金融服務助力“一帶一路”

文/本刊記者 王莉

“一帶一路”沿線涉及大量投資項目，需要全方位的跨境金融支持，這是外資銀行可以發揮重要作用的領域，匯豐銀行也積極服務其中。

在“一帶一路”建設中，無論是基礎設施的互聯互通，還是經貿合作的不斷深化，都離不開金融服務的支持。匯豐銀行的全球網絡遍布近70個國家和地區，在很多“一帶一路”沿線國家和地區都設有服務網點，所以與很多外資銀行相比，覆蓋了更多的“一帶一路”沿線市場。目前，匯豐銀行已在中國及亞太區建立了“一帶一路”業務專業團隊及工作小組，以便重點支持相關業務的深入發展。與此同時，匯豐銀行在服務人民幣國際化方面也有著豐富的經驗，具有為全球50余個市場提供人民幣服務的能力。匯豐銀行（中國）有限公司環球資金管理部總經理朱家棟告訴記者：“一帶一路”沿線國家和地區的發展程度不一，情況復雜，所以“走出去”企業對其目的地市場的了解及事前準備相當重要。對此，匯豐銀行有著多年的金融運作基礎，積累了豐富的實戰經驗，可為企業提供較為全面的綜合金融服務，通過為客戶量身定制業務方案，使企業在經營中獲得利益最大化、風險最小化。：匯豐銀行如何幫助參與“一帶一路”建設的企業及投資者把握人民幣業務的發展機遇？

朱家棟：“一帶一路”倡議與匯豐銀行致力于協助中國企業“走出去”的長期努力是高度契合的。匯豐銀行配合“一帶一路”的倡議，成立了專門的團隊和工作小組，支持中國企業海外業務的拓展。

朱家棟

在服務參與“一帶一路”建設的中國企業方面，匯豐銀行具有得天獨厚的先發優勢。目前，匯豐銀行已在全球50余個市場具備了提供人民幣服務的能力，并已將跨境貿易人民幣結算業務推廣至亞洲、歐洲、大洋洲、非洲、北美洲和南美洲。此外，匯豐銀行在全球二十余個主要市場設有“中國企業海外服務部”，由熟悉海外市場的匯豐銀行資深專家為“走出去”的中國企業提供包括金融服務、市場分析和法規咨詢等在內的一系列高效服務和支持。這些市場大多位于“一帶一路”沿線，包括馬來西亞、新加坡、印度尼西亞、阿聯酋、沙特阿拉伯和波蘭等。匯豐銀行通過強大的內部協調機制,幫助企業在“走出去”時捕捉更多商機，并更好地面對挑戰。

在中國企業“走出去”之初，匯豐銀行就通過提供銀行賬戶，包括安排資金的收支、資本金賬戶等，幫助企業順利在目的地市場落地；另外，匯豐銀行還根據企業在運作過程中，對營運資金要“看得見”與“管得住”的需求，幫助企業建立全球電子銀行平臺，并對不同的人員進行靈活的權限設置。而企業通過這個平臺也可隨時了解海外子公司的賬戶資金余額、收支情況，從而對其進行動態控制。

隨著企業的不斷發展、壯大，其收購兼并、擴大再生產和財資管理的需求也與日俱增。匯豐銀行可以協助企業建立區域管理總部或財務服務共享中心。同時，還可幫助企業在跨境貿易和投資中通過人民幣進行結算，節省兌換成本、控制匯率風險。：匯豐銀行在積極滿足產品研發等業務的更高要求時，如何應對“一帶一路”建設中包括流動性風險、國別風險、市場風險以及交易對手風險等在內的多重風險，助力企業的平穩發展？

朱家棟：“一帶一路”沿線國家和地區發展程度不一，情況復雜，所以“走出去”企業對其目的地市場的了解及事前準備相當重要。匯豐銀行在很多“一帶一路”沿線國家和地區有著多年的運作基礎，積累了豐富的經驗，可為企業提供較為全面的信息，包括當地法律、法規的基本框架，銀行業的相關限制、外匯管制，當地對于資本流入、流出的要求等。與此同時，匯豐銀行還可根據這些特點，為客戶量身定制業務方案，通過銀行賬戶的設置，把控風險，使企業經營利益最大化、風險最小化。例如，針對某些國家和地區外匯流入、流出的管制，通過設計合適的流動性方案，幫助企業在滿足相關法律法規的同時，提升資金利用效率，將資金收益最大化。另外，匯豐銀行還會組織客戶之間進行溝通，幫助客戶間達成交易。目前，匯豐銀行已在9個國家推出了“營商匯”平臺（暫時未在中國上線），全球客戶（其中包括“一帶一路”建設中的企業）可通過該平臺進行聯系，尋找業務機會。：能否分享匯豐銀行在為參與“一帶一路”建設的不同類型企業提供服務的案例？

朱家棟：匯豐銀行設立了專門的內部工作小組來協調并指導相關業務的推進與落實，為參與“一帶一路”建設的中資企業提供跨境金融服務和支持，同時也協助沿線國家和地區的當地企業探索參與“一帶一路”建設的商業機遇。

匯豐銀行已為許多參與“一帶一路”建設的不同類型企業提供了金融服務。下面分享兩個案例。

2016年，匯豐銀行協助國家電網全資子公司——中國電力技術裝備有限公司首次走進埃及市場，建造當地規模最大的輸電線路工程項目，該項目是“一帶一路”倡議下中埃電力產能合作的首個簽約項目。匯豐銀行根據其經營需求，提供高效的跨境金融服務：如開具大額美元預付款保函，目前，這是匯豐銀行在中埃經濟走廊最大的一單保函。匯豐銀行還為其提供跨境項目資金賬戶服務等，協助其對項目的資金監控及結算支付進行統一管理。

另一個案例是支持一家太陽能光電板生產企業進行跨境資金管理。該企業在不同的海外市場都有運營，如何進行集約化的資金管理是其面臨的最大問題。按照傳統模式，企業需要在每個國家和地區都要配備一支財務團隊。但匯豐銀行根據客戶實際需求，在實現成本可控的情況下，為其搭建了全球資金管理平臺，將企業業務放置在全球電子平臺上實時操作。與此同時，還為該企業在新加坡設置了美元資金池，每天都對所有的美元賬戶進行最大化的歸集，提高了企業的資金回報，助力客戶進一步擴大市場。：隨著國內外經營環境的變化，企業的現金管理需要也在發生深刻的變化，匯豐銀行將如何順勢而為？

朱家棟：根據我們多年來為企業提供金融服務的體會，企業對現金管理的需求和目標，已非現金管理可以涵蓋。

目前，現金管理的內涵有了很大的變化，已發展到了現金的數據化與風險管理。這是非常重要的兩個轉變。

數據化管理方面，企業從以前的單純只管好現金流，到現在的關注現金流背后的數據，包括應收賬款數據等。很多企業在數據管理上很有前瞻性，希望通過歷史數據的分析來預測可能的發展變化。匯豐銀行通過自身的產品線及電子銀行幫助企業對數據進行深入分析，協助企業深度挖掘數據背后的信息。

在風險管理方面，匯豐銀行視客戶管理結構來為客戶設計相應的方案，即集中化管理或分權管理，與客戶深入合作，根據每個崗位設置不同權限，同時讓企業可以擁有全球視野，更好地管理全球不同地區的賬戶。