生態(tài)林抵押貸款的現(xiàn)實(shí)困境及應(yīng)對(duì)方法研究

張懷洲

（定西市華家?guī)X林業(yè)站 甘肅省定西市 743000）

生態(tài)林抵押貸款的現(xiàn)實(shí)困境及應(yīng)對(duì)方法研究

張懷洲

（定西市華家?guī)X林業(yè)站 甘肅省定西市 743000）

對(duì)生態(tài)林抵押貸款現(xiàn)階段的困境問題展開探究，通過困境分析，明確生態(tài)林抵押貸款存在的實(shí)質(zhì)問題，并提出了相應(yīng)的解決措施。

生態(tài)林；抵押貸款；林權(quán)；金融服務(wù)體系

1 生態(tài)林抵押貸款發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境

1.1 生態(tài)林抵押法律定位不明晰

目前國(guó)內(nèi)關(guān)于生態(tài)林抵押有部分法律規(guī)定可以作為依據(jù)，比如《森林法》、《森林法實(shí)施條例》、《森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法》等，然而實(shí)際上生態(tài)林抵押的法律定位不算很明確，包括抵押權(quán)限、抵押范圍等概念比較模糊，而且關(guān)于林權(quán)等級(jí)制度，也沒有統(tǒng)一的法律規(guī)定，很容易造成林權(quán)歸屬糾紛。根據(jù)國(guó)家《擔(dān)保法》相關(guān)條例規(guī)定，抵押人在經(jīng)過發(fā)包方同意，依法承包荒山、荒丘等土地，設(shè)立抵押。而部分條例規(guī)定除了法律規(guī)定下可以抵押的土地之外，耕地、宅基地、自留地等土地使用權(quán)不能抵押。家庭承包制度獲得的林地使用權(quán)不能抵押，包括生態(tài)公益林、特種用途林等，不能抵押。盡管相關(guān)政策已經(jīng)出臺(tái)，但是修法進(jìn)度無法跟上，使得林權(quán)主體很難進(jìn)行全部抵押融資，限制生態(tài)林經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益。

1.2 生態(tài)林資產(chǎn)評(píng)估缺乏專業(yè)化

近幾年集體林權(quán)的改革不斷推進(jìn)，相關(guān)林權(quán)抵押資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)也逐個(gè)建成，但是涉及到資金、專業(yè)技術(shù)、專業(yè)人員與行政審批等環(huán)節(jié)，很多部分仍舊無法建立專業(yè)化的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，而一些已建成的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，也缺乏專業(yè)化水平。國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段因?yàn)闊o法建成專業(yè)化評(píng)估機(jī)構(gòu)，使得評(píng)估報(bào)告的中立性與客觀性很難得到保障。生態(tài)林的功能性與一般商品林不同，包括林木價(jià)值、品種、樹齡等均有所差異，不僅需要依賴專業(yè)的評(píng)估人員，還必須全面掌握生態(tài)林相關(guān)知識(shí)，熟練相關(guān)政策方針。然而實(shí)際缺乏這類專業(yè)化人才，所以非專業(yè)化的資產(chǎn)評(píng)估阻礙了林權(quán)抵押貸款評(píng)估。

1.3 生態(tài)林交易成本較高

（1）經(jīng)營(yíng)者的交易成本較高。受到非專業(yè)化的資產(chǎn)評(píng)估，或者操作流程不夠準(zhǔn)確，辦貸時(shí)間過長(zhǎng)等因素影響，使得生態(tài)林林木經(jīng)濟(jì)價(jià)值評(píng)估的成本普遍比較高。很多新興機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，都設(shè)置了很高的評(píng)估費(fèi)用、低壓登記費(fèi)用等，導(dǎo)致生態(tài)林經(jīng)營(yíng)者難以順利低壓貸款。加上生態(tài)林具備的特殊生態(tài)性，貸款期限通常很短，完全不合符林業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特性。

（2）金融機(jī)構(gòu)交易成本較高。現(xiàn)階段專業(yè)林權(quán)抵押貸款金融業(yè)務(wù)并不是很成熟，尤其是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)沒有設(shè)立相關(guān)營(yíng)業(yè)所，受到社會(huì)信用體系的不健全、生態(tài)林資源分布不均勻等因素影響，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)生態(tài)林經(jīng)營(yíng)者的監(jiān)察成本很高，而生態(tài)林又因?yàn)槠渖鷳B(tài)公益性、自然災(zāi)害等因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到多方面威脅，所以加大了金融管理風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)大多不敢輕易開辦生態(tài)林抵押貸款業(yè)務(wù)。

2 解決生態(tài)林抵押貸款現(xiàn)實(shí)困境的策略

2.1 明確生態(tài)林為抵押范疇

關(guān)于生態(tài)林抵押貸款，應(yīng)當(dāng)首先完善相關(guān)法律法規(guī)，比如對(duì)現(xiàn)有《土地管理法》與《物權(quán)法》的相關(guān)修改與完善，增加集體所有權(quán)中對(duì)責(zé)任山、自留山等經(jīng)營(yíng)權(quán)的種類，明確林地使用權(quán)可抵押、抵押物處置等相關(guān)規(guī)定。對(duì)于家庭承包林地的使用權(quán)抵押?jiǎn)栴}，可以認(rèn)定為可以抵押，且在相關(guān)法律條例中明確生態(tài)林的抵押范疇，確保生態(tài)林的抵押有法可依。完善國(guó)家金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)的《林權(quán)抵押貸款管理辦法》，對(duì)于生長(zhǎng)到一定階段的林木進(jìn)行砍伐與更新，確保生態(tài)林的經(jīng)濟(jì)價(jià)值特殊性達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。另外，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大國(guó)家相關(guān)政策的支持力度，可以宣傳修改法，出臺(tái)宣傳政策，確保生態(tài)林經(jīng)營(yíng)者對(duì)政策的深入了解，改善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拓寬資金來源渠道。

2.2 建立健全資產(chǎn)評(píng)估制度

應(yīng)當(dāng)建立健全專業(yè)化的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制，制定相關(guān)抵押資產(chǎn)評(píng)估辦法與管理?xiàng)l例，對(duì)生態(tài)林的資源流轉(zhuǎn)，提供專業(yè)性、規(guī)范性的平臺(tái)。統(tǒng)一林權(quán)抵押貸款資產(chǎn)評(píng)估操作流程，完善評(píng)估方法與評(píng)估師考核辦法，完善評(píng)估師任用制度，解決現(xiàn)階段資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制不健全、不完善、不專業(yè)、不規(guī)范的問題。維護(hù)生態(tài)林抵押貸款所有者與經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，防止資產(chǎn)評(píng)估違法行為造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)化評(píng)估體系管理機(jī)制，加強(qiáng)專業(yè)評(píng)估師的培訓(xùn)，要尊重因地制宜的原則，各省級(jí)林業(yè)主管部門確定不同級(jí)別評(píng)估業(yè)務(wù)范圍。

2.3 降低抵押貸款交易成本

站在生態(tài)林經(jīng)營(yíng)管理的角度來看，降低交易成本很重要。政府應(yīng)當(dāng)完善林權(quán)制度、明確林權(quán)產(chǎn)權(quán)，避免過多林權(quán)歸屬的糾紛問題，通過降低交易成本來解決糾紛問題。出臺(tái)相關(guān)政策鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)的發(fā)展。應(yīng)當(dāng)適量降低評(píng)估費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用等成本，政府可以給予部分津貼，形成三方負(fù)擔(dān)機(jī)制，減輕經(jīng)營(yíng)管理者的成本負(fù)擔(dān)。站在金融機(jī)構(gòu)的角度來看，應(yīng)當(dāng)降低業(yè)務(wù)成本，簡(jiǎn)化生態(tài)林抵押貸款辦理手續(xù)，通過收集信息交于林業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織的方式，幫助經(jīng)營(yíng)者擔(dān)保，完成生態(tài)林抵押貸款業(yè)務(wù)的辦理，降低銀行業(yè)務(wù)總成本。

3 結(jié)語

綜合全文，針對(duì)生態(tài)林抵押貸款現(xiàn)實(shí)困境，通過明確生態(tài)林抵押范疇、建立健全資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制、降低抵押貸款交易成本來解決現(xiàn)有問題，為生態(tài)林抵押貸款借款人提供擔(dān)保，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮金融服務(wù)體系功能分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

[1]孫才濤.我國(guó)林權(quán)抵押貸款法律問題實(shí)證分析[J].當(dāng)代青年月刊，2015（2）：283.

[2]谷曉華，周伯煌.生態(tài)林抵押貸款的現(xiàn)實(shí)困境及其消解[J].林業(yè)資源管理，2015（3）：20～24.

F326.2

A

1005-7897（2017）22-0159-02

2017-9-5