進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，樂視勝算有幾成？

劉平

面對布局時(shí)間滯后、主要金融牌照缺失等問題，如何實(shí)現(xiàn)彎道超車？

前不久，以曾任中國銀行副行長的王永利為CEO的樂視金融正式亮相，作為樂視七個(gè)子生態(tài)之一，在互聯(lián)網(wǎng)支付、金融平臺(tái)、財(cái)富管理、小額貸款等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)初步布局，“希望通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)模式引領(lǐng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)入真正的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”。

以“重新定義金融，為用戶及產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造全新的金融價(jià)值”為使命的樂視金融，力爭五年內(nèi)成為國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系和富有國際競爭力點(diǎn)新型金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)迅速起步、快速發(fā)展和彎道超車。但面對著布局時(shí)間滯后、主要金融牌照缺失等問題，這個(gè)后來者如何居上？

姍姍來遲，能否厚積薄發(fā)？

時(shí)下“金融閉環(huán)”理念很時(shí)髦，簡單來說，就是通過全方位的產(chǎn)品覆蓋，讓客戶可以在一個(gè)體系內(nèi)完成生命周期里不同時(shí)期的金融產(chǎn)品采購。現(xiàn)在很多公司會(huì)以金融作為閉環(huán)，樂視也不例外，近一年多來加快了進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐，樂視金融于2015年8月啟動(dòng)。

相比百度、阿里、騰訊、京東、平安這些巨頭早早布局，樂視已經(jīng)落后一步。前有百度金融、螞蟻金服、騰訊（金融）、京東金融、平安（互金）等占據(jù)市場，后有大量的P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型等待進(jìn)入，樂視金融面前的困難和挑戰(zhàn)并不小。

作為整體估值超3000億元的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)巨頭，樂視提出“有屏的地方就有樂視”，成功布局了互聯(lián)網(wǎng)及云、內(nèi)容、大屏、手機(jī)、體育、汽車六大子生態(tài)。環(huán)繞在各生態(tài)周圍的樂視金融，在“平臺(tái)+終端+內(nèi)容+應(yīng)用”的生態(tài)模式下與現(xiàn)有資源形成協(xié)同效應(yīng)，真正實(shí)現(xiàn)生態(tài)的閉環(huán)，為用戶創(chuàng)造跨界新體驗(yàn)。由此看來，已經(jīng)基本建立起來的以用戶為核心的完整生態(tài)圈，擁有海量的互聯(lián)網(wǎng)用戶、渠道資源和用戶場景，這些外在發(fā)展機(jī)遇加內(nèi)在優(yōu)勢的結(jié)合，為樂視金融的“后來者居上”打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在今年“919樂迷電商節(jié)”上，首次加入的樂視金融小試牛刀，樂迷秒翻天、9要理財(cái)?shù)榷嗫罨ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品獲熱捧，交易額超6億元?！笆弧逼陂g借電影《爵跡》的東風(fēng)，跨界推出“財(cái)貌雙爵”理財(cái)產(chǎn)品，號(hào)稱將“粉絲互動(dòng)”與“金融理財(cái)”合為了一體。

從推出的諸如“云818專享理財(cái)”“樂賺中超”“財(cái)貌雙爵”等特色理財(cái)產(chǎn)品來看，都是與同為子生態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)及云、體育、影業(yè)等跨界化反的產(chǎn)品，用戶可以享受由樂視金融帶來的理財(cái)創(chuàng)新體驗(yàn)。

樂視金融一系列做法令市場驚呼“后生可畏”。無論是發(fā)展速度，還是產(chǎn)品創(chuàng)新方面，都體現(xiàn)出強(qiáng)勁的后起之勢。區(qū)塊鏈布局、APP上線、互金理財(cái)發(fā)售……均在行業(yè)里制造出了不小的響動(dòng)，樂視金融已取得諸多業(yè)務(wù)上的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

有分析人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融處在“你方唱罷我方登場”的發(fā)展階段，樂視金融雖然起步較晚，但從長遠(yuǎn)來看，依托樂視整個(gè)大生態(tài)資源，未來的發(fā)展充滿想象空間，厚積薄發(fā)讓人期待。

趕了個(gè)晚集的樂視金融，還能搶到“好菜”？應(yīng)該看到，一方面，與主流的以電商、社交、工具的用戶行為數(shù)據(jù)為依托的螞蟻金服、京東金融、微信理財(cái)?shù)认啾?，確有不小的差距。另一方面，業(yè)務(wù)發(fā)展的深度性有待加強(qiáng)。所謂深度性，主要是指提供金融服務(wù)的專業(yè)性、大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力、風(fēng)險(xiǎn)防范和一系列的專業(yè)化操作能力。第三個(gè)方面，從目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)格局來看，隨著監(jiān)管規(guī)范化，越來越多的平臺(tái)服務(wù)開始趨同化，競爭日趨激烈，以致主要的細(xì)分行業(yè)都在加速兩極分化，馬太效應(yīng)凸顯，留給后進(jìn)入者的時(shí)間窗口已經(jīng)不多。

金融牌照，制約彎道超車？

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金門檻，對樂視來說根本不算問題，真正的難題，是金融牌照。據(jù)悉，目前樂視金融僅獲得了保險(xiǎn)、小貸以及私募牌照。

如果在2013—2014年互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起的時(shí)候，樂視就介入業(yè)務(wù)并迅速擴(kuò)大市場，應(yīng)該可以獲得更多的金融服務(wù)資質(zhì)。但在目前監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)金融整治風(fēng)暴升級的背景下，只有獲得更多的金融牌照才能確保進(jìn)入主流的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)陣營。而在這一方面，不僅僅是樂視，還有全國幾千家P2P、眾籌、理財(cái)平臺(tái)，都需要面對這個(gè)問題。

過去兩年里，百度、阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，各類牌照陸續(xù)獲得。螞蟻金服控股網(wǎng)商銀行，騰訊控股微眾銀行，京東的“白條”與銀聯(lián)合作打入線下市場……與巨頭們相比，樂視金融缺乏強(qiáng)有力的牌照，包括支付等核心牌照都沒有，這在很大程度上限制了金融服務(wù)的開展。

目前央行對支付牌照的管理十分嚴(yán)格，已經(jīng)不再增發(fā)。樂視金融CEO王永利曾表示，支付是樂視金融的重要做成部分，正在積極進(jìn)行支付方面的布局。但樂視金融在支付牌照的收購之路上是一波三折，至今未有結(jié)果。即便以后收購掌握類似牌照的平臺(tái)，也要付出高額的成本。

與巨頭們相比，樂視金融除了金融服務(wù)牌照沒人家多，另一個(gè)就是基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)、風(fēng)控和金融云能力積累相對較少，加上業(yè)務(wù)剛剛開始運(yùn)轉(zhuǎn)，還需很長時(shí)間完成各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的內(nèi)部匹配。

對于螞蟻金服、京東金融等行業(yè)巨頭而言，第一步，已經(jīng)基本完成了支付、小貸、眾籌、征信、保險(xiǎn)、基金、證券、銀行等各個(gè)板塊的布局，拿下了牌照；第二步，在用戶、市場、規(guī)模擴(kuò)大到一個(gè)量級的基礎(chǔ)上，開始了以大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等尖端技術(shù)的金融科技產(chǎn)品孵化，并且產(chǎn)生了很不錯(cuò)的用戶端體驗(yàn)。

樂視金融管理層也看到這種金融科技化的趨勢，提出在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，會(huì)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等技術(shù)的布局，通過打破邊界、生態(tài)化反實(shí)現(xiàn)對原有金融模式的重構(gòu)，為用戶創(chuàng)造全新的價(jià)值。以打造優(yōu)先服務(wù)于個(gè)人用戶和中小微企業(yè)，模式領(lǐng)先、特色突出、混業(yè)經(jīng)營、一站式服務(wù)的新型互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)為愿景，樂視金融將突出網(wǎng)絡(luò)化金融，以場景化、生態(tài)化為抓手，將支付、賬戶、理財(cái)、消費(fèi)信貸、生態(tài)鏈金融、眾籌等業(yè)務(wù)有機(jī)的融合到樂視生態(tài)場景中，基于樂視云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢和不斷擴(kuò)大的用戶基礎(chǔ)，大力推進(jìn)娛樂金融化、金融視頻化的特色創(chuàng)新，從而全方位提升樂視生態(tài)的整體實(shí)力。

雖然布局很高調(diào)，但從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)律性、行業(yè)發(fā)展階段性來看，樂視金融還只是開了一個(gè)不錯(cuò)的頭，未來仍任重而道遠(yuǎn)，在牌照、產(chǎn)品豐富程度和透明度、資產(chǎn)端的布局開拓、金融科技布局等方面都有很多工作要做。