基于“互聯網+”背景的金融風險管理研究

張 京

廣東錢端商務服務有限公司

隨著我國經濟水平的不斷提高和科學技術的不斷發展，我國互聯網金融的出現給我國國民經濟的發展帶來了新生力量。“互聯網+”背景下互聯網金融，主要通過移動互聯網技術、移動通訊技術來達到資金流通、支付以及數據中介等相關金融業務的開展，既不同于實際商業銀行資金往來，也不同于市場經濟流通過程中的融資方式。隨著我國移動互聯網科學技術的不斷發展創新，互聯網金融發展速度更是與日俱增，金融項目業務以及相關服務開展過程中存在的金融風險問題也日益凸顯，部分不法分子利用互聯網金融進行詐騙和不法融資，不僅給受眾帶來了嚴重的經濟損失，也為我國金融行業的發展帶來了極大的影響。而傳統金融風險管理方式已經不能夠應對互聯網金融中大量用戶和數據的風險問題，因此，為確保移動互聯網金融能夠安全、穩定地運營，加強“互聯網+”背景下互聯網金融的風險管理工作志在必行。

1 “互聯網+”背景下互聯網金融的整體特點

1.1 規模性

互聯網金融的規模性主要指互聯網金融用戶信息數目已經達到了一定數量，借助現階段慣用的分析方式已經很難滿足數據需求。“互聯網+”背景下互聯網金融的規模性主要展現在使用用戶數量巨大、業務范圍廣泛這兩方面，由于互聯網金融的入門要求相對實際商業銀行融資門檻整體較低，且具備工作效率高的特點，吸引了廣大受眾的一致認可，平民化的業務拓展方式致使互聯網金融用戶與日俱增。與此同時，隨著我國移動互聯網的不斷發展創新，移動互聯網金融平臺更加便捷，大數據背景下金融數據信息處理工作更加迅速，也直接致使互聯網金融成交量逐步上升，金融業務范圍也變得更加廣泛。

1.2 多樣性

互聯網金融的多樣性主要指互聯網金融用戶數據的種類，除了包含結構式的數據類型之外，還涵蓋了半結構式和非結構式的數據類型，比如文本數據等等。除此之外，還泛指互聯網金融業務的多樣性，移動互聯網科技在金融行業的廣泛應用為其增添了在線支付、在線貸款、在線還款以及在線理財等業務內容，促進了金融服務內容的多樣化發展。

1.3 高效性

互聯網金融的高效性主要指互聯網金融數據的傳輸和整合的高效性，大數據信息數據處理方式讓互聯網金融數據的傳輸和整體具備強大的高效性，有效避免了因傳輸時間過長而產生的經濟損失。

2 “互聯網+”背景下互聯網金融風險管理工作原則

2.1 構建以數據為重心的金融風險管理工作體制

互聯網金融風險管理工作內容主要就互聯網金融業務開展過程中存在的風險問題進行檢測、預測以及預警，務必要貫穿于互聯網金融業務開展的全過程。基于互聯網金融用戶規模和業務數據的規模性和業務方位方式的多樣性，務必要構建以數據為重心的金融風險管理體制，要將互聯網金融業務的每個參與人員，包含業務產品供給方、中介部分、用戶以及相關監督管理部門等等全部融入考量范圍內，與此同時還要重視各個金融業務活動以及受眾的整體輿論導向，并時刻統籌兼顧我國宏觀經濟運營整體狀況等等，力求構建具備系統性的金融風險管理工作體制。除此之外，基于互聯網金融的高效性，風險管理工作體制構建中務必要就金融數據信息的變化進行實時跟蹤防范，從而有效地辨別、判定金融風險問題內容，以便能夠在第一時間對具體風險問題進行處理解決，有效地降低金融風險問題所帶來的經濟損失。互聯網金融風險管理工作人員在用戶信息的采集和處理時，要切合根據企業實際運營狀況構建簡便、穩定的數據資源庫，以便在數據信息的分析處理中能夠精準地進行統計判定，從而有效識別金融風險問題出現原因，并及時加以調控。與此同時，互聯網金融風險管理工作體制制定過程中，務必要融入可量化標準進行價值衡量，還要明確不變標準，以便金融風險管理工作體制能夠有效地呈現出不同標準所代表的具體風險問題，從而確保金融風險管理工作開展的有效性。

2.2 構建以數據為重心的金融風險數據階層

數據是互聯網金融業務開展的重要憑證，也是金融風險管理工作中的重點內容。互聯網金融企業單位在構建金融風險管理工作體制過程中，務必要加強完善金融服務數據階層，構建和企業運營實際情況相吻合的數據階層分析體系，以便精準地識別判定金融風險歸屬，從而采取相應的干預處理措施。金融數據資源庫要涵蓋金融數據的采集、整合、處理以及儲存工作，確保能夠為互聯網金融風險管理工作提供便捷、準確的數據調用端口，互聯網金融風險數據階層主要可以分為數據分析層、數據整合層和數據處理層三個階層。數據分析層，主要就金融數據進行綜合分析，務必要涵蓋金融風險標準體系、數據統計模式以及人工智能分析辦法等等，與此同時還要確保符合互聯網金融企業實際運營標準體制，能夠有效地對金融風險問題進行辨別和判斷，能夠就發生幾率較大的金融風險進行及時預警和實時監控。數據整合層，主要在大量金融數據中達到金融風險預警的作用，能夠確保數據分析層給出精準、有效的風險預測結果，從而調取相符合的金融分析數據，其中主要涵蓋了對金融風險問題的定義、分析要求的明確以及大量金融數據的調取。數據處理層，主要就數據分析層和數據整合層給定的具體金融風險問題進行響應，構建金融風險處理小組，從而為金融風險提供科學、合理的解決處理根據。

3 “互聯網+”背景下互聯網金融風險管理工作對策

構建互聯網金融風險管理工作體制的最終目標是為了能夠有效防范或減少互聯網金融企業運營過程中，因計劃錯誤、客觀狀況轉變以及其他影響因素的產生而導致金融企業整體信用、資產以及經濟效益受到巨大損失。根據互聯網金融規模性、多樣性以及高效性的特點，構建以數據為重心的金融風險管理工作體制，可以有效地協助互聯網金融企業減少因金融風險造成的經濟損失，也可以協助互聯網金融企業提升企業內部的監管工作執行效率，基于“互聯網+”背景下，為確保我國互聯網金融行業能夠良好、穩定地發展，就金融風險管理工作的實際開展提出以下幾點對策：

3.1 不斷完善的考核評價體制

數據是互聯網金融風險管理工作中的重要內容，數據后臺工作人員一旦缺乏工作積極性，金融數據的準確性無法得以保證。因此，互聯網金融企業務必要構建完善的考核評價體制，從而積極調動互聯網金融后臺工作人員的工作積極性，以確保金融數據采取、分析和處理工作的有效性。互聯網金融工作人員考核評價體制的構建也務必要立足于數據基礎，以構建綜合、可靠、彈性、實時的金融數據體制為最終工作目標，對工作人員在金融體制構建中的能動性和有效性實時綜合評估，量化考核工作人員的整體工作完成量，并予以合理的獎懲，從而調動工作人員積極參與到互聯網金融活動中。

3.2 加強重視金融風險的發展階段性

互聯網金融風險管理工作體制的構建，并不是指單一地構建新的金融風險管理工作體制，而是立足于傳統金融風險管理工作模式，有效地融入移動互聯網的整體特征，構建切合大數據信息數據處理思維的金融風險管理工作體制內容。因此，互聯網金融企業在實際金融風險管理工作實施中，要立足全局，從簡單到繁瑣，加強重視金融風險問題的發展階段性，以確保互聯網金融企業能夠良好、穩定地運營。

3.3 提高金融風險管理工作的標準性

為確保互聯網金融風險工作開展的標準性，互聯網金融企業務必要提高企業內部金融風險管理工作的科學性和標準性。互聯網金融風險管理工作開展中，要重視金融數據的重要性，并根據詳細金融數據構建準確的金融風險管理工作規劃，其中包含明確金融風險管理工作開展進度、參與人員、整體工作任務以及突發金融風險的應急解決方案等等。與此同時，互聯網金融企業還有進一步確定參與人員的權利和責任，構建完善的金融風險預測、分析、上報以及處理體制，以確保在第一時間內察覺風險的存在，并予以有效的解決和處理。除此之外，互聯網金融企業務必要積極配合金融行業相關監督管理部門工作，確保金融業務的開展符合我國相關法律法規要求，并定期公示相關金融數據，積極利用互聯網金融參與人員的外部監督管理作用，從而有效地規避互聯網金融風險問題的出現。

結束語：

近年來，我國移動互聯網科學技術不斷創新和大數據時代的迅速發展，在為我國互聯網金融行業的發展帶來機遇同時，也為互聯網金融風險管理工作帶來了巨大的挑戰。因此，互聯網金融企業務必要堅持以金融數據為重心，構建科學、有效的互聯網金融風險管理工作體制，并不斷加強對金融風險的預測、分析以及處理工作水平，從而實現互聯網金融風險管理工作的有效開展。

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