我國房地產金融創新面臨的突出問題與對策

王曉霞

【摘要】隨著我國社會經濟的不斷發展，房地產金融也發展的越來越快，并在發展的基礎上不斷的創新，在發展的過程中會面臨著很多問題，對于房地產金融創新來說既是挑戰又是機遇，本文對房地產金融創新面臨的問題進行了闡述，并在此基礎上提出了相應的對策。

【關鍵詞】房地產金融 創新 問題 對策

房地產金融在創新的過程中，宏觀調控發揮了重要的作用，也受很多方面的影響，我國房地產金融創新進程不算長，房地產金融創新的實例并不多，只有確立房地產金融創新的理念，深度分析房地產金融創新的意義，促進房地產金融創新工作的有序進行。

一、房地產金融創新的功能

（一）資金流通

促進資金流通是房地產金融創新的重要功能，房地產金融從金融產品與金融工具方面，增加了房地產投資者的選擇，房地產金融創新在市場產品的投放中，給投資者投資的范圍提供了廣泛性，使得市場的金融體系與市場方面的流通渠道大大增加，減少了投資者的資金使用范疇，一定程度上為投資者節約了成本，放寬了對投資者的資金限制，并且回報率非常大，保證了金融資金的有效流通。

（二）風險的轉移

學者們認為房地產金融創新能夠使價格風險、信用風險等得到有效的防御，讓金融風險有效的轉移，在資金鏈條中，經濟的主導地位不同，房地產金融創新所帶來的風險也就各有不同，對于金融創新是加大經濟風險還是縮小經濟風險，需要去辯證的看待，從某種程度上來說房地產金融創新是市場金融轉移風險的一個必備的過程，過于擔心房地產金融創新所帶來的風險也沒有必要，房地產金融在創新的過程中也是風險轉換與風險分散的過程，多注重金融創新中的具體環節受風險的因素較大，從而控制風險，并且對這個環節進行轉移[1]。

（三）社會福利

社會福利是房地產金融創新的重要功能之一，也是房地產金融創新的特色，對于這個觀點已經得到了很多理論與實例的支持，金融創新作為社會中一種新型的事物，為大眾消費者提供了更高產品的種類以及優質的服務，房地產金融的創新在一定程度上減輕了經濟壓力，從而帶動消費的增長，社會福利的不斷增加，房地產金融的創新也得到了快速的發展。

二、我國房地產金融創新面臨的突出問題

（一）金融風險過于集中

房地產金融的發展過程中，多是以傳統銀行信貸為主導，金融創新風險過于集中，房地產太過于依賴銀行，這也是房地產金融創新所面臨的主要問題，舉個例子來說，應對美國金融危機方面，我國在應對的措施上放松了對房地產的管理，在此基礎上預防房地產價格上漲的速度，而帶來的風險，銀行便實施了房貸的政策，效果顯著；除了銀行信貸，像證券、債券、信托、基金等房地產金融產品則較為落后；目前商業銀行存在的房地產金融風險與融資信用風險較為明顯，給房地產金融創新風險帶來了影響。

（二）金融產品單一

我國房地產金融創新產品層次較低，沒有形成多樣化，種類的不足，同質化現象的出現比較多，金融創新的產品只注重了量，而忽視了提高產品的質量，像股票、債券、信托、等金融工具的融資效果不算很大[2]。

（三）市場發展不平衡

不同層次的市場與市場之間存在著一定的差異，房地產金融市場以一級市場為主，二級市場的發展空間還有待提高，缺乏信譽的一級市場與發展不足的二級市場，無法滿足房地產金融市場的投資與消費的需求，銀行的體系單一對房地產金融產生了很大的危害性，導致了風險的集中性，房地產金融市場不能夠同時滿足投資者與消費者的需求，只能依靠銀行的資金來維持房地產金融的發展，對房地產金融創新的進度產生了影響。

（四）金融創新缺乏人才

每個行業需要人才的力量，來更好的維持企業的發展，在房地產金融創新方面，人才嚴重缺少，缺乏人才的原因有很多，一方面我國設立的專門的金融學校較少，去學習的人也少，在另一種程度上對于金融感興趣的人，由于沒有學習的地方，進而也只能去學習有類似專業的課程，還有就是放棄了對金融的學習；再者就是金融學校的老師專業素養不夠，不能夠對課程進行創新；社會對于培養創新人才的力度不強；雖然很多高校的專業沒有涉及到金融有關方面的，在金融創新方面嚴重的缺少高素質人才[3]。

三、我國房地產金融創新的相關對策

（一）完善房地產金融創新體系

金融體系的完善對于促進金融市場的擴展產生一定的作用，政府可組建房地產擔保工作，我國的居民收入水平都不算高，不算穩定，需要政府的擔保，再者就是成立專門的房地產金融保險公司，公司可開展房地產抵押貸款保險、項目保險等保險業務，一方面降低了房地產企業的金融風險影響，在一定程度上降低了房地產企業的金融風險力度，增加了資金的來源，更好的為金融創新提供服務。

（二）加強對房地產金融的創新力度

房地產金融創新的過程中，產品設計是房地產金融創新的關鍵因素，一般分為兩個部分，一是要對購房貸款進行強化作用，可以實行按揭貸款，在一定程度上能夠有效的擴展業務以及發展的渠道，對于銀行貸款中所存在的風險大大減低，提高了資金的周轉性，促進房地產金融市場的連接性，二是要提高對房地產替補產品的生產，可以利用替補產品，避免了房地產金融創新的風險，促進房地產金融的不斷創新[4]。

（三）促進金融的資源優化配置

一個完整的房地產金融市場，由多個市場組成，完善一級市場，也要不斷地發展二級市場，我國的房地產金融二級市場存在著很多的不足，兩級市場的發展存在著很大的差異性，必須完善金融市場的資源優化配置，加強一級市場的購房貸款抵押，房地產開發市場的信譽性，合理對二級市場有效開發，對于抵押過的相關證券，進行不斷的交易，并且不斷地流通，逐漸對市場的風險大大減小，更好的為房地產金融創新提供保障，提高房地產金融資源的合理配置，為房地產金融的合理配置提供優化作用[5]。

（四）多元化格局

在房地產金融創新的發展過程中，房地產企業可以借鑒國外的經驗，實行渠道的多樣化，構建多元化的發展格局，主要的體現為四個方面，一是規范房地產貸款擔保部門，我國的物價水平的不斷提高，與居民的收入很大程度上產生了不協調，采取這樣的方法，為居民提供資金擔保，減小了居民對于資金的憂慮。二是，建立房地產保險機構，保險機構可以抵押貸款保險、項目保險等產品，將資金的危險性大大縮小，促進房地產資金的流動性，三是建立房地產金融資金管理機構，為缺乏經驗與不會管理資金的人們起到了一定的促進效果，四是建立房地產財務機構，為人們提供相應的金融服務工程項目，對你房地產金融創新的穩定發展起到一定程度上的促進作用[6]。

（五）優化市場、培養人才

擁有一個完善的房地產金融市場，就必須促進市場的良好發展，豐富對市場的產品的供給，政府可以參與優化市場中來，運用直接的方法或者間接的方法，對市場進行全面分析，為金融市場的良好發展提供保障；另外大量的培養金融創新人才，對于人員進行免費培訓，提高對金融專業老師的專業素養，高校可專門設立金融課程，公司實行薪酬的增加等，以培養高素質人才。

四、結語

社會的不斷發展，房地產金融創新也在不斷地改善，對于在發展創新的過程中所面臨的問題，針對于面臨的問題要提出策略，并及時的解決問題，完善相應的體系，為房地產金融行業的發展提供保障，進而促進我國社會經濟的發展。

參考文獻

[1]劉新.我國房地產金融創新面臨的突出問題與對策[J].商情，2016，（19）：63，119.

[2]喬軍.我國房地產金融創新面臨的突出問題與對策分析[J].建筑工程技術與設計，2015，（15）：1660.

[3]李宛聰.房地產金融創新面臨的突出問題與對策探討[J].住宅與房地產，2016，（18）：19-19.

[4]務孟站.探究房地產金融創新面臨的突出問題與對策[J].中國鄉鎮企業會計，2016，（6）：59-60.

[5]郭連強，劉力臻.我國房地產金融創新的有關問題研究[J].求是學刊，2015，（3）：63-70.

[6]李宛聰.房地產金融創新面臨的突出問題與對策探討[J].住宅與房地產，2016，（18）：19-19.