個人銀行賬戶分類管理，警惕騙局當道

薄志紅

2016年12月1日，中國人民銀行個人銀行賬戶分類管理制度實施，這對打擊電信詐騙起到了有利作用。但新制度剛實施，不法分子開始翻新詐騙手段，以達到騙錢的目的。

聲稱額度用完，錢轉你卡幫取現

2016年12月2日，王先生去某銀行ATM機取款后準備離開。這時，兩名陌生的男青年湊上來，聲稱他們的銀行卡取現額度已經用完，希望王先生幫忙。他們轉賬到王先生卡上，再用王先生的卡把轉入的錢取出來。王先生還不了解新制度，在對方再三懇求下，答應幫忙。但在為對方取錢時，王先生多了個心眼，有意查了自己的卡賬戶余額?？赐旰?，他告知對方，自己并未收到轉款。隨后，王先生打電話咨詢銀行客服才得知，個人銀行賬戶分類管理制度實施后，ATM機等自助設備轉款24小時才會到賬，并可撤銷。他瞬時驚出一身冷汗，趕緊讓對方撤銷轉款，拒絕幫忙。

提醒 個人銀行賬戶分類管理制度實施后，在銀行ATM機等自助設備上轉賬，如果給本人轉賬是實時到賬，給他人轉賬則是24小時后到賬，并且在24小時內可以撤銷交易。不法分子正是抓住新制度這一“不能及時到賬又可撤銷”的規定，實施詐騙。大家遇到類似事件，一定要提高警惕，以防上當。

往賬戶上轉賬，無卡存款實時到賬

2016年12月7日，張先生接到一個外地電話。對方聲稱是他兒子的老師，說他的兒子發生車禍急需20000元，讓他趕快把錢存到一個銀行卡賬戶上。對方還反復叮嚀，不能通過銀行ATM機等銀行自助設備轉賬，必須用現金存入卡中。兒子在外地上大學，但張先生從來沒有聽說過這個老師。他覺得有些蹊蹺，掛斷對方的電話后，便趕緊給兒子打電話。但兒子的電話一直打不通，正在他準備去打款時，兒子打來電話告訴他，根本沒這回事，他的電話打不通，是因為上課關機了。

提醒 在個人銀行賬戶分類管理制度實施后，如果是無卡存款且用現金，不管選擇柜臺還是銀行仍會實時到賬。所以，不法分子會抓住新制度這一特點，在行騙時特意強調現金存入，如此，受騙者就失去了反悔的機會。遇到這類情況，大家一定要多留心眼，特別是強調用現金存款的，更要注意。

告知歸并升級，為保錢安全讓轉他人卡

2016年12月18日，廖女士的手機收到這樣一條短信：“根據中國人民銀行規定，每個人在同一銀行只能辦理一個I類卡。現在XXXX銀行已經查實，您在我行有多個I類卡。即日，我行系統要對同一人賬戶歸并升級，為了保證您的賬戶資金安全，請將您正在使用的I類卡的卡資金盡快轉入我行。賬戶名XXX，賬號621……待系統升級完成后，您的資金將通過原渠道返回您卡中，謝謝合作！XXXX銀行通知。”對于廖女士來說，她記得在XXXX銀行只開過1張銀行卡，應該不存在有多個I類卡的情況。她對這條信息的真實性存疑，就去XXXX銀行進行了實際咨詢。工作人員告訴她，無論哪一家銀行都不會發這類信息，這是一條詐騙短信，請不要相信。廖女士頓時松了口氣。

提醒 在個人銀行賬戶分類管理制度實施后，確實規定同一人在同一銀行只能辦理一張I類賬戶的卡。但對已經開了幾張I類賬戶卡的人來說，無論是賬戶歸并升級，還是保證賬戶安全，銀行都不會要求持卡人通過任何支付渠道，把錢轉到他人卡上。遇到這類信息，大家必須提高警惕。如果有疑慮，可通過該行官方客服電話咨詢，進一步確定短信真偽。