福建漳浦縣規范執法 有效遏制信用卡詐騙犯罪

福建漳浦縣規范執法 有效遏制信用卡詐騙犯罪

福建漳浦縣檢察院加強對信用卡詐騙案件的監督，強調寬嚴相濟，結合具體案情區別對待，有效遏制逐年增長的信用卡詐騙犯罪。據縣檢察院檢察長林文井介紹，今年以來全縣尚未立案一起信用卡詐騙犯罪案件。

2010年至2012年三年間，漳浦縣檢察院共辦理信用卡詐騙案42件。馬坪鎮陳某年幼的女兒患有重癥肌無力I型需長期治療，妻子需照顧患病女兒無法工作，陳某為支付高額醫藥費，透支信用卡本金14912.74元，因家庭經濟困難未能歸還，銀行對其收取高額滯納金，4年后竟要歸還銀行本息57250元。案發后，陳某千方百計籌款歸還信用卡借款本息，并到公安機關投案自首，公安機關依法將此案移送審查起訴。

“陳某因家庭困難而透支，處境令人同情。我們審查認為陳某犯罪情節輕微，決定予以不起訴。”漳浦縣檢察院檢察長林文井說，“這樣做既合法，又合情。辦信用卡詐騙案要結合案情區別對待，不能就案辦案、機械執法。”

這起案件也引起人們的深思：這些年信用卡詐騙案呈逐年增長態勢，發卡銀行是否存在濫發、未盡告知義務等問題？是否存在打擊面過寬的問題？如何采取有效措施遏制信用卡詐騙犯罪？

在深入調研的基礎上，漳浦縣檢察院牽頭縣法院、公安局和人行漳浦縣支行就信用卡詐騙案件規范執法達成共識：

——發卡機構辦卡時應書面告知持卡人惡意透支的法律后果，審慎進行資質審查，掌握好信用額度，根據不同人群做出相應設定，定期培訓營銷人員，出現異常交易現象及時跟蹤。

——發卡機構應改良現有的催收方式，在拓寬催收渠道的同時使用證明力較強的舉證方式，同時明確告知拒不還款可能涉嫌犯罪的法律后果。

——涉及本金、復利、滯納金等專業問題，辦案部門認為有必要的，可委托具備資質的會計機構進行鑒定，鑒定費用由發卡機構承擔。

——將信用卡借給他人使用的，持卡人主觀上對使用人是否會惡意透支信用卡持放任態度，也未協同發卡機構采取措施，可認定持卡人主觀上具有放任實際使用人惡意透支的間接故意，與實際使用人構成惡意透支型信用卡詐騙共犯；及時協同銀行采取措施制止使用人惡意透支行為的，持卡人可不以共犯論處。

——持卡人確因不可抗力、患病、破產等情形喪失還款能力的，不視為惡意透支，發卡機構應先通過民事訴訟主張權利，再根據法院出具的生效法律文書，向上級申請減免利息、滯納金及手續費或按呆賬及壞賬核銷等。

——公安機關立案前應當通知當事人進行詢問，告知不還透支本息可能承擔的法律后果，對情節輕微且能及時歸還透支本息的，可以不追究刑事責任；經教育拒不歸還透支本息、且符合相關法規規定的，應當立案，要注意審查當事人主觀方面是否以非法占有為目的；對公安機關立案后，法院判決宣告前已全部償還透支本息的，可以作不起訴或免予刑事處罰。