǎn)主要是是否應(yīng)當(dāng)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的問(wèn)題。到二十世紀(jì)八十年代，所有理論爭(zhēng)議的焦點(diǎn)已經(jīng)在于采用何種監(jiān)管方式進(jìn)行監(jiān)管，而且理論學(xué)說(shuō)對(duì)于金融監(jiān)管問(wèn)題的理論探討方式也從理論分析到實(shí)證研究等多種。在以下內(nèi)容中將根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管的具體情況分析兩種監(jiān)管模式的問(wèn)題。

一、兩種監(jiān)管模式的分析

我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)的監(jiān)管也主要是官方監(jiān)管與市場(chǎng)監(jiān)管兩種，但是在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，兩種監(jiān)管模式的運(yùn)行情況和對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響是有區(qū)別的。

（一）官方監(jiān)管模式

所謂官方監(jiān)管模式就是在我國(guó)政府金融管理部門的主導(dǎo)下對(duì)我國(guó)金融行業(yè)及金融市場(chǎng)的運(yùn)作、經(jīng)營(yíng)等進(jìn)行管理和控制，以保證我國(guó)金融市場(chǎng)乃至整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加穩(wěn)定。而且在我國(guó)近些年的發(fā)展中官方監(jiān)管模式取得了一些成就，但是其中存在的問(wèn)題也開(kāi)始暴露，主要存在以下幾個(gè)方面：第一，對(duì)銀行的監(jiān)管不力，在我國(guó)當(dāng)前主要是國(guó)有銀行主導(dǎo)者銀行金融業(yè)務(wù)，但是銀行的業(yè)務(wù)種類和金融業(yè)務(wù)的種類比較多，總的來(lái)看這些業(yè)務(wù)種類是容易產(chǎn)生分歧或者利益沖突的，我國(guó)政府部門對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管存在些漏洞，沒(méi)有很好的平衡更重業(yè)務(wù)的利益；第二，直接監(jiān)管者的監(jiān)管力度有限，我國(guó)法律授予相關(guān)部門對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，但是這種權(quán)力的賦予是存在缺陷的，直接監(jiān)管者具有資格審查和相關(guān)金融業(yè)務(wù)，但是監(jiān)督的深度問(wèn)題沒(méi)有進(jìn)行規(guī)定，以至于直接監(jiān)管者無(wú)法有效的對(duì)所有問(wèn)題進(jìn)行管理；第三，沒(méi)有建立起有效的管理網(wǎng)絡(luò)，金融業(yè)務(wù)涉及的范圍和內(nèi)容都比較多，如果按照傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，必定無(wú)法有效的對(duì)所有的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)管，所以應(yīng)當(dāng)建立起完備的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，利用相關(guān)的技術(shù)等優(yōu)勢(shì)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，但是當(dāng)前我國(guó)在這方面的拮施不夠，監(jiān)管的方式有限。

（二）市場(chǎng)監(jiān)管

官方監(jiān)管是種主動(dòng)的監(jiān)管，能夠有效彌補(bǔ)市場(chǎng)管理的不足，但是官方監(jiān)管存在的問(wèn)題，我們又不得不進(jìn)行思考。市場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)市場(chǎng)自由調(diào)節(jié)的作用對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行管理，這種監(jiān)管具有自主性、自由性等特征，但是這種監(jiān)管模式也是存在問(wèn)題的：第一，市場(chǎng)監(jiān)管制度不健全，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展時(shí)間較短，在二十世紀(jì)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體制度還不健全，金融市場(chǎng)也是如此，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展還有很多亟待解決的問(wèn)題，所以 些突發(fā)性問(wèn)題和世界市場(chǎng)普遍存在的弊病都會(huì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)造成影響；第二，政府介入市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)多，我國(guó)直提倡在市場(chǎng)監(jiān)管模式下發(fā)至政府監(jiān)管，但是我國(guó)相關(guān)部門直沒(méi)有認(rèn)清楚兩者之間的關(guān)系，以至于政府部門過(guò)多的介入到市場(chǎng)監(jiān)管之中，對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管造成不利影響。 二、具體建議 在金融市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中有效的結(jié)合官方監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管是保證我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要措施，從我國(guó)金融監(jiān)管的整體來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)兩者的有效結(jié)合，必須從以下幾個(gè)方面做起：

（一）以市場(chǎng)為主、官方為輔

市場(chǎng)提倡自由競(jìng)爭(zhēng)和自由發(fā)展，在市場(chǎng)之中只有實(shí)現(xiàn)自由才能讓我國(guó)金融行業(yè)發(fā)揮最大的力量。但是我們?cè)谔岢袌?chǎng)的作用同時(shí)不能忽視市場(chǎng)監(jiān)管的問(wèn)題，市場(chǎng)監(jiān)管的目的是規(guī)范金融行業(yè)發(fā)展中的不良行為，包括惡性競(jìng)爭(zhēng)、行業(yè)壟斷等，但是也應(yīng)當(dāng)看出市場(chǎng)監(jiān)管的力度是有限的，所以要結(jié)合官方的監(jiān)管，通過(guò)管理的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)強(qiáng)有力的保障，但是兩種監(jiān)管模式應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)為主、官方為輔。

（二）轉(zhuǎn)變監(jiān)管思想

在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，應(yīng)當(dāng)給予金融機(jī)構(gòu)較大的運(yùn)作空間，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)，將金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交給市場(chǎng)。從對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的直接干預(yù)中走出來(lái)，轉(zhuǎn)向?qū)π庞迷u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與規(guī)范。

（三）加強(qiáng)人才培養(yǎng)

市場(chǎng)評(píng)級(jí)人才的匱乏是制約我國(guó)構(gòu)建市場(chǎng)監(jiān)管體系的瓶頸，也是保障金融市場(chǎng)發(fā)展的重要力量，因此我國(guó)在發(fā)展過(guò)程中要注重對(duì)于相關(guān)人才的培養(yǎng)，逐漸培養(yǎng)適合現(xiàn)代發(fā)展的人才。另外，還應(yīng)當(dāng)提高會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制訂機(jī)構(gòu)盡快與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，改進(jìn)資產(chǎn)估值和準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，完成 套高質(zhì)量的與全球接軌的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，同時(shí)提高審計(jì)力度等。