我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險及防范研究

付衛(wèi)康

摘要：近幾年來，隨著經(jīng)濟水平的不斷提高，社會生活的不斷變化，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技的斷發(fā)展，使人們將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等。目前我國的金融管理制度相對落后，落后的金融法規(guī)難以有效的規(guī)范有效的金融行為。因此，要高度重視整合現(xiàn)行金融法規(guī)，補充互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的法律規(guī)制，提升金融法法律的層次，構(gòu)建和諧的互聯(lián)網(wǎng)金融保護機制，促進我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 特殊風(fēng)險 防范措施

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)和計算機技術(shù)的不斷發(fā)展，使各行各業(yè)的工作均發(fā)生了較大的變化，金融業(yè)同樣也受到了較大的影響，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在飛速的發(fā)展，已經(jīng)滲透到了千家萬戶。例如，面向個人理財?shù)挠囝~寶，高于普通銀行存款利率的收益率受到廣大市民的喜愛，規(guī)模在數(shù)月內(nèi)可達到數(shù)千億，其發(fā)展速度遠遠超過實體的金融機構(gòu)與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融安全性也得到了具有的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融存在較多的特殊的風(fēng)險，需要廣大市民加強防范。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的特殊風(fēng)險

（一）基礎(chǔ)技術(shù)的落后

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)主要是依靠各種硬件和軟件的核心技術(shù)作為支撐發(fā)揮各種作用，核心技術(shù)的所有權(quán)歸于國外IT巨頭，這就直接限制了我國核心技術(shù)在一定的程度上受到國外技術(shù)的限制，長期以來，較大的影響我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。如互聯(lián)網(wǎng)上一些常用的門戶軟件、瀏覽器系統(tǒng)均是由國外引進，使得我國在基礎(chǔ)技術(shù)上的成果和國外的技術(shù)具有較大的差異，安全性能較差，導(dǎo)致部分計算機病毒很容易就可以侵入，若對黑客的攻擊不進行較好的預(yù)防，會嚴重影響自身的利益。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在運營的過程中會涉及到金錢交易，會使大量的不法分子進行直接的攻擊，因此，要做好防范措施較為重要，可有效解決投入大量人力、資金等問題，從根本上改善我國的計算機基礎(chǔ)技術(shù)，掌握較好的核心技術(shù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的信用度具有一定的風(fēng)險

信用風(fēng)險主要指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，在合約期內(nèi)交易雙方能否按時履行義務(wù)所造成的風(fēng)險，信用風(fēng)險本身就具有虛擬性和開放性兩種特點，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在進行開展的過程不能夠有效的避免虛擬性和開放性所造成的影響。金融機構(gòu)可使現(xiàn)實信息開展虛擬化的金融業(yè)務(wù)，有效的增加分支機構(gòu)設(shè)置，將經(jīng)營網(wǎng)點進行有效的擴充，交易雙方依托虛擬的網(wǎng)絡(luò)進行直接的聯(lián)系，導(dǎo)致在進行互聯(lián)網(wǎng)金融的交易雙方過程中不確定彼此是不是真實有效的身份，導(dǎo)致缺乏信用了解，提高了交易風(fēng)險。目前，我國現(xiàn)階段的社會信用評價體系不夠完善，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)信用風(fēng)險，若第三方是電子商務(wù)平臺，對企業(yè)的評價具有一定的虛假性，真實性較低，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融交易勢需要承擔(dān)較大的風(fēng)險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)不完善

我國互聯(lián)網(wǎng)金融由于發(fā)展過于迅速，導(dǎo)致相關(guān)的法律規(guī)范不夠完善，網(wǎng)絡(luò)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融管理缺少較為系統(tǒng)化的規(guī)定。企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上進行一定的交易，發(fā)生違規(guī)操作會直接導(dǎo)致交易風(fēng)險。我國的銀行法、保險法一般均是采用傳統(tǒng)的金融交易法律，沒有較為合理的保障互聯(lián)網(wǎng)金融交易體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融中電子合同、個人信息、交易者身份信息的真實性和合法性不能夠給予有效的保障，再加上互聯(lián)網(wǎng)市場的監(jiān)管力度較差，使企業(yè)和個人在互聯(lián)網(wǎng)金融市場中交易出現(xiàn)較多的風(fēng)險。

（四）大規(guī)模交易處理不力

互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺本身就具有基礎(chǔ)技術(shù)的缺陷，在受到特殊時期的大規(guī)模交易時， 對突發(fā)的情況無法進行有效的處理，造成大量的不良后果。 例如“雙十一”、“雙十二”、等節(jié)日，網(wǎng)上交易會在某個時間段暴增，使得交易平臺出現(xiàn)系統(tǒng)崩潰、服務(wù)器超負荷等問題。

二、應(yīng)對的措施

（一）政府

政府樹立良好的榜樣，制定關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，在建立互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系的時候，要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)法和詳細規(guī)章條文的法規(guī)制定，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險制度和相關(guān)法律規(guī)；加強網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管力度，促進我國金融機構(gòu)的不斷改革，根據(jù)問題進一步的細化監(jiān)管制度條例，只有有效的推動互聯(lián)網(wǎng)的綜合發(fā)展。

（二）金融業(yè)

金融業(yè)要從自身做起，首先要自覺的遵守行業(yè)的規(guī)律，提高自身的自覺意識，開展有效的金融監(jiān)督，可尋找行業(yè)伙伴建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，積極的配合銀監(jiān)會的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作；金融業(yè)要積極地和政府、科研機構(gòu)、高校進行和長期的密切合作，進一步的開拓創(chuàng)新，不斷探索，建立便捷、可靠的互聯(lián)網(wǎng)渠道，使得我國的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新能力和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅速相適應(yīng)。

（三）投資者

投資者要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范意識的學(xué)習(xí)，要配合法律監(jiān)管部門限制互聯(lián)網(wǎng)平臺上出現(xiàn)的虛假信息，非法交易的行為，惡意欺騙的語言等，若出現(xiàn)，要積極的向有關(guān)部門舉報，與此同時，要重視對自己相關(guān)賬戶的保護，提高對個人資料和隱私的保護意識，提高投資者的理財素質(zhì)。

三、結(jié)束語

結(jié)合上述討論，要使得互聯(lián)網(wǎng)金融的運行呈現(xiàn)規(guī)律化，合理化和法制化，需要政府、金融業(yè)和投資者三方勢力進行積極有效的配合，有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的全面運行和發(fā)展。

參考文獻：

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