雙標銀行卡要作廢了

在美國大選剛剛結束，川普即將成為新一屆美國總統前夕，央行突然召集各大銀行及相關銀行卡組織，召開了關于外幣單標卡及雙標卡的發行管理會議，雙標卡被判“死刑” 。

會議主要精神

1、外卡銀行卡組織（Visa，MasterCard等）在未取得中國境內銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實體商戶或境外網絡商戶使用，境內使用范圍僅限于符合外匯管理局規定下的還款等業務。境內的任何形式交易將被視為違規；

2、境內各發卡銀行要梳理已發行外幣單標卡是否符合相關要求，新發外幣單標卡需要在協議中約定使用范圍；

3、具有中國特色的雙標卡從即日起不得再發新產品，未到期的可正常使用，到期的要更換為外幣單標卡。

此次會議，正式宣告了在中國境內發行了10多年的雙標銀聯卡正式退出歷史舞臺，為未來銀行卡清算組織的直面競爭鋪好了道路，體現了央行支付體系領導層高瞻遠矚的戰略思路，在中美關系這個大框架下來謀劃銀行卡清算市場開放問題，為中美新一輪貿易談判做好鋪墊。

什么是雙標卡？

所謂“雙標卡”，指的是一張信用卡上印有兩個發卡機構的標志，比較常見的是銀聯+VISA或是銀聯+MasterCard，持卡人在刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發卡機構任意一家的支付通道。相對應的，只有一個發卡機構的叫單標卡。

“雙標卡”是特殊時期的歷史產物。

在2002年銀聯成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經進入中國，與國內商業銀行合作發行信用卡。

這種“合作”的一頭，是境外卡組織的訴求。他們不能在境內做人民幣清算，如果想要開拓市場“籠絡”境內持卡人，就必須借助銀聯的清算通道。而彼時雙標卡的持卡人一旦出境，絕大部分情況都會走VISA、萬事達等境外卡組織的通道。

以前銀聯為了壯大自己、國外卡組織為了進入中國，二者一拍即合，合作發展。現在市場放開了，一張卡只能用一個標了，那么親兄弟也撕下來脈脈含情的面紗，要各自為戰了。

Visa曾宣布2010年8月1日起，所有帶有Visa標志的雙幣卡在境外只能走Visa通道，不得走銀聯通道，并且就此事對韓國BC公司開出了巨額罰單。

按國際慣例，一張卡也只能歸屬于一個銀行卡組織，并由該卡組織負責轉接清算。國內這種雙標卡，即將壽終正寢。

雙標卡退出的影響

首先肯定會造成一些不便。

過去使用“雙標卡”，在出國旅游或者境外支付時都只需要一張卡，而現在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便。

同時，現在發行的卡片都是芯片卡，而雙標卡都是過去的磁條卡。在一些芯片卡的實際使用中，反應速度慢于磁條卡的現象也會出現。

但是，從安全角度看，“雙標卡”的取消，增加了客戶的安全保障。

比如消費者在國內消費一般通過銀聯通道，雖然卡片設有密碼，但這個密碼是銀聯通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內一些POS機會打印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。

同時，雙幣卡大多是磁條卡，這種卡片的缺點就是極易被人克隆盜刷，出現多起國外盜刷事件！相比之下，單標卡被盜刷的機會就小了。目前國內已經停止發放磁條卡，發放為更加安全的IC芯片卡！

此外，從技術角度看，芯片卡的安全性也進一步增強，包括信息存儲量大，不易被克隆復制等特點。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。

銀聯迎來重大利好！

一方面是銀聯不用再糾結雙幣卡的未來隱患問題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的雙標卡進行更換完畢；

二是外幣單標卡在境內的競爭力比較弱，目前外幣單標卡在境內，除了在一些酒店可以使用外，近兩年發行量特別大的原因，就是外幣單標卡可以在微信、支付寶內及發卡行自有渠道（POS、ATM等）使用，并且以人民幣進行結算。那么按照新的會議規定，未來這個通道應該也會被封掉；

三是新興的移動支付，如APPLEPAY等，只可以加載銀聯卡（包含雙標），不能加載外幣單標卡。可以說除了境外海淘外，基本在國內就沒可是使用的地方了；

四是隨著銀聯國際化的步伐，目前已經有160個國家和地區可以使用銀聯卡，全球受理商戶數超過3600萬戶、ATM超過200萬臺，并且在刷卡時，可以免除貨幣轉換費，相對外卡刷起來更優惠。

如何辨識各個品牌卡？

各銀行卡組織，都會申請自己的BIN號（可以理解為銀行卡卡號前幾位），通俗的識別方式：

“62”開頭的卡片屬于中國銀聯，

“4”開頭的卡片屬于VISA，

“51-55”開頭的卡片屬于MASTRCARD，

“35”開頭的卡片屬于JCB，

“37”開頭的卡片屬于美國運通，

……

下面以幾個圖片舉例說明

1、銀聯卡（卡號以62開頭，卡面只有銀聯一個標志）

2、雙標卡（卡號以各卡組織開頭，卡面有銀聯及另外一個外卡組織標志）

3、外卡單標卡