專家支招：如何作出最適合留學家庭的財務規劃？

記者_如是觀 編輯_玉之麻 攝影_王文靜 設計_孫 星

專家支招：如何作出最適合留學家庭的財務規劃？

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人民幣的購買力降低，留學成本會相應增加，無形中加重了人們的經濟負擔。怎樣盡可能避免類似的情況，減少留學生家庭的經濟損失？答案是，在計劃留學的同時，做合理的財務規劃。

賈英杰向活動現場的家長和機構進行“全要素保障未來之路，專業化造就名校坦途”主題宣講。

2016年12月17日，光明《留學》社舉辦了2016年度最后一次落地活動，以“全要素保障未來之路，專業化造就名校坦途”為主題的活動成為留學家長會的壓軸之作。主講人是北京真摯資本管理有限公司總經理王子瑄，和上海海岸線教育發展有限公司創始人、總經理賈英杰。活動現場聚集了不少學生和家長，以及部分來自留學、移民機構的專業人士，和媒體記者，場面頗為火熱。

教育與財務規劃同期進行可大大降低留學成本

北京時間2016年12月15日凌晨，美聯儲宣布加息25個基點，并在隨后的發布會中提到明年加息步伐或將加快。此動作一出，對全球經濟震蕩不小。對于中國而言，首當其沖的影響是人民幣貶值，兌美元匯率持續走低。而人民幣貶值，最直接沖擊的人群必然包括準備出國和正在海外留學的學生及其家庭，這意味著，人民幣的購買力降低，留學成本會相應增加，無形中加重了人們的經濟負擔。怎樣盡可能避免類似的情況，減少留學生家庭的經濟損失？答案是，在計劃留學的同時，做合理的財務規劃。

具有15年以上的證券從業、研究、投資經驗的王子瑄向現場嘉賓介紹到：“教育和金融其實是共同體，任何教育的規劃和投資都與金錢緊密相關，尤其是前期教學投入和留學規劃。學習必然會與學費、生活費等金錢直接掛鉤，因此任何教育規劃都必然伴隨著相應的財務規劃。”王子瑄表示，海外教育的成本十分高昂，為了保證孩子可以在海外的學習和生活更加順利，家長對于孩子最直接的保障就是金錢的保障，因此正確、必要的財務規劃是不可或缺的。

教育需要先投入，后產出，并且未來結果不易估量，但是孩子的教育投資卻不可忽視。教育需要提前規劃，用最短的時間和最少的彎路讓孩子成功觸碰自己的夢想。那么，對于留學生家庭而言，什么樣的財務規劃比較合適？王子瑄提到了其公司推出的重磅產品——真摯海岸線教育管理基金。

真摯海岸線教育管理基金是將教育和金融結合起來的產品，以基金投資的方式，將基金收益根據雙方商議結果投入到孩子的教育上，用最合理的投資方式和最優質的投資效果，以性價比最高的方式實現孩子的理想。王子瑄表示：“真摯首創將教育和金融相結合的服務模式，以投資人的一生為周期，利用投資人托管的資產進行投資，以收益為投資人帶來穩定的收入，滿足生活中的各項開支，幫助投資人抵御通貨膨脹帶來的資產貶值。真摯以教育的整個過程為一個周期，通過合理的資金配置，為用戶實現使基金收益覆蓋教育支出的目標。”

另一位主講人賈英杰強調，基金購買者固然會重視收益，但不能因為高收益前去追求高風險，因此安全性是首要前提。而真摯海岸線教育管理基金在安全性上有良好的保障和監管機制。據介紹，該基金產品的性質是契約型私募投資基金，于中國證券基金業協會備案，中信證券為第三方托管機構，負責全程監管投資人的資金安全。

值得一提的是，作為一只私募基金，真摯海岸線教育管理基金又是FOF基金，即以基金投資基金的方式進行經營。基金的首次購買封閉期為半年，為了滿足留學家長的財務需求，每個季度都有相應的贖回期。作為投資人，會每三個月收到投資報告，定期了解并查詢收益情況。真摯海岸線表示當收益率在7.5以下時，收益的80%將用于孩子的教育投資。

全程護航學習計劃一對一定制

基金是長期的資產管理過程，教育也不例外。在留學競爭日益激烈的今天，除了長期對孩子進行教育投資，也要選對教育機構，好鋼用在刀刃上。作為真摯海岸線教育管理基金的合作方，海岸線教育的用戶定位比較精準，致力于做專注精英家庭的教育管 家。

對于孩子的教育規劃，身為上海海岸線教育發展有限公司創始人、總經理的賈英杰提出自己的觀點，他認為教育規劃應包括兩部分核心內容。首先，要注重規劃的是孩子的升學路徑，也就是學生出國的時間、年齡。雖然現階段低齡留學市場火爆，但孩子的出國年齡和時間必須根據自身的實際情況進行判斷，畢竟出國留學不是一件小事，只有心理、生理等多方面因素達到成功出國的要求，才能保證學生未來在國外的發展。在這一點上，真摯海岸線可以提供給學生和家長一些幫助。該機構可以利用測評報告，結合學生的升學質量，給予合適的升學規 劃。

其次，學生需要有精細化的學習計劃。不同的學生各有特點，因此學生的學習計劃必須一對一定制。真摯海岸線提供的學習計劃十分詳盡，例如詞匯量具體提升數量、GPA如何提升、課外活動如何安排、寒暑假怎樣計劃，甚至包括何時準備SAT、托福等語言考試、參加海外夏校等。“真摯海岸線的突出優勢就是可以通過自身資源，為學生提供普通家庭難以接觸到的有名額限制的國際名校精英項目，通過世界頂尖學校的頂尖活動，讓孩子與優秀學生搭檔合作，在活動過程中切身體驗并學習。”

以歐美名校錄取標準為參照學生可知曉自身能力差距

賈英杰認為，世界在發展，教育在進步，中國一直以來在努力進行教育改革，美國也不例外。為了讓學校培養出更適合經濟科技要求的學生，美國相當數量的大學聯合世界知名企業進行探討，希望美國的教育“跟上時代發展的潮流”。鑒于此，賈英杰建議，中國家長和學生提升自己不應只對應美國名校現階段的要求進行能力匹配，還應按照美國教育體系未來的需求，提高自己的能力。

真摯海岸線與國外名校有多個官方合作項目，在各類活動中獲取到眾多名校學生學習情況的相關數據。在這些數據的基礎上，海岸線研發出符合歐美名校錄取標準的國際競爭力報告。學生通過測評報告，可以獲得自身語言能力、學術能力、素質能力等的相關狀況，與海外學校所需要的能力進行對比。賈英杰表示：“我們是真正基于美國精英的教育體系來給學生做提升，而不是根據你學生的現狀，來匹配一個能力相適應的學校，這也就是我們跟市面上所有的教育產品最本質的區別。”

真摯海岸線將看不見也摸不著的教育以數據模型的方式予以量化，給予學生和家長更直接的建議，讓學生直觀了解自身的優勢和缺陷，發揮并凸顯自身特長，然后將稀缺專業的高檔次教育產品篩選提供給客戶，將原先不易操作的海外升學變得更有系統性。