解構競爭力

如果把理財的能力看作一個產品的話，它的性能就是在收費相同的情況下，管理資產的收益率更高，風險水平更低，長期業績更穩定，此外還可以免費提供別人提供不了的服務，如合理避稅方案等。這才是高性價比，才是理財師的競爭力

最近，有兩件事對意欲取得資格認證的專業理財經理影響較大：一是人力資源和社會保障部網站發布了國家職業資格目錄清單，擬列入職業資格目錄清單151項（其中，專業技術人員職業資格58項，技能人員職業資格93項），“理財規劃師”職業資格未能列入其中；二是于2016年4月28日在十二屆全國人大常委會第二十次會議上表決通過的《中華人民共和國境外非政府組織境內活動管理法》于2017年1月1日實施，公安部明確表示，該法律生效之后沒有所謂的“過渡期”或“寬限期”。這兩個事件，對于國內某些機構所宣傳的理財師認證具有“國家性”或“國際性”口號無疑具有顛覆性影響。也就是說，對于專業理財師而言，其水平評價主要依靠“實用性”，絕不能通過“國家認可”或“國際通用”等噱頭來體現所謂的權威。

這種認證方式的改變絕不意味著對理財規劃師專業性的削弱。分析人士認為，政府恰恰是希望通過取消強制，以市場化競爭手段更有效地提升該職業的專業化水平。對于任何職業資格而言，取得專業證書是對專業資格的有形認可，這是國際上的通行做法。否則，大眾在尋求專業人士幫助時，就無從辨識其服務的可靠性。國家取消職業資格及對境外非政府組織在國內發展會員做出規范，在很大程度上強調了對理財師的競爭性和本土化的基本要求。這是市場化思維的巨大進步。

理財師的競爭力最終來源于其專業性。劉鋒教授在其所著的《理財的邏輯》一書中對理財師競爭力有很通俗的描述：“如果把理財的能力看作一個產品的話，它的性能就是在收費相同的情況下，管理資產的收益率更高，風險水平更低，長期業績更穩定，此外還可以免費提供別人提供不了的服務，如合理避稅方案等。這才是高性價比，才是理財師的競爭力。”縱觀西方發達國家的做法，基本上都是通過行業組織設立標準來實現對理財師的水平認證。國際金融理財標準委員會（FPSB）于2007年推出了《金融理財競爭力標準》，該標準涵蓋理財規劃師的實踐能力、專業技能及理財規劃主要專業知識體系，描述了理財規劃專業人士與客戶共同制訂理財規劃協議時需要的能力、技能、態度、判斷力和知識。該標準涉及許多指標，可以看作是一個很好的專業理財師的評價模型。這些能力指標，更側重于理財師在業務實踐中專業表現，而非僅僅是某一機構的一紙認可。

在中國理財市場日益成熟的發展過程中，本刊的“理財人物”希望更多地展現有真才實學的理財師，讓大眾體會擁有不同認證資格的理財師的風采。

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