淺析非法吸收公眾存款犯罪的特點、成因及防范對策

王曉丹

阜新市太平區人民檢察院，遼寧 阜新 123000

淺析非法吸收公眾存款犯罪的特點、成因及防范對策

王曉丹

阜新市太平區人民檢察院，遼寧 阜新 123000

2008年，我院受理了天津市某公司郎某某等9人涉嫌非法吸收公眾存款一案，該案涉及北京、天津、河北、遼寧、吉林、黑龍江、內蒙古等多個省市自治區，被害人達2563戶，涉案金額5665萬元，社會影響較大。通過辦案，筆者對此類犯罪有了一些粗淺認識。

非法吸收；公眾存款；犯罪

我國刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

近年來，非法吸收公眾存款犯罪案件日益增多，涉案金額巨大，不僅給國家的金融信貸秩序和人民群眾的經濟利益造成了重大危害，而且極易導致區域性群體事件發生，成為影響社會和諧穩定的突出因素。

一、非法吸收公眾存款犯罪的特點

(一)涉案金額巨大、危害嚴重。受害者個體的投資金額往往在幾萬至十幾萬、幾十萬元甚至上百萬不等，與之對應，個案涉案金額巨大，如本案涉案金額高達5千6百余萬元。

(二)投資風險極大，嚴重侵犯投資人財產權益。集資款被存入組織者個人指定銀行賬戶，不存在第三方監管，其使用不規范、不安全，普遍存在挪用拆借、揮霍濫用等現象。以本案為例，吸收資金方式是被害人投入2000元，合同期為一年，分四次返本金及利潤，每季度返一次，每次返700元，全年四次共返本利2800元，利潤率達到40%。而作為這種滾動式投資，前期高額返利，需要靠后續連續集資維持，資金運轉十分脆弱，一旦沒有后期集資續入，資金鏈條就會斷裂，高額返利無法兌付，甚至連本金都無法追回，投資者經濟損失巨大，甚至傾家蕩產。

(三)犯罪活動團伙化、公司化特點突出，分工明確，作案過程復雜。如本案涉案人員有9人，他們在天津成立了公司，有負責宣傳的、有負責接待前來考察人員的、有負責公司財務工作及返款的，犯罪嫌疑人大多數人文化層次較高，有一定的社會經驗和人際關系，活動能力較強。非法吸收公眾存款活動均以公司名義推廣項目、進行非法集資。犯罪嫌疑人為聚攏資金，一般先由主犯在工商行政管理部門登記注冊成立一家或者多家公司，尋找或巧立項目，之后招聘員工開展業務，以公司名義對外開展社會融資；管理模式較為規范，從總經理到辦事處負責人到業務員都有明確的分工，按其計劃實施吸儲。集資發起人、組織者往往并不親自實施，而是簽訂委托合同交由負責人操刀代辦，代理人從集資款中收取高額提成。

(四)以高額回報為誘餌實施犯罪行為。犯罪嫌疑人利用群眾的求富心理和投資需求，以精心設計的項目為載體，以高額回報為誘餌，對群眾進行蠱惑人心的宣傳，引誘群眾參與投資，從而達到非法斂財的目的。

(五)以對項目虛假包裝進行欺詐造勢。犯罪嫌疑人為引誘投資者，精心編造投資項目，進行虛假廣告宣傳，迷惑性、欺騙性很強。

(六)培植早期投資者作示范，擴展吸儲對象數量，進行滾雪球式的資金聚攏。在前期被告人多采用小額返利方式“兌現”先前的回報承諾，以取得早期投資人信任，吸引其追加投資，并以相應比例的介紹費或提成鼓動其介紹周圍人參與投資，進而招攬更多的投資人，導致越來越多的群眾卷入其中，上當受騙，集資數額迅速膨脹。

(七)涉及面廣、受害者眾多，易造成社會不穩定因素。本案涉及北京、天津、河北、遼寧、吉林、黑龍江、內蒙古等多個省市自治區，涉及群眾達2563人，僅遼寧報案人數就達1117人，這其中以四十至六十歲年齡段中老年人居多，有的受害人甚至傾其畢生積蓄進行投資。先投資的受害人在初期受到犯罪組織者的蠱惑后上當受騙，并向周圍人宣傳，帶動了親屬朋友參與項目投資，引發傳染性效應，聚沙成塔，產生一定規模的受害者人群。

(八)作案周期長，且伴隨其他違法犯罪活動。借款(投資)合同約定有一定的履行期限，加之投資行為本身具有的周期性、漸進性和預期性，使群眾很難短期內看清它的危害，致使報案不及時。同時，犯罪嫌疑人為達到一定時間段內能夠持續吸引投資的目的，往往會用其它違法犯罪手段虛構事實，欺騙群眾，構成偽造印章、抽逃出資等牽連犯罪。

二、非法吸收公眾存款犯罪案件的成因

(一)民間游資尋找投資出路，為一些公司和個人非法吸收公眾存款提供了土壤。近年來城鄉居民可支配收入不斷增加，大量資本游存于民間，需要尋找投資出路；與此并存的是，國家為抑制經濟過熱收縮貸款規模，中小企業貸款困難，迫切需要資金投入。因此，當前和今后一段時期，民間融資會繼續呈現供需兩旺態勢，市場非常活躍。2005年公司法修改大幅下調最低公司注冊資本，降低了公司設立標準，社會上各種公司魚龍混雜，良莠不齊，以各種新名目、新花樣出現的非法吸收公眾存款，加劇了民間融資的不規范性，使得民間融資演變成非法集資的可能性加大，給經濟發展、社會穩定帶來不安全隱患。

(二)受害群眾投資心理不成熟，使犯罪分子有機可乘。受害群眾基于逐利投機心理盲目投資，被謊言和假象所迷惑欺騙，以至上當受騙。部分群眾，尤其是中老年人，缺乏必要的金融及法律知識，不能正確辨別合法與非法的界限，風險意識淡薄，在不法分子許諾的預期利益驅動下盲目投資。另外，集資參與者多是經熟人介紹而加入，會因相信熟人關系而失去警覺，產生行為上的從眾性，盲目跟風投資。

(三)不法單位和個人為攬財不擇手段，迎合社會心理，投群眾之所好。近年來城鄉居民收入增長，理財意識增強，投資投機傾向突出，一些不法分子利用群眾投資致富欲望強烈的心態，為吸納聚攏資金為己所用，巧立名目，混淆視聽，拋出高額返利的誘餌，具有很強的欺騙性、迷惑性。

(四)執法監管配套機制不健全。當前我國市場經濟活動日益復雜，而社會管理體制尚不健全，政府部門規范、調控市場經濟的能力有待提高，金融監管部門、工商管理部門監督管理存在著漏洞，不能全面、及時掌握涉眾型經濟犯罪的動態，制約了防范和打擊效能的發揮。

三、非法吸收公眾存款案件遏制和防范對策建議

(一)加大對該類犯罪的偵破、查辦力度。偵查機關首先要堅持以情報信息為主導的理念，掌握工作主動權，加強經濟犯罪情報信息專業隊伍和情報信息網絡建設，形成“情報主導經偵”的工作格局，增強對情報信息的收集、整理、分析、研判能力，拓寬案件線索來源。其次要綜合運用各種偵查手段與謀略，堅持“露頭就打”的原則，“打早、打小”，適時抓捕犯罪嫌疑人，威懾其他潛在犯罪人員，預防類似犯罪的傳播滋生，有效遏制犯罪。

(二)積極做好善后處理工作。處理非法集資問題，要果斷采取行之有效的措施，控制事態，緩解矛盾，穩定局勢，防止釀成群體事件。要堅決克服就事論事，孤立辦案的傾向，講法律，講政策，講社會效果，把公正執法與維護穩定有機統一起來。

(三)努力構建多層次的經濟安全防范網絡。公安、工商、銀監等行政執法部門應完善會商聯系、信息交換、案件移送、聯合執法制度，開展多樣化的協作形式，形成打擊合力，建立健全防范和打擊非法集資活動的長效機制，做到盡早介入、及時匯報、迅速打擊、挽回損失、確保穩定。

(四)提高群眾對非法吸收公眾存款等涉眾型經濟犯罪的免疫力。通過廣播、電視、報刊等新聞媒體宣傳破獲的典型案例，揭露其犯罪招術手法，營造出嚴厲打擊非法吸收公眾存款犯罪的強大聲勢，教育警示廣大群眾尤其是中老年人群，提高識假防騙的能力，警鐘常敲。引導投資者樹立正確的投資理念。強化投資風險意識，掌握必要的金融、法律知識，提高辨別判斷能力，合理理財，謹慎投資，自覺遠離非法攬財業務活動。

D924.3

A

2095-4379-(2017)33-0122-02

王曉丹(1982-)，女，漢族，阜新市太平區人民檢察院案管科，科長。