淺談縣域金融業(yè)反洗錢的困境與選擇

朱武萍

摘要：本文主要闡述了目前縣域金融業(yè)反洗錢工作中存在的問題，分析研究了縣域金融業(yè)反洗錢工作的對策建議。

關(guān)鍵詞：縣域金融業(yè)；反洗錢；困境與選擇

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）030-000-01

一、縣級(jí)人民銀行在縣域金融業(yè)反洗錢工作中的困局

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：“中國人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》“中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理”，《反洗錢法》“國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查”等職責(zé)，法律與規(guī)章雖已明確了縣級(jí)人民銀行在反洗錢工作的地位與作用，但正是由于這些法規(guī)制度的設(shè)計(jì)的現(xiàn)狀，使得基層人民銀行開展反洗錢工作受到種種的局限。

（一）開展現(xiàn)場監(jiān)督、檢查、管理的局限性

縣級(jí)人民銀行可以依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)對縣域金融業(yè)各機(jī)構(gòu)履行反洗錢工作的義務(wù)情況進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督、檢查。但一般情況下還需要結(jié)合上級(jí)行的統(tǒng)一部署才可以開展，特別是被查機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)問題的時(shí)候，要在現(xiàn)場檢查結(jié)束后將所有資料上報(bào)給上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)處理，自己無權(quán)進(jìn)行處理，這使得縣級(jí)人民銀行在開展現(xiàn)場監(jiān)管工作中缺少應(yīng)有的主動(dòng)性及后續(xù)跟蹤管理上的局限性。

（二）開展非現(xiàn)場監(jiān)督管理的局限性

從主觀上看，目前縣級(jí)人民銀行在現(xiàn)場監(jiān)管上的局限性，同樣也對非現(xiàn)場監(jiān)督管理產(chǎn)生影響。即使是開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作，由于基層央行的工作重心與職能定位沒有反洗錢這項(xiàng)專門工作的設(shè)定，且由于受人員的數(shù)量、素質(zhì)等因素影響，使得所收集的信息、情況、報(bào)表資料及對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析評估等工作都不夠完善、細(xì)致與連續(xù)，缺乏工作的主動(dòng)性。從客觀上看，目前使用的反洗錢綜合信息管理系統(tǒng)并沒有考慮縣級(jí)人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的需要，縣級(jí)人民銀行極難有效地開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管。由于縣級(jí)人民銀行無須也無權(quán)在反洗錢綜合信息管理系統(tǒng)上錄（報(bào)）數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息則是由其地（市）機(jī)構(gòu)匯總后，指定某一個(gè)機(jī)構(gòu)錄入并報(bào)地市級(jí)人民銀行。如此一來，導(dǎo)致縣級(jí)人民銀行無法通過反洗錢綜合信息管理系統(tǒng)，對本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行調(diào)閱、監(jiān)控，也無法對某一縣域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行拆分比對。即便是縣級(jí)人民銀行需要開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，也需另辟渠道獲取監(jiān)管信息。

（三）開展反洗錢調(diào)查工作的局限性

現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行及省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作當(dāng)中，如因工作需要可對某些重大、復(fù)雜的可疑交易或其他相關(guān)的打擊洗錢犯罪活動(dòng)開展反洗錢行政調(diào)查工作。而縣級(jí)人民銀行是無權(quán)開展此項(xiàng)工作的，只能被動(dòng)配合上級(jí)行進(jìn)行。但省級(jí)機(jī)構(gòu)的行政調(diào)查工作一般也很少涉及到縣級(jí)人民銀行進(jìn)行，但如涉及到縣域的打擊洗錢犯罪活動(dòng)中縣級(jí)行是最容易了解掌握情況的，總行及省級(jí)機(jī)構(gòu)則相對難以及時(shí)了解具體的洗錢犯罪詳情，這給開展反洗錢行政調(diào)查帶來時(shí)效性與直接性的局限。

（四）現(xiàn)行縣級(jí)人民銀行工作職能定位的局限性

近年來，隨著國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，黨中央、國務(wù)院對新農(nóng)村建設(shè)、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合發(fā)展建設(shè)以及省管縣（財(cái)稅、資源、人力、農(nóng)業(yè)、經(jīng)貿(mào)等的試點(diǎn)）逐步擴(kuò)大等一系列工作的部署，有力地推動(dòng)了縣域社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融等各項(xiàng)事業(yè)的蓬勃發(fā)展，特別是各種經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)因素的日趨活躍，要求縣級(jí)人民銀行在維護(hù)縣域金融穩(wěn)定，組織提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)以及開展打擊、防范洗錢犯罪活動(dòng)等方面發(fā)揮更大、更積極的作用，這在目前縣級(jí)人民銀行的職能定位中前兩項(xiàng)可以得到較為積極的發(fā)揮，而對于開展反洗錢工作的職能定位則是沒有明確規(guī)定，這主要原因是在法規(guī)制度的設(shè)計(jì)上及工作職能定位了縣級(jí)行是沒有具體安排的，所以在工作的開展上都沒有給予應(yīng)有的重視與關(guān)注，且有相當(dāng)部分的工作由地（市）中心支行專門行使，這肯定會(huì)影響到工作的主動(dòng)性與銜接上的局限性。

（五）基層央行反洗錢隊(duì)伍的局限性

目前，基層央行（地級(jí)與縣級(jí)）反洗錢工作隊(duì)伍的人員數(shù)量與素質(zhì)以及結(jié)構(gòu)上都難以適應(yīng)工作的需要，不管是地市中心支行還是縣支行大多都是1至2名多者3名從事反洗錢工作崗位，且一般還是兼職的，除了少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人員較多或邊境地區(qū)的中心支行專門設(shè)立反洗錢部門外，絕大部分基層央行都未能專門設(shè)立反洗錢部門，并且這些不管是專職還是兼職的反洗錢工作人員大部分還是比較缺乏系統(tǒng)的知識(shí)培訓(xùn)和反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的，特別是缺乏證券、保險(xiǎn)、以及非金融業(yè)方面的反洗錢專門知識(shí)，由于人員數(shù)量、素質(zhì)結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、工作經(jīng)驗(yàn)等制約，不管是地市中支代為行使工作職能還是縣級(jí)支行直接行使工作職能，都在一定程度上存在著局限性。

上述的種種局限與困局，值得深入反思，期待得到更多的關(guān)注與突破。

二、如何有效開展反洗錢工作

1.加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)管發(fā)展中控制風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢線索的主要來源，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)往往也存在一些漏洞，給洗錢犯罪分子提供了可乘之機(jī)，因此要對金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在反洗錢的前沿防線作用。首先要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)高管人員的監(jiān)督，嚴(yán)格內(nèi)外部審批程序；其次，督促金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新金融服務(wù)的同時(shí)，建立配套的反洗錢內(nèi)控措施；最后，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，倡導(dǎo)穩(wěn)健的經(jīng)營模式，使金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

2.加大反洗錢宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢

公眾舉報(bào)是反洗錢線索的主要來源之一，同時(shí)公眾往往也容易被洗錢犯罪分子所利用，因此應(yīng)加大反洗錢宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。首先是通過各種媒體洗錢犯罪的危害，說明么洗錢對反腐、禁毒、反恐等工作的積極作用，使社會(huì)公眾支持反洗錢；其次，提醒公眾注意保護(hù)個(gè)人身份信息，不要將身份證出借或出售；最后，倡導(dǎo)安全、先進(jìn)的交易方式，盡量減少現(xiàn)金交易。

3.在符合法律的前提下，逐步實(shí)現(xiàn)政府信息資源共享的合理使用

部門之間的信息溝通和業(yè)務(wù)合作也是預(yù)防和打擊洗錢犯罪的重要手段。一方面，應(yīng)允許金融機(jī)構(gòu)合理使用政府部門掌握的企業(yè)工商登記信息和居民身份信息，更加準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶身份識(shí)別；另一方面，反洗錢部門應(yīng)與反腐、經(jīng)偵、禁毒、緝私、反恐等部門加強(qiáng)合作，合法、合理使用各部門的信息資源，為有效打擊洗錢犯罪、腐敗活動(dòng)以及其他犯罪活動(dòng)打開新局面。