風險管控成本下分析金融企業風險防控

丁 寧

南開大學

風險管控成本下分析金融企業風險防控

丁 寧

南開大學

隨著我國社會經濟的快速發展和科學技術水平的不斷提高，我國的金融行業也隨之繁榮發展起來。金融企業屬于直接經營風險的企業，而對于金融企業的實際發展和未來發展來說，風險防控工作都是核心工作，尤其是對于一些證券公司來說，公司發展的越快，公司所得的經濟利益收入也就越高，開始同時公司所承擔的風險影響也就越大。本文筆者以金融企業為切入點，在風險管控成本下積極分析金融企業的風險防控。

風險管控；金融企業；風險防控

引言

金融行業在發展的過程中具有一定的發展特殊性質，我們比較常見的金融行業的性質莫過于金融行業的高額度負債性以及高強度的風險性。金融行業在正常的經營與運行的過程中承擔著巨大的風險，各種風險問題如果不能夠及時解決，就會嚴重的影響金融企業的未來生存與發展。金融企業在企業的建設與運行的過程中難免會存在一些問題，針對于不同的風險問題應該制定不同的解決計劃。以市場經濟為生活背景，風險問題是難以避免的。企業為了能夠從根本上創造更多的經濟利益收入，也就勢必要承擔高強度的經營風險。

1.風險管控成本下金融企業風險的主要形態

1.1 利率風險

現如今在我國金融行業發展的過程中，金融行業的利率還沒有完全實現真正的市場化，這也就著很多金融企業在發展的過程中都會承擔政策性的利率風險，而在這個過程中，金融企業的財務收益就會受到相關政策的影響，銀行的利率也會有所調整[1]。

1.2 信用風險

以股份制改革為金融行業的發展背景，在股份制改革工作順利推進的前期，我國的諸多商業銀行都存在很多狀況不良好的貸款現象，這些問題現象的存在也就導致我國商業銀行在發展和運行的過程中承擔著無法預計的信用風險，存在信用風險是很可怕的，會嚴重影響金融企業的企業形象和企業信譽。

1.3 市場風險

一般來說，金融企業在市場方面所要承擔的風險大多都與金融企業的發展規模和金融企業的投資狀況有著密切相關的聯系。如果金融公司的規模較大，并且所涉及的財務業務范圍較廣泛，那么在發展的過程中就會承擔很大程度的利率風險，高強度的利率風險對于金融企業的未來發展有一定的制約影響[2]。

1.4 法律和操作風險

金融企業的企業操作風險大多都是來源于金融企業內部的管理工作，也就是說在金融企業推進管理工作的時候沒有從根本上認識法律的必要意義，所推進的管理工作不在法律允許的范圍內或者是不符合法律的相關要求，這樣一來就導致金融企業在發展的過程中存在著嚴重的法律風險。

1.5 流動性風險

金融企業的流動性風險大多體現在金融企業的結構因素和金融企業的負債情況等方面，很多金融企業的發展都存在不穩定的因素，金融市場的形勢是多變的并且也是多元發展的。在金融公司經歷過多個發展階段的時候，企業所承擔的流動性風險就會表現的不是很明顯，但是金融企業所存在的流動性風險也會為這種企業的發展帶來很大的不利影響。

2.風險管控成本下金融企業產生風險的原因

2.1 金融企業內部控制不健全

其實對于金融企業產生風險的原因來說，有很大一部分因素都是因為金融企業內部的控制力度與監督力度不夠強大，也就是說在金融企業內部沒有足夠健全與完善的控制體系。如果金融企業在發展的過程中沒有建立起完善的監管機制與經營體系，那么就會導致金融企業的財務管理以及人力資源管理都不能夠得到有效的控制。金融企業的制度過于繁多以及金融企業的財務部門工作要求較高，都會導致一些工作人員沒有權利去參與到金融企業的風險防范工作中。金融公司在運行的過程中會產生和接受大量的金融信息，對于這些金融信息應該進行及時的整合與分類管理，以便于從根本上去避免信息產生與接收失誤為金融企業帶來的不便影響[3]。

2.2 財務信息溝通機制不完善

在金融企業風險財務管理工作中財務信息占據著很重要的位置，財務信息的溝通機制對于金融企業的風險財務管理有著很重要的影響作用，如果建立起一套完整的預警功能體系，最大限度地去防范金融企業的財務風險發生。在金融企業發展的過程中，僅僅有先進的設備和高新的科學技術是不夠的，更重要的是需要企業內部能夠建立起一個完善的信息溝通機制，信息溝通機制的建立能夠有效的去避免金融風險的發生，并且對于一些已經出現的金融信息風險能夠進行協調處理。我國的金融企業在發展的時候并沒有很強的國際性，也就是說金融企業的衍生品不夠多，也許是因為這種原因導致諸多金融企業的企業管理體系都不夠健全。

2.3 財務風險管理創新能力不夠

金融市場的形勢變化很快，金融企業的形式多變和多元化是金融市場的重要特征，這種特征對于金融企業的發展帶來了一定的發展挑戰和未來的發展機遇，不斷的迫使一些金融企業去提高自己的創新能力，但是根據相關數據研究顯示表明，我國很多金融企業在發展的過程中都并沒有投入更多的精力去注重風險管理的創新研究。無論是對于哪一類的工作來說，創新與堅持都是必不可少的，如果沒有創新意識和創新能力，那么企業的發展就永遠都會處于被動地位，從而也就無法去適應當今時代的發展潮流。

3.風險管控成本下金融企業風險防控管理對策

3.1 加強財務風險管理意識

為了能夠從根本上提高金融企業內部的財務風險管理意識，那么首先最重要的工作就是要明確地將金融企業內部的各個部門之間的權利與責任落實到實處，也就是說要在企業內部建立起完善的內部控制制度，使用相關的制度來劃分工作人員的工作權利與職責。在金融企業正常經營運行的時候，相關的管理人員要適當的提高審核批準制度的要求，從而避免不公平不公正的現象發生。同時進入企業還需要從根本上去培養企業內部工作人員的工作素質與工作意識，企業內部工作人員的工作素養在一定程度上與企業的發展有著很重要的聯系，作為企業的管理人員應該及時的與企業的基礎工作人員做好溝通和交流的工作，善于聽取企業內部工作人員的工作意見。而對于金融企業來說，建立起完善的發展制度，能夠有效的引導并且鼓勵相關的工作人員參與到風險防控的工作之中，營造輕松愉悅的風險防控工作氛圍[4]。

3.2 建立完善的風險管理規范

對于金融企業建立風險管理防控規范來說，比較重要的問題就是需要相關的金融企業能夠建立起健全的財務管理機制以及工作的人員的管理體系。金融企業內部的管理機制，要求企業內部各個部門之間的工作人員都要從事自己所應該從事的工作，并且要認真地履行自己應該承擔的義務和責任，做好自己分內的事情以及力所能及的事情。健全的風險預警機制能夠從根本上去規避不可預知的風險發生，從而減少財務風險為金融企業帶來的不良影響和損失。在整個風險管理規范建立和完善的過程中，相關的金融企業和相關的工作人員都應該積極按照正確的規章制度來建立和完善工作，無論是對于投資管理還是對于資金的預算管理，都需要嚴格的按照制度來進行規范和處理。

3.3 提高組織結構的管理水平

做好金融企業的風險管理工作的首要前提就是要在企業內部建立起風險管理組織，所謂的風險管理組織就是一個具有科學性和規范性的風險防控系統，在這個風險防控系統內部要設置董事會、風險管理委員會以及各個風險管理的職能部門，不同的部門有不同的責任與義務。不同的組織與不同的組織之間既是共同合作的關系也是相互競爭的關系，這些組織相互聯合起來就是一個高效的風險管理組織體系，發揮出不同的管理效能，最大限度的為金融企業的財務風險處理問題奉獻力量。

3.4 提高財務人員的工作素質

生活在迅速發展的信息時代，企業與企業之間的競爭主要是依靠企業內部的信息化和工作人員的工作素養，這就意味著如果想要相關的金融企業能夠實現持續發展，在運行的過程中要積極推進財務信息化發展，只有這樣才可以準確的去提高一個金融企業信息分析的精準度。金融企業內部的各個部門與部門之間應該保持相應的獨立關系，獨立發展能夠避免一些金融信息被泄露，同時也有利于金融企業形成健全完善的財務風險控制體系。

3.5 樹立先進的風險管控文化

我們不可否認任何的金融業務都存在金融風險，而合理規避金融風險的主要工作就是要從根本上去尋找這些金融業務的風險點，根據不同的風險因素來制定不同的風險管控計劃。在制定任何金融風險管控計劃的前期，都需要結合實際的金融企業發展情況和未來的發展趨勢而進行，我們制定的計劃不能夠與金融企業的發展形式相背而行。金融企業的風險管控工作應該堅持以人為本的原則，搭建良好的金融企業風險控制氛圍，使風險防控意識深入金融企業內部工作人員的人心深處，激發與調動工作人員的風險防控熱情與積極性。

3.6 建立互動的交流平臺

在金融企業建立起互動性質的交流平臺需要企業的所有工作人員共同努力才可以實現，金融企業的管理階級的工作人員需要根據企業的實際發展條件而制定符合企業情況的發展對策，每一個建設工作的環節都不容忽視，每一個建設工作的環節都應該將各項工作落到實處，只有這樣才能夠為企業的未來發展指明發展方向，為金融企業的未來發展奠定前期的發展力量。金融企業內部的工作人員應該積極的去配合企業的各種管理制度，在工作的過程中，不僅要積極提高自己的專業技能，還要不斷的增強與提高自己的責任意識和主人翁意識，將自己最大的力量和熱情都投入到企業的風險防控工作中。

4.結束語

金融企業的風險監管體制和風險監管機制的完善是需要一個發展過程的，在這個發展過程中會涉及大量的人工力量和資金成本。作為金融企業的管理人員要從根本上提高自己的風險防控意識，為企業內部的其他工作人員做好榜樣作用。金融企業存在的目的是為了能夠為企業本身創造更多的利益收入，但是在發展經濟的同時不能夠做出有損人們利益的事情，這就意味著金融企業風險防控工作應該在法律允許的范圍內實行，并且要最大限度的以保護工作人員利益以及社會大眾的根本利益為出發點，科學合理的去規避金融企業的風險問題。

[1]鮑長生.新常態視域下企業債務危機形成的機理、癥結與治理研究[J].華東經濟管理，2017，(07)：37-41.

[2]陸岷峰，張歡.商業銀行參與股權投資業務的爭議與對策研究[J].西南金融，2017，(03)：3-9.

[3]金力剛.新常態下的金融風險與風險防控解析[J].現代國企研究，2015，(22)：54.

[4]刁偉濤.財政新常態下地方政府債務流動性風險研究：存量債務置換之后 [J].經濟管理，2015，(11)：11-19.