供應鏈金融風險預警與防控研究

王 菲

陜西煤業化工物資集團有限公司進出口公司

供應鏈金融風險預警與防控研究

王 菲

陜西煤業化工物資集團有限公司進出口公司

近幾年我國電子商務的迅猛發展，并且在跨境電商領域也取得了很多成就，因此供應鏈金融逐漸成為各大電商平臺角逐的舞臺，供應鏈金融可以為電子商務平臺的發展提供更好的幫助，并且供應鏈金融相比傳統的融資模式來說，可以讓企業與銀行之間實現雙贏的局面，本文將從跨境電商企業與快消品行業的角度進行分析，對供應鏈金融的預警以及防控措施進行研究，希望可以提供一些思路。

供應鏈金融；風險預警；防控

1.引言

近年來供應鏈金融在我國中小企業融資運作中慢慢興起，供應鏈金融是一種提高供應鏈運作效率的創新金融服務模式，隨著供應鏈金融業務的逐漸擴大，其中也凸顯出一部分風險管理問題，例如之前就有一家物流公司由于供應鏈金融融資風險管理不當導致資金流動緊張，甚至瀕臨破產，因此做好供應鏈金融的風險預警及防控措施是所有中小企業面臨的難題。

2.供應鏈金融概念和特點

供應鏈是通過圍繞企業來進行信息流、物流、資金流控制，從企業采購原材料階段開始到最終做成產品，再到通過銷售方式到消費者手中的整個功能網鏈結構，其中涉及到供應商、制造商、分銷商、零售商以及企業本身的銷售網絡、是企業完整的生產經營流程，企業通過物料在加工包裝運輸以及銷售的過程中增加價值，給企業帶來最終利潤，而供應鏈金融則是商業銀行基于中小企業融資困難的前提下，發行的新興融資服務，銀行通過圍繞核心企業，對上下游中小企業的資金和物資進行管理，將單個企業的不可控風險變為供應鏈整體的可控風險，通過信息的整合方式降低風險控制，相比傳統的融資服務，供應鏈金融是核心企業通過與銀行合作來完成的對所有成員企業系統性融資安排，具有更加便捷、相對風險較低、等特點。

首先是從企業的角度來講，通常考慮供應鏈金融融資服務的為中小企業，而中小企業普遍存在可抵押物較少，手續繁瑣并且收費較高，特別是民營的中小企業由于自身財務管理混亂，營收水平較差等特點，自身供應鏈數據信息缺失，再考慮到中小企業在如今的融資市場環境中違約率較高，并且銀行自身難以通過其他渠道了解中小企業的日常經營現狀，所以中小企業申請供應鏈金融較為困難，而從銀行的角度來看，市場需要融資的中小企業較多，通過綜合評估也了解為中小企業提供貸款的風險較大，相比需要更高的管理成本，因此在銀行等金融機構為中小企業提供供應鏈融資服務時需要在充分了解所需資金企業的真實情況后，基于金融機構自身的風險控制體系的前提下，才會將資金投放給中小企業，相比之下銀行更原意將資金貸給大型企業，從而降低風險系數

對于銀行來說的風險識別主要是以識別貸款企業的真實經營狀況，分析企業的財務情況來進行綜合考評，而對于企業來說風險評估則是評估自身的融資需求以及融資方式，以跨境電商企業為例，跨境電商的供應鏈條上下游一般都需要涉及到、國際物流專線、海外倉庫、邊境倉庫、自貿區和保稅區物流、集貨物流等等、當然其中最重要的自然是資金流以及現金流，因此跨境電商企業在考慮進行供應鏈融資服務時要充分認識自我企業的現狀，以及獲取資金對企業的幫助，通過自身經營狀態以及發展態勢的合理預估，來判斷自身的償還能力，評估進行供應鏈金融融資的整體風險，從戰略角度出發正視企業自身的發展狀況，并且目前跨境電商的供應鏈金融服務還可以通過除金融機構以外的貿易主體獲得，T/T結算方式(電匯，是指匯出行應匯款人申請，拍發加押電報/電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方。)是跨境電商行業比較普遍的結算方式，貿易主體的物流公司為跨境點上提供的供應鏈金融服務主要以代理的方式進行，通過與上游供貨商和下游供貨商進行國際貨物買賣合同的前提，預收下游采購商至少百分之十五的預付款，同時對供貨商提供的所有貨物單據，對單據加以跟蹤確認信息，在自身貿易主體掌握實際貨權的前提下，通過T/T結算模式進行結算，在其中賺取差價。

3.供應鏈金融風險控制策略分析

供應鏈金融的風險控制主要是指貸后進行一系列風險管控操作，根據供應鏈融資服務需求企業進行的物流交易結算制定相關操作流程，同時輔以監管和落實，防止融資后企業風險系數的提高，風險控制主要是分為三個層面，分別是信息跟蹤、資金監管、物流控制，首先是信息跟蹤，信息跟蹤的通常手段是對供應鏈金融服務涉及的上下游企業，其中包括生產企業、物流企業、銷售企業等做好信息的跟蹤分析工作，主要是合同訂單以及資金結算方面的關鍵信息，均要進行跟蹤記錄工作，并且就手上的信息數據通過不同的信息源核實，確保其真實性，當然同時也要進行信息保密管理工作、通常上下游供應鏈的企業內部商業活動較為敏感，因此供應鏈金融信息平臺必須制定嚴格的保密措施來保證信息安全，而信息審核管理工作則可以對每筆資金物流訂單進行審核，發現問題可以即使進行終止貸款等措施，降低風險。

物流控制是指物流企業在運輸和倉儲的過程中，按照提供資金的機構要求對運輸憑據，倉儲證明，出貨交付等工作中，保證實際貨物的憑證和信息完全一致，物流控制是供應鏈金融服務風險控制中較為重要的環節，對于融資企業物流合作伙伴的選擇要進行審核工作，確認其資質可以滿足需求，物流控制同時要建立完整的物流制度體系，從合同管理到項目評估審查再到關鍵環節控制等等，都需要有完善的流程體系來支撐，以便更好的了解和掌握融資企業的物流信息，信息跟蹤與物流控制最顯著的實例，就是一種向快消品企業提供的供應鏈金融服務方式，通常是使用L/C(國際貿易中最常見的付款方式，是指銀行與顧客的請求與指示，向第三人所簽發的一種文據或函件，其內容包括申請人名稱、受益人、發信日期、交易貨物名稱、數量、價格、貿易條件、受益人應開匯票的要求(稱發票條款)，押匯時應付之單據、裝運日期、有效期限與開狀銀行給押匯銀行或其他關系人的條款。)模式結算，基于各大銀行給予物資集團下屬企業的銀行授信，進出口公司L/C結算方式下的快消品進出口貿易業務主要是以代理方式，與上游供貨商和下游采購商簽訂國際貨物買賣合同，收取下游采購商不低于百分之十五保證金后，向上游供貨商開出最短三十天，最長九十天的L/C，并圍繞L/C流程，依據上游供貨商所提供的所有貨物運輸，倉儲等憑據進行議付承兌，在銀行的監管下，做到流程、資金、貨權等風險可控，為以上貨物國際貿易、倉儲物流、清報關、貨權交割、交易結算等一系列工作上提供服務，從而適當收取代理服務費，這樣的方式就是在監管的前提下，充分對信息以及物流進行控制，從而達到規避供應鏈金融風險的效果，當然其中提供服務的并不是金融機構，而是筆者所在的陜西煤業化工物資集團有限公司進出口公司，這也是除金融機構外，通過貿易主體來提供供應鏈金融服務的實例。

最后是對供應鏈金融風險的應急方案制定，通常可能會由于客觀因素而發生的意外，對融資企業供應鏈上下游造成嚴重影響，日常經營收到很大制約，因此需要進行突發事件應急方案的編制，通過結合以外同行業企業的經驗來進行編制工作，其中需要包括突發事件的類型、規模、影響等各方信息，編制工作務必事無巨細，力求詳細徹底，如有突發事件發生，要第一時間采取最合理的措施或者制止違約行為，及時取證和保護現場證據，遇到無法處理的突發事件根據性質想不同的單位協助，例如向法院申請財產保護等等，并記錄突發事件處理全過程，之后進行糾紛處理等工作。

4.結束語

綜上所述，供應鏈金融服務是便捷企業融資的一種金融服務方式，可以提高融資企業自身供應鏈上下游深度合作的效率，進而提高企業的核心競爭力，但同時需要做好對融資風險的評估與控制，一旦出現意外會導致整個供應鏈上下游的所有企業都蒙受損失，所有采用合理的風險控制方法才是其中的關鍵，需要融資企業細心研究，努力落實。

[1]李詩華.供應鏈金融風險預警與防控研究[J]武漢理工大學2014(04)

[2]吳春平.淺析供應鏈金融風險預警與防控[J]物流工程與管理2016(01)