恒生布局“跨境聯(lián)動”

鄭偉

隨著金融業(yè)務(wù)發(fā)展以及全球經(jīng)濟狀況改善，內(nèi)地銀行及香港銀行扮演的角色在不斷發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，內(nèi)地銀行根據(jù)中國國情，完成了某些世界上其他市場沒有的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新既符合實際情況又有本地特色；同時，作為連接內(nèi)地、香港兩個市場的橋梁，香港地區(qū)的銀行一直在積極推動內(nèi)地和全球金融經(jīng)濟同步發(fā)展。

差異變趨同

就金融環(huán)境而言，內(nèi)地與香港存在很多不同，但這些不同也在慢慢發(fā)生變化。在恒生銀行（中國）有限公司（簡稱“恒生中國”）副行長兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管區(qū)偉權(quán)看來，總體上這些不同是成熟市場和正在增長的市場之間的分別?！跋愀凼袌鲇捎诒容^成熟，開放程度和自由度比較高，市場化和國際化程度也相對較高。而內(nèi)地金融業(yè)目前正處于高速增長的過程中，人民幣還沒有完全開放與國際化，所以產(chǎn)品和銀行服務(wù)方面的主要側(cè)重點會有所不同，監(jiān)管方面的規(guī)定也會更加細致?！贝送?，就整體市場而言，香港的很多客戶在過去幾十年已經(jīng)積累了很多與銀行服務(wù)相關(guān)的知識或經(jīng)驗，所以要求會更加復(fù)雜，想法也更加深透。相較而言，內(nèi)地客戶目前在產(chǎn)品上的需求和關(guān)注的指標更為簡單。

近幾年，隨著內(nèi)地大力推進金融創(chuàng)新開放，加快金融機構(gòu)積聚，金融發(fā)展環(huán)境得到進一步優(yōu)化。以上海為例，上海自貿(mào)試驗區(qū)自2013年創(chuàng)立后，推出了一系列金融改革，上海國際金融中心建設(shè)也取得很多階段性成果。例如，人民銀行等八部委發(fā)布《進一步推進中國（上海）自貿(mào)試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新試點，加快上海國際金融中心建設(shè)方案》，推出外匯管理改革等試點實施細則；啟動自由貿(mào)易賬戶境外融資和外幣業(yè)務(wù)，推出跨境同業(yè)存單；人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）一期在滬上線等。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海市支付清算協(xié)會成立，各類型總部、功能性機構(gòu)也在加快落滬?！叭缃瘢瑑?nèi)地的金融基礎(chǔ)環(huán)境在持續(xù)優(yōu)化，金融消費者權(quán)益力度加大，金融信息市場快速增長，金融法治建設(shè)也日益完善。” 區(qū)偉權(quán)對此評價道。

聯(lián)動做跨境

在香港以零售見長的恒生銀行在2016年推出了多項對公金融服務(wù)，立足香港本地市場，深化跨境聯(lián)動戰(zhàn)略。2016年8月，恒生中國于上海自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)行了跨境同業(yè)存單。至此，恒生中國成為在境內(nèi)市場以及上海自由貿(mào)易實驗區(qū)均成功發(fā)行同業(yè)存單的外資銀行之一。

“一家銀行想要在市場上找到立足點，一定要在某個方面做到差異化?！弊鳛橄愀坫y行業(yè)領(lǐng)頭羊，恒生銀行以產(chǎn)品豐富、網(wǎng)點完備、團隊龐大專業(yè)等優(yōu)勢，常年高居銀團貸款排名表的前列位置。“恒生香港目前客戶基礎(chǔ)良好，有很大的市場份額?；谏罨瘍?nèi)地與香港的跨境聯(lián)動戰(zhàn)略，恒生中國有能力依托香港強大的品牌和服務(wù)能力，推出多項除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)以外的對公金融服務(wù)。”

目前，恒生中國的業(yè)務(wù)除了注重貸款之外，還包括資金管理、貿(mào)易服務(wù)、財資市場等其他服務(wù)。同時，恒生還會與零售銀行加強合作，增強客戶黏性。區(qū)偉權(quán)介紹說，未來恒生中國在跨境內(nèi)保外貸等融資業(yè)務(wù)方面將進一步加強與母行的合作，促進兩地團隊對接合作，共同拓展業(yè)務(wù)及服務(wù)客戶，為內(nèi)地企業(yè)及其離岸平臺提供一站式的全面融資服務(wù)?！拔覀儗I(yè)的資金管理團隊已成功為企業(yè)客戶提供跨境資金池、銀企直聯(lián)等方案，大幅提高企業(yè)資金使用率。我們也可以為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，借力核心企業(yè)，為上下游中小企業(yè)提供便捷的資金管理服務(wù)。”

此外，恒生中國還將借助恒生的品牌效益發(fā)展跨境財富管理業(yè)務(wù)，為有投資理財需求的恒生香港和恒生中國的共同客戶提供企業(yè)財富管理計劃。區(qū)偉權(quán)強調(diào)，在聯(lián)動上，恒生特別在意做到“內(nèi)地、香港一盤棋”，即每一個方案、每一個客戶，都是內(nèi)地、香港兩個團隊同時跟進。此外，在跨境人民幣結(jié)算服務(wù)方面，恒生有廣闊的清算網(wǎng)絡(luò)，可以提供更全面的人民幣結(jié)算服務(wù)，來配合企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展。

需求與挑戰(zhàn)

隨著內(nèi)地企業(yè)拓展海外市場步伐的加快，恒生中國發(fā)現(xiàn)企業(yè)在跨境發(fā)展中的金融需求出現(xiàn)了新的趨勢。“企業(yè)會更多選擇外資銀行。而在選擇外資銀行時，看中的是外資行在跨境業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，如跨境融資、資金池、貿(mào)易服務(wù)、財資市場等。同時，企業(yè)主本身也會有個人理財方面的需求，也希望外資銀行能同時提供相關(guān)的服務(wù)?！眳^(qū)偉權(quán)如是說。

據(jù)區(qū)偉權(quán)介紹，恒生中國為境內(nèi)企業(yè)“走出去”提供多種金融方案，擴大人民幣跨境使用；同時加深與香港母行的聯(lián)動，為客戶制訂跨境融資方案，降低客戶融資成本。除此之外，針對企業(yè)實際需求，恒生中國在自貿(mào)區(qū)進一步推動跨境人民幣貸款及相關(guān)融資服務(wù)，包括與恒生香港母行緊密合作，為客戶提供跨境人民幣直貸業(yè)務(wù)，直接從恒生香港融入人民幣資金，降低本地客戶的借貸成本?！巴ㄟ^開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，恒生中國為自貿(mào)區(qū)企業(yè)建立境內(nèi)外現(xiàn)金池，提高集團客戶內(nèi)部資金運用效率，實現(xiàn)資金收益最大化，通過提供雙向資金池服務(wù)，捆綁集團客戶的資金結(jié)算，從而增加企業(yè)資金在恒生沉淀的機會。”

此外，在匯率越來越市場化的過程中，企業(yè)對匯率風(fēng)險管理的需求也隨之增長。恒生中國有多種可以滿足客戶需求，并適應(yīng)市場現(xiàn)狀的財資產(chǎn)品，為客戶管理匯率風(fēng)險，為有效管理企業(yè)財富提供專業(yè)全面的金融方案。

當然，恒生中國在推進內(nèi)地與香港聯(lián)動發(fā)展過程中遇到過不少挑戰(zhàn)，其中最顯著的是內(nèi)地與香港之間文化上的差異、金融市場規(guī)則的不同，以及人們管理財富的習(xí)慣差異等。“這些不同點對客戶經(jīng)理的工作提出了很高的要求，在推動兩岸聯(lián)動的過程中遇到了不少挑戰(zhàn)?！睂Υ?，恒生銀行會安排年輕員工分別在內(nèi)地和香港兩個市場進行為期數(shù)月的工作和學(xué)習(xí)，使他們充分了解兩地在經(jīng)濟文化等方面的差異，以便以后在與客戶進行溝通時，能夠準確、快速理解不同地區(qū)客戶的不同需求，建立與客戶之間的高效、無障礙溝通，并且有針對性地提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的金融服務(wù)。

區(qū)偉權(quán)表示，未來，隨著國內(nèi)金融業(yè)改革發(fā)展和對外開放步伐加快，恒生中國將繼續(xù)憑借自身在“內(nèi)地與香港聯(lián)動”方面的優(yōu)勢，通過與母行的緊密聯(lián)系，以及與兩地團隊的無縫對接合作，共同為客戶提供一站式的全面金融服務(wù)，幫助更多客戶發(fā)展他們在國內(nèi)的業(yè)務(wù)。同時，也將幫助更多國內(nèi)公司在境外開展業(yè)務(wù)，包括與“一帶一路”有關(guān)的投資項目等。