互聯網金融背景下銀行網點轉型方向及策略

徐秀國

煙臺銀行股份有限公司

互聯網金融背景下銀行網點轉型方向及策略

徐秀國

煙臺銀行股份有限公司

伴隨近些年來互聯網技術的高速發展，W云計算、大數據等為代表性的現代互聯網技術在各個行業、各個領域廣泛地推廣和應用。在此背景下，一個新的發展理念被提出來，即＂互聯網＋＂的概念。＂互聯網＋＂下，一股強大的創新力正在沖擊著傳統的金融模式，促進了金融模式的創新與發展。銀行不再局限于網銀或手機銀行，眾籌等新名詞不斷涌現，基于此，本文將著重分析探討互聯網金融背景下銀行網點轉型方向及策略，以期能為以后的實際工作起到一定的借鑒作用。

互聯網金融；銀行；網點轉型

1 互聯網金融背景下銀行網點轉型方向

1.1 網點智能化

在互聯網金融和同業競爭雙重壓力下，發展智能化銀行是銀行改善客戶體驗的一個重要選擇。智能銀行應突出品牌展示和用戶體驗，從業務型轉向服務型。在布局方面，把握總體原則，在科學優化現有網點區域布局的基礎上，優先布局人員密集的核心商圈、高校、大型居民社區或自貿區、大型工業園區、商品交易市場、交通樞紐、發達縣域及鄉鎮等核心區域的智能化改造，打造新型智能化網點。

1.2 網點輕型化

傳統營業網點面積比較大、人員多、運營成本高，今后銀行渠道建設應傾向于自助化、智能化發展，每個網點都是一個競爭單元，突出專業化的定位、綜合化的服務，具有面積小、人員少、成本低、業態靈活和多渠道融合等特點，進一步凸顯營銷服務功能。

1.3 網點體驗化

網點應該是客戶交流的平臺，產品展示的平臺，客戶體驗的平臺。網點轉型的關注點應該多放在如何提升客戶體驗、發揮物理網點的專業優勢和地緣優勢、給客戶提供更便捷的服務等領域，實現客戶從“到店”到“逛店”的轉變。利用碎片化時間引導客戶各處走動，主動了解、使用銀行的其他業務和設施：客戶只可以通過二維碼支付、刷卡支付購買零食飲料，體驗便捷服務樂趣；通過智能手機、平板電腦、智能銀行等設施體驗便利化、個性化的線上交易、購物、社交等“互聯網+金融”服務，打造網點良好的口碑和影響力。

2 互聯網金融背景下銀行網點轉型策略

2.1 布局優化調整

結合本行業務發展戰略和網點地區特征進行綜合布局，一定范圍內的網點資源要互相協同，形成互補、互動的網點群，使得網點利用與效能產出最優。在區域核心位置布放核心網點，在品牌形象、業務功能和服務體驗上達到輻射全區的效果，調度區域內其他網點資源協同作戰；依據客戶資源不同建設特色網點，如大型居民社區建設普惠型社區銀行，商業、工業集中區建設功能完善的全功能網點，再輔之以不同層次和側重的離行自助設備等渠道，完成網點渠道的綜合布局。可以根據客戶需要建設錯峰營業的社區網點，并結合VTM及后臺集中模式的應用，打造可以提供24小時服務的自助網點，為客戶提供更加全面貼心的服務。

2.2 提升網點聚客能力

實現從低頻率的銀行交易向高頻率的日常生活交易場景轉換，是銀行網點轉型的重要方向。可以通過各種消費體驗和生活服務場景的搭建，帶動提升客戶的交易頻率，并通過延伸服務來增強客戶與銀行的緊密聯系。開放銀行網點場地等資源，緊貼客戶需求，聯合相關商戶，通過組織與第三方的各類活動，逐漸滲透進客戶的日常生活中，與客戶建立穩定持久的關系，帶動金融交易的提升和業務規模的增長。全面挖掘、整合網點一定范圍內的特約商戶工作、生活、服務數據信息并通過線上和線下展示，讓網點成為周圍商業服務數據交互平臺，成為客戶全方位生活需求的服務平臺。

2.3 提升銀行金融服務的個性化

在4G網絡、無線網絡、手機集成技術、平板等信息技術與智能終端設備快速發展的背景下，移動互聯技術成為人們生活中必不可少的一項內容，信息化背景下的銀行金融服務要求與個性化在不斷的提升。因此，為了更好的促進信息化背景下銀行網點的轉型與優化，銀行網點要加大對無線上網環境的改造，讓客戶在辦理業務的過程中，能夠享受免費的上網等功能。而且銀行通過把無線網接入到移動金融的客戶端，更好的便于銀行的客戶來瀏覽和了解銀行相關的金融產品。客戶能夠隨時在銀行網點進行手機銀行等APP的下載，從而更好的提升了銀行客戶的業務體驗效率。

2.4 豐富銀行網點的經營方式

互聯網背景下的金融業受到了一定的沖擊，但是已有的調查表明：銀行的網點仍然是客戶交易的最重要平臺。所以，在信息化背景下銀行網點的轉型過程中，網點的服務模式要通過線上與線下的聯動，將網銀、手機支付、微信支付等實現有機的融合，將更多的高端客戶吸引到銀行的網點，將更多的普通客戶向電子渠道等進行分流。因此，銀行要借助手機銀行等進行全面的推廣，打造差異化的金融服務方法，在不斷的探索線上與線下服務模式的基礎上，實現客戶與網點之間的有機結合。同時，要加大對銀行服務產品的創新，以更好的滿足信息化背景下銀行網點轉型的市場需求。

2.5 實施O2O戰略

實現線上線下整體互動，將線下網點資源和線上網銀、掌銀、微信等有機結合起來，將高端客戶引導至網點，將一般客戶向各類電子渠道分流，構建線上線下相互引導、金融和非金融業務相互促進的業務體系，提升銀行整體吸引力和業績。可以借助微信等社交平臺，推行各種業務的線上預填、預約，實施差異化的客戶服務策略；實施線下到線上的模式，在網點設置二維碼體驗墻，每個二維碼都有對應的銀行服務，客戶通過掃描相應二維碼體驗對應的產品和服務等，還可通過社交平臺向好友推薦該二維碼服務。

總而言之，隨著網絡技術的快速發展，互聯網金融的產品類型、服務方式、營銷方式、客戶結構等發生了明顯的改變。信息化給銀行網點的轉型帶來了機遇與挑戰，為了更好的適應信息化背景下銀行網點的轉型效果，需要加大對互聯網金融等問題的研究，這就要求我們在以后的實際工作中必須對其實現進一步研究探討。

[1]譚培強.互聯網金融背景下的商業銀行網點轉型策略[J].中國銀行業，2015，03：35-37.

[2]賈艷輝.互聯網金融背景下銀行網點效能提升策略——基于某銀行數據分析[J].經濟師，2015，07：155-156+159.