論投資理財中的數(shù)學(xué)

劉景賓

石家莊市第一中學(xué)

論投資理財中的數(shù)學(xué)

劉景賓

石家莊市第一中學(xué)

隨著社會經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，人們的生活水平、消費水平都得到了極大的提高，從而有不少的人都有這樣的感受，覺得自己的錢不夠用。這其實就是一種不會投資理財?shù)谋憩F(xiàn)。理財不同于儲蓄，也不是單純的投資，而是一種對自己現(xiàn)有資金進行合理規(guī)劃的一種行為。在文中本文就投資理財中的數(shù)學(xué)思維展開了闡述，并投資理財提出了幾點建議。

投資理財；數(shù)學(xué)；思考；建議

對我們的生活而言，會規(guī)劃、會精打細算、會過日子無疑是十分重要的。而計算以及規(guī)劃都與數(shù)學(xué)有著相當(dāng)密切的關(guān)系，特別是和數(shù)學(xué)思維之間的關(guān)系非常緊密。在投資理財之中就是需要采用數(shù)學(xué)計算的方式來對問題進行思考和解決。從小方面來看，生活之中的水電氣、油鹽醬醋等花費需要計算，從大方面來看買房、買車都需要計算貸款是多少，年利率是多少，貸款多少合適，等等。這些方面都需要采用數(shù)學(xué)只是進行計算。

一、投資理財中的數(shù)學(xué)思維思考

(一)投資理財中的加法思維

無論采用哪一種投資理財方式，財富都是從少積累到多，而理財有道就是通過合理的規(guī)劃來增加財富。要讓財富增加就需要使用到數(shù)學(xué)中的加法思維，去計算如何賺錢、積累財富。首先，要對生活的開支予以合理規(guī)劃，做到理性消費，學(xué)會如何花錢才能夠明白該如何賺錢，如果一個月薪只有2000元的工薪族想要買5000元的手機，那前提就是他必須去努力賺錢、存錢、理財?shù)确椒〝€錢。其次，要對閑置的資金予以合理規(guī)劃，不要讓財富閑置在銀行里，要盡可能去提高其的使用效率，增值財富。最后，也是最為重要的一點，就是要學(xué)會去投資自己，比如參加某種技能培訓(xùn)來提升工作技能，幫助提升自己獲得升職加薪的資本。

(二)投資理財中的減法思維

“-”對于每一個進行理財?shù)娜藖碇v，都不是一個好的符號。因為其代表的是減號、符號，代表了負債。然而在投資理財中，“-”還可以表示為對負債和風(fēng)險進行減少。減少負債首先要做的就是要減少信用卡消費，信用卡可以說是一種發(fā)債卡，就是一種將明天的錢拿到今天來消費、預(yù)支未來的財富的行為，一旦刷一次信用卡就意味著多了一筆負債。其次就是要減少高風(fēng)險投資，高風(fēng)險投資通常都具有較高的收益，比如炒股的收益率一般在30-50%左右，甚至更高，還有就是期貨、外匯等等，但是一旦失利，那損失也是很大的，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的后果。工薪族、老年人等人群在投資理財上一定要以穩(wěn)健為最基本的原則，在選擇投資理財產(chǎn)品上，應(yīng)盡量選擇安全性較高、風(fēng)險較低的產(chǎn)品。

二、對投資理財?shù)膸c建議

我們每個人的生活都與理財有著千絲萬縷的關(guān)系，理財并不專屬于富人。從當(dāng)前的請來看，普通的家庭在理財上普遍傾向于股票、基金以及房地產(chǎn)。此外還有著諸如期貨、外匯、珠寶等。但是無論是哪一種理財?shù)姆绞?，都有著其自身獨特的特點。而對于這些理財?shù)姆绞讲⒉淮嬖趩渭兊暮门c壞，每一種理財方式都是風(fēng)險與收益兩者都是并存的。

(一)對采用股票投資理財?shù)慕ㄗh

在經(jīng)濟學(xué)中認為良性的通貨膨脹有助于故事，而惡性的通貨膨脹則會對股市帶來抑制。我們必須要清楚的認識到，我國雖然存在有通貨膨脹的情況，但是不會出現(xiàn)惡性的通貨膨脹。同時在另一個方面，我國的股市當(dāng)前仍然是單邊市場，很多的股票特別是中小板股票的價格和金融危機前的價格相比，要高很多，很多上市公司雖然其賬面業(yè)績水平有著較好的預(yù)期，但是從2016年我國股市的起起落落來看，股市的投機成分是相當(dāng)嚴重的。正是因為這些原因的存在，在家庭的資產(chǎn)配置之中，股票所占的比例應(yīng)該不超過總資產(chǎn)的20%，其上限則是不能超過總資產(chǎn)的30%。

(二)對采用基金投資理財?shù)慕ㄗh

通常來講，要想將事做好，那么就需要將其交給專業(yè)的人。但是如果在投資中對股市情有獨鐘，而自己沒有相應(yīng)專業(yè)知識，此時就可以購買基金。對于普通的投資者來講購買基金就是對風(fēng)險的一種過渡，可以在一定程度上減少風(fēng)險，符合減法思維。相對來講，買基金的風(fēng)險要比股市小。在家庭配置之中，購買基金可以購買指數(shù)型基金。這種基金會隨著大盤漲而漲，可以減小出現(xiàn)大盤漲而自己所購股票不漲的風(fēng)險。同時在購買基金的過程中，為了減少風(fēng)險，應(yīng)該購買老基金，因為這些基金有曾經(jīng)的業(yè)績可以作為參考，同時還需要考慮到公司的誠信以及優(yōu)勢[1]。

(三)對采用房地產(chǎn)投資理財?shù)慕ㄗh

無論是從我們中國人的習(xí)慣來看，還是從長遠來看。房地產(chǎn)投資理財?shù)姆绞蕉寄軌蛟谕ㄘ浥蛎浿蝎@得良好的效果。雖然從國內(nèi)的房地產(chǎn)價格來看存在虛高的情況，但是仍然是在能夠承受的范圍內(nèi)。當(dāng)CPI＜3%時，那么投資房地產(chǎn)是一種較為明智的投資理財方式。而如果CPI＞5%，也即是物價上升的水平超過了經(jīng)濟發(fā)展水平太多的時候，就會讓房價進一步的出現(xiàn)上升，容易導(dǎo)致泡沫市場的出現(xiàn)，容易導(dǎo)致市場失去理智，此時就不適合投資房地產(chǎn)。從當(dāng)前的房市房價來看，房價出現(xiàn)了走低的趨勢，如果宏觀經(jīng)濟和對應(yīng)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和市場預(yù)期出現(xiàn)不符合的情況，那么房價就會進入一個調(diào)整階段，使得房地產(chǎn)的處境變得尷尬。因此如果要投資房地產(chǎn)，那么就應(yīng)該與股票一樣，其所占比例不能超過總資產(chǎn)的30%。

三、投資理財中應(yīng)該注意的問題

(一)要具備有一定的專業(yè)知識

俗話說術(shù)業(yè)有專攻，不可能每一個人都變成專業(yè)的理財師，但是至少需要掌握最為基本的知識。這樣即使是去尋找專業(yè)的理財師的時候也會降低被人忽悠的可能。而且，多一項技能并沒有什么不好，多掌握一點投資理財知識，也可以更好的應(yīng)對各種風(fēng)險。

(二)需要從自己與家庭的實際情況出發(fā)選擇投資理財方案

對于個人和家庭理財來講，不管怎樣都需要先立足于穩(wěn)健，在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上來做長遠的考慮，進行長期的打算。一定不能夠盲目沖動，必須要謹慎前行。從當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境來看，要進行投資就必須要考慮到自身的實際請，不能夠只關(guān)注回報率高低[2]。只有這樣才能夠在具備應(yīng)對風(fēng)險的能力的同時，實現(xiàn)保值增值。

總之，在日常生活中，要做好投資理財就離不開計算，而計算又是建立在數(shù)學(xué)的基礎(chǔ)上的。無論是去買菜算錢、還是出游之前計算花費，都是理財中的一個方面。因此，投資理財和數(shù)學(xué)是息息相關(guān)的，要想做好投資理財，就不能夠忽略了數(shù)學(xué)只是的學(xué)習(xí)。

[1]趙靜，王帆. 城市中低收入家庭教育投資理財?shù)膯栴}與策略[J]. 新金融，2014，(02)：57-63.

[2]敖旭. 社會主義市場條件下我國居民家庭投資理財模式研究[D].西安石油大學(xué)，2012.