每天存一筆定期 能做到嗎

陶禮

眾所周知，我們國家的老百姓都愛存錢，中國的居民儲蓄率在世界上僅次于科威特和百慕大群島地區，排在世界第三位，而考慮到第一名和第二名都是體量很小的經濟體，因此中國的儲蓄率實際上是世界第一的。

雖然高，卻存在一個很尷尬的現象——老百姓并不是很懂得儲蓄的方法。國際評級機構標準普爾近日公布了《全球經濟素養調查》報告，該報告顯示，僅有45%的中國人會計算儲蓄所得復利，掌握了通貨膨脹、利息等基本經濟知識的中國人僅為28%。

更讓人尷尬的是，該《調查》采用的標準極低，接受調查者只需要回答幾個問題，其中一道標明是關于復利計算的問題中說：假設你在儲蓄賬戶中存入100美元，銀行每年給予10%利息，在從未取錢的情況下，5年后這個賬戶中有多少錢？選項分別為超過150美元、剛好150美元、不足150美元和我不知道（答案為超過150美元）。如此簡單的一道題竟然只有45%的國人答對。國內一位知名經濟學家評價說，“實際上，很多老百姓并不是有儲蓄習慣，他們只是怕錢放在家里丟了，所以習慣放在銀行。”

儲蓄其實有很多學問和方法，通過了解這些知識，我們可以戰勝通脹甚至讓財產增值。大家通常知道的存款方式如定期、零存整取、通知存款等，但實際上如果能夠精打細算，完全可以通過不同的存款方式獲得更多的收益。

例如，工薪族有5萬元積蓄，存入銀行時往往只存一張存單，但善于理財的人會做出分配，分成5張定期存單，存款期限分別是1年、2年、3年、4年和5年，這樣一來，如果未來一段時間內突然需要用錢，可以提取存期較短的存單，而長期存單仍能獲得收益。如果在這期間不用錢，一年期存單到期后，轉存成5年期，周而復始，成為一種靈活、穩健的儲蓄方式。

再如很多人都知道的12張存單法，既每個月都在銀行存一筆固定的錢，期限為一年，從第二年起，每個月就有一張存單到期，如果沒有急用就自動續存，如果急用也不會損失利息。同時，從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，繼續滾動存款。這種方法非常適合剛剛步入社會的年輕上班族。并且以此為基礎，還衍生出了很多種滾動存單的方法，比如36張存單法（每月存一筆3年期，堅持3年）、60張存單法等。

隨著網上銀行的普及，一種更為激進的存款方法也悄然興起，就是日存法。辦理定期存款可以通過網上銀行幾秒鐘搞定，人們不用再去銀行，例如有人采取每天定存50元，連續堅持一年，甚至堅持5年，以謀求獲得更高的利息以及復利。這種方式不但可以盡早獲得復利，而且會幫助人養成良好的儲蓄心態，將生活中一些零散資金匯聚起來，最終的收獲往往讓人驚喜。

儲蓄的方式還有很多種，例如將通知存款與階梯存款組合的模式，存本取息與零存整取組合的模式。另外，如果有大額定期存款卻突然急用錢，如何使用“存單質押貸款”的方式將存單變現而不損失利息，或者采用“提前支取”的方式，這些技巧都是需要儲蓄者了解的。

另外，需要提醒投資者的是，由于我國已經施行存款保險制度，如果銀行發生不能償付風險，存款保險機構對單個儲戶在該銀行的償付金額最高為50萬元，因此，建議不要在單一品牌銀行內存款超過50萬。