江蘇海門農商銀行：青年創業貼息貸款 助力“雙創”熱潮

張益鋒　陸鳳燁

富有朝氣與創造精神的青年人是推動“大眾創業、萬眾創新”的主力軍。但青年創業普遍存在著“起步難、貸款難、擔保難”等問題，制約著青年人投身創業實踐。

針對這一難題，從2015年3月起，海門農商銀行聯合市財政局、團市委和人民銀行，對2002年版的“青年創業卡貸款”進行優化升級，推出了“青年創業人員小額貼息貸款”項目，幫助有志青年開啟自主創業征程。

黃海是海門街道大學生村官，2015年，他在市區開起了一家甜甜圈店，還在村里承包了大棚種植蔬菜。創業初期資金比較緊張，在得知青年創業有扶持政策之后，他很快申請到了30萬元青年創業小額貼息貸款，緩解了創業的資金壓力，如今他的甜甜圈店買斷了海門地區的經營權，并開了一家分店，年銷售收入達到80萬元，吸收失業人員6人，成為大學生創業致富、帶動就業的一個典型。截至2016年7月，海門農商銀行已發放青年創業貼息貸款45筆、金額995萬元。而自2002年以來，海門農商銀行累計發放各類青年創業貸款2500多萬元，扶持350多名青年實現創業，帶動青年就業1700余人。

準入門檻更低。與“青年創業卡貸款”相比，“青年創業人員小額貼息貸款”受理范圍更廣，涵蓋了40周歲以下的大學生村官、自主創業的歸鄉大學生，以及創業項目具有明顯輻射效應、能帶動周邊群眾共同致富、增加就業的社會優秀青年。同時，不再區分城鄉戶籍，只要青年創業人員有具體的創業項目、較強的創業能力和良好的信用記錄，均可向海門團市委提出貸款申請，再由海門團市委向海門農商銀行推薦。

扶持力度更大。為了降低青年創業融資成本，海門農商銀行主動讓利，貸款利率只在同期貸款基準利率上浮20%，并積極獲取政府支持，由財政貼息50%，綜合折算的實際利率與一年期存款利率基本相當。今年7月份，市財政已將2015年度青年創業貸款貼息全部撥付到位，貼息金額21.15萬元，共有28位青年創業人員受益。同時，在風險可控前提下，適當放大貸款額度。目前，“青年創業人員小額貼息貸款”最高額度為30萬元，較之前的“青年創業卡貸款”額度提高了10倍。流動資金貸款單筆期限一般為1年，但最長可連續周轉使用3年；固定資產貸款期限最長也達到3年，解決青年創業資金周轉問題。為提高透明度，海門團市委每季度在官方網站公布貸款余額、剩余額度、貸款違約等信息，接受社會監督。

辦貸效率更高。從青年創業人員向經營地所轄的鄉鎮（園區）團（工）委提出貸款申請，到團市委復核，再到海門農商銀行受理，整個流程嚴格規定時限。對團組織推薦的青年創業者，海門農商銀行開辟“申貸綠色通道”，做到“優先調查、優先評級、優先授信、優先發放”，符合條件的青年創業貸款一般2個工作日辦結。同時，海門農商銀行將青年創業貸款由過去一個網點辦理，擴展到全轄28個信貸支行和2個小貸中心，形成覆蓋城鄉的青年創業貸款服務網絡，提高申貸的便利度。在此基礎上，按照“網格化”管理模式，組織客戶經理對管轄“網格”內的大學生村官、青年創業人員進行走訪，做好基礎信息采集建檔工作，通過主動式、前置式服務，挖掘潛在的青年創業融資需求，提高金融服務覆蓋面。

配套服務更多。海門農商銀行團委專門選聘13名支行行長擔任所在轄區的駐村團委副書記。掛職人員在不脫產的情況下，通過落實“定點聯系一個村、每月駐村工作一天、引進一個創業項目、幫扶一名創業青年”的“四個一”工作機制，充分利用自身專業知識和金融資源，架起農商行與創業青年的服務橋梁。一些駐村團委副書記還建立了微信群，加強日常信息交流，扶持青年創業就業。同時，海門農商銀行與團市委配合，常態化舉辦青年創業交流會、培訓會等，邀請專家講解創業政策，邀請農技部門提供農業技術支持，邀請企業家與創業青年面對面溝通交流，講授創業經驗，提供見習機會，組織農商行工作人員宣講金融知識，提供支付、結算、理財、消費信貸、創業貸款等一攬子服務，為青年突破創業瓶頸。