進軍互聯(lián)網(wǎng)金融，樂視勝算有幾成？

劉平

面對布局時間滯后、主要金融牌照缺失等問題，如何實現(xiàn)彎道超車？

前不久，以曾任中國銀行副行長的王永利為CEO的樂視金融正式亮相，作為樂視七個子生態(tài)之一，在互聯(lián)網(wǎng)支付、金融平臺、財富管理、小額貸款等領域實現(xiàn)初步布局，“希望通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)模式引領金融產業(yè)進入真正的互聯(lián)網(wǎng)時代”。

以“重新定義金融，為用戶及產業(yè)創(chuàng)造全新的金融價值”為使命的樂視金融，力爭五年內成為國內領先的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系和富有國際競爭力點新型金融機構，實現(xiàn)迅速起步、快速發(fā)展和彎道超車。但面對著布局時間滯后、主要金融牌照缺失等問題，這個后來者如何居上？

姍姍來遲，能否厚積薄發(fā)？

時下“金融閉環(huán)”理念很時髦，簡單來說，就是通過全方位的產品覆蓋，讓客戶可以在一個體系內完成生命周期里不同時期的金融產品采購?，F(xiàn)在很多公司會以金融作為閉環(huán)，樂視也不例外，近一年多來加快了進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐，樂視金融于2015年8月啟動。

相比百度、阿里、騰訊、京東、平安這些巨頭早早布局，樂視已經(jīng)落后一步。前有百度金融、螞蟻金服、騰訊（金融）、京東金融、平安（互金）等占據(jù)市場，后有大量的P2P平臺轉型等待進入，樂視金融面前的困難和挑戰(zhàn)并不小。

作為整體估值超3000億元的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)巨頭，樂視提出“有屏的地方就有樂視”，成功布局了互聯(lián)網(wǎng)及云、內容、大屏、手機、體育、汽車六大子生態(tài)。環(huán)繞在各生態(tài)周圍的樂視金融，在“平臺+終端+內容+應用”的生態(tài)模式下與現(xiàn)有資源形成協(xié)同效應，真正實現(xiàn)生態(tài)的閉環(huán)，為用戶創(chuàng)造跨界新體驗。由此看來，已經(jīng)基本建立起來的以用戶為核心的完整生態(tài)圈，擁有海量的互聯(lián)網(wǎng)用戶、渠道資源和用戶場景，這些外在發(fā)展機遇加內在優(yōu)勢的結合，為樂視金融的“后來者居上”打下了堅實的基礎。

在今年“919樂迷電商節(jié)”上，首次加入的樂視金融小試牛刀，樂迷秒翻天、9要理財?shù)榷嗫罨ヂ?lián)網(wǎng)理財產品獲熱捧，交易額超6億元?！笆弧逼陂g借電影《爵跡》的東風，跨界推出“財貌雙爵”理財產品，號稱將“粉絲互動”與“金融理財”合為了一體。

從推出的諸如“云818專享理財”“樂賺中超”“財貌雙爵”等特色理財產品來看，都是與同為子生態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)及云、體育、影業(yè)等跨界化反的產品，用戶可以享受由樂視金融帶來的理財創(chuàng)新體驗。

樂視金融一系列做法令市場驚呼“后生可畏”。無論是發(fā)展速度，還是產品創(chuàng)新方面，都體現(xiàn)出強勁的后起之勢。區(qū)塊鏈布局、APP上線、互金理財發(fā)售……均在行業(yè)里制造出了不小的響動，樂視金融已取得諸多業(yè)務上的實質性進展。

有分析人士認為，互聯(lián)網(wǎng)金融處在“你方唱罷我方登場”的發(fā)展階段，樂視金融雖然起步較晚，但從長遠來看，依托樂視整個大生態(tài)資源，未來的發(fā)展充滿想象空間，厚積薄發(fā)讓人期待。

趕了個晚集的樂視金融，還能搶到“好菜”？應該看到，一方面，與主流的以電商、社交、工具的用戶行為數(shù)據(jù)為依托的螞蟻金服、京東金融、微信理財?shù)认啾龋_有不小的差距。另一方面，業(yè)務發(fā)展的深度性有待加強。所謂深度性，主要是指提供金融服務的專業(yè)性、大數(shù)據(jù)的風控能力、風險防范和一系列的專業(yè)化操作能力。第三個方面，從目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)格局來看，隨著監(jiān)管規(guī)范化，越來越多的平臺服務開始趨同化，競爭日趨激烈，以致主要的細分行業(yè)都在加速兩極分化，馬太效應凸顯，留給后進入者的時間窗口已經(jīng)不多。

金融牌照，制約彎道超車？

進入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金門檻，對樂視來說根本不算問題，真正的難題，是金融牌照。據(jù)悉，目前樂視金融僅獲得了保險、小貸以及私募牌照。

如果在2013—2014年互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起的時候，樂視就介入業(yè)務并迅速擴大市場，應該可以獲得更多的金融服務資質。但在目前監(jiān)管趨嚴，互聯(lián)網(wǎng)金融整治風暴升級的背景下，只有獲得更多的金融牌照才能確保進入主流的互聯(lián)網(wǎng)金融服務陣營。而在這一方面，不僅僅是樂視，還有全國幾千家P2P、眾籌、理財平臺，都需要面對這個問題。

過去兩年里，百度、阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，各類牌照陸續(xù)獲得。螞蟻金服控股網(wǎng)商銀行，騰訊控股微眾銀行，京東的“白條”與銀聯(lián)合作打入線下市場……與巨頭們相比，樂視金融缺乏強有力的牌照，包括支付等核心牌照都沒有，這在很大程度上限制了金融服務的開展。

目前央行對支付牌照的管理十分嚴格，已經(jīng)不再增發(fā)。樂視金融CEO王永利曾表示，支付是樂視金融的重要做成部分，正在積極進行支付方面的布局。但樂視金融在支付牌照的收購之路上是一波三折，至今未有結果。即便以后收購掌握類似牌照的平臺，也要付出高額的成本。

與巨頭們相比，樂視金融除了金融服務牌照沒人家多，另一個就是基礎的數(shù)據(jù)、風控和金融云能力積累相對較少，加上業(yè)務剛剛開始運轉，還需很長時間完成各個業(yè)務板塊的內部匹配。

對于螞蟻金服、京東金融等行業(yè)巨頭而言，第一步，已經(jīng)基本完成了支付、小貸、眾籌、征信、保險、基金、證券、銀行等各個板塊的布局，拿下了牌照；第二步，在用戶、市場、規(guī)模擴大到一個量級的基礎上，開始了以大數(shù)據(jù)、人工智能、機器深度學習、區(qū)塊鏈等尖端技術的金融科技產品孵化，并且產生了很不錯的用戶端體驗。

樂視金融管理層也看到這種金融科技化的趨勢，提出在業(yè)務發(fā)展的同時，會利用大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等技術的布局，通過打破邊界、生態(tài)化反實現(xiàn)對原有金融模式的重構，為用戶創(chuàng)造全新的價值。以打造優(yōu)先服務于個人用戶和中小微企業(yè)，模式領先、特色突出、混業(yè)經(jīng)營、一站式服務的新型互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務平臺為愿景，樂視金融將突出網(wǎng)絡化金融，以場景化、生態(tài)化為抓手，將支付、賬戶、理財、消費信貸、生態(tài)鏈金融、眾籌等業(yè)務有機的融合到樂視生態(tài)場景中，基于樂視云計算、大數(shù)據(jù)的技術優(yōu)勢和不斷擴大的用戶基礎，大力推進娛樂金融化、金融視頻化的特色創(chuàng)新，從而全方位提升樂視生態(tài)的整體實力。

雖然布局很高調，但從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)律性、行業(yè)發(fā)展階段性來看，樂視金融還只是開了一個不錯的頭，未來仍任重而道遠，在牌照、產品豐富程度和透明度、資產端的布局開拓、金融科技布局等方面都有很多工作要做。