淺析互聯網時代的金融新模式

劉澤慧

互聯網新時代的到來對傳統的金融發展模式帶來了巨大的影響和沖擊，新時代的金融發展趨勢以當代互聯網金融為代表。就目前社會發展的新形勢來看，互聯網金融有著廣闊的發展前景和空間，合理的把握和利用這一趨勢有利于促進我國金融市場的和諧繁榮，這種新興的金融模式對于解決金融資金難的問題具有十分重要的現實意義。文章主要研究了金融互聯網時代下的金融模式，重點分析金融化聯網行業存在的問題，并提出相應的改善和解決措施，希望為我國的金融行業的繁榮發展提供參考和建議。

互聯網金融金融模式商業銀行

1研究背景

在金融互聯網行業，廣闊的發展空間和商機正在不斷地挑起人們的欲望，與此同時，激烈的競爭也給行業帶來了緊迫感，這里是速度與激情的戰場。傳統的金融機構、電子商務企業、各行業的互聯網公司均在積極向互聯網金融板塊開拓，都希望能在互聯網的大背景下分一杯羹，獲得競爭中的主動權。銀行業置身在這復雜的環境下，我們需要以全新的視角來重新審視這場變革并積極探索新的模式。

2互聯網變革構建新的商業生態

新一輪的互聯網金融浪潮不同于傳統的電子銀行業的發展，不僅僅是渠道建設、合約遷移而是逐漸在演變成一場深刻的金融變革，逐漸形成一個新的商業生態圈。新的商機和產業不斷地被催生出來，不斷地改變著人們的生活方式。與傳統銀行的存、信、貸相比，互聯網金融發展主要是以金融服務為主，核心服務、組織模式、外圍關系在內的整個業態都發生了變化。

這已經不再像傳統業務線上化那么簡單，而是要深入分析、抓住互聯網的內核?；ヂ摼W的核心在于自組織，其最重要的三個內容是目標、規范以及因為興趣而聚合在一起的人和資源。這里的自組織主要是指人和資源在一定的目標約束下向著同一個目標前進。因此，網絡銀行的建設需要把握住自組織精神的實質，在這一理念的指導下構建金融生態從而引領新的生活方式。

任何一個目標的完成都需要時間，因此完成目標要循序漸進。這個目標的實現可以分為四個階段，第一階段稱為“易金融”階段，這個階段主要以利用先進的信息科技工具和手段實現金融服務的便捷性，解決客戶業務辦理過程中的“貴”“繁”“慢”問題為目標。第二階稱為“超金融”階段，這個階段的目標主要是以通過廣泛的服務建立大聯盟，利用O2O模式為客戶提供更加貼心的服務。第三階段稱為“非金融”階段，這一階段的主要目標是利用前一階段形成的廣泛合作基礎促進金融和相關產業的深度融合與發展，甚至通過提供非金融的服務來增加客戶的粘度。第四階段稱為“自金融”階段，即通過互聯網用戶聚合和高速傳播的特點，由銀行提供平臺與機制、建立并明確規則，金融業務相關各方根據自身利益，在開放的平臺上自主創新，個性化定制產品與服務。

3互聯網金融的發展趨勢

3.1多元化發展趨勢

多元化的發展趨勢是金融互聯網發展的主要模式，其表現主要包括以下幾個方面：（專業性的互聯網網站的出現為人們提供了多種多樣的金融信貸產品，針對相應的融資貸款企業進行推薦，更好的實現了門戶發展趨勢；（阿里巴巴、淘寶、財付通等第三方支付手段依托于大數據時代背景正在被用戶廣泛使用；（金融投資方式發生了較大變化，互聯網金融模式漸漸成為人們進行投資的首選渠道，實現了金融機構的網絡化和信息化發展方向。

3.2多元化發展面臨的風險

多元化的發展在帶來機遇的同時也帶了很多挑戰。多元化的發展面臨的挑戰主要包括以下幾個方面：（風險大，形成的風險極易擴散，這主要是由于互聯網行業自身的特點導致的，一旦爆發風險將會全面擴散，甚至有形成金融危機的可能。（監管難度大，互聯網金融具有高科技特征，想要對其實行有效的監管，難度極大。加之互聯網自身的高科技性和復雜性，也為風險的監督工作帶來了極大的難度。（容易形成交叉污染，這主要是由互聯網的匿名性和開放性決定的，因此一旦形成風險極易向整個市場滲透，從而引發交叉感染。

3.3創新發展的必備要素

在進行模式創新發展過程中，需要充分關注以下要素：（充分把握優質的客戶資源，優質的客戶資源不僅可以為經濟發展提供優質的用戶，而且還可以引導客戶掌握更多的理財知識，是客戶投資理財；（引起對小微貸款的關注，建立專門面向小微用戶的信貸業務，不要忽視其帶來的經濟效益；（加快融資平臺的建設工作，發揮自身能動性，提高金融服務質量；④注重信息化利用，發展大數據金融，能夠為客戶提供更多的金融產品。

3.4建立廣泛的戰略聯盟。

戰略聯盟是實現互聯網金融更快更好發展的有效途徑，在建立聯盟是需要注意以下幾個問題①注意聯盟的方式和約定，充分考慮自身在聯盟中的地位以及可能獲得的收益的情況；②注意按照期望目標進行選擇，立足現實，充分考慮在聯盟關系中是否能夠獲得效益的增長；③利用戰略聯盟，實現專業化和多元化發展。戰略聯盟的形成加強了資源的優化配置，有效的提高了聯盟各方的經濟效益增長，是一種有效的合作手段。

4總結

互聯網時代下的金融模式，更加注重信息化的應用，對信息需求強烈，如何更好地利用各方信息來綜合決策成為決定金融行業未來發展方向的重要依據。通過以上對互聯網金融背景下的新模式的探究發現，重點關注第三方支付、網絡微型借貸、在線金融服務等互聯網金融范疇，對金融互聯網行業的發展具有重要意義。在這樣的背景下明確需求主題，確定發展方向，解決互聯網金融環境臺來的機遇風險和挑戰，以優化金融經濟的發展模式，調整產業結構，實現金融行業的可持續發展目標。參考文獻：

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