網絡借貸平臺法律風險及防范對策

馮靖博 鄭州外國語新楓楊學校

網絡借貸平臺法律風險及防范對策

馮靖博 鄭州外國語新楓楊學校

隨著我國社會經濟的不斷發展，人們在投資理財方面的需求不斷增加，網絡借貸已經在我國的借款人和投資者中得到了廣泛的關注和使用。隨著網絡借貸平臺的不斷發展壯大，相應的監管政策得到了一定的完善，然而在實際運營中，仍然存在一定問題。本文具體對網絡借貸平臺的法律風險以及防范對策進行分析。

網絡借貸平臺 法律風險 防范對策

網絡借貸是一種互聯網金融經營模式，因為這種借貸模式更加方便、快捷，因此在網絡上得到了爆發式的增長，有效地幫助中小企業和個人解決了自身經營中面臨的融資困難。伴隨著網絡借貸平臺的飛速發展，產生的問題也層出不窮。下面就對其進行具體分析。

一、簡述網絡借貸

網絡借貸就是將互聯網與民間的小額貸款進行結合，為貸款人提供一個透明的交易平臺。也可以說，網絡借貸就是將有資金借出意向的人通過網絡平臺進行匯集，然后將他們的資金出借給資金需求方。目前這種借貸方式已經得到了迅速發展，一些人甚至開始做一些關于網絡借貸的理財產品以擴大借貸規模。在網絡借貸飛速膨脹的形勢下，采取何種防范措施解決出現的各種矛盾和問題，確保網絡借貸平臺的健康發展就顯得尤為重要。

二、網絡借貸平臺中存在的法律風險

1.基本法律缺失。當前的網絡借貸平臺還沒有一個針對性的法律約束機制。通常情況下都會把網絡借貸劃歸到民間借貸的范疇，因此我國相關的法律不能對其進行有效規范。

2.現有法律無法完全約束。在網絡借貸平臺不斷發展的過程中，民間借貸的法律已不能滿足平臺的發展需要，這種情況下各類平臺不斷“推陳出新”，自行研發多種多樣的新模式，而這些新模式又沒有相應的法律支撐，平臺公司參與者的利益不能得到有效保證。

3.部分平臺公司游走于法律邊緣。一些平臺公司會直接參與到借貸的過程中，這種情況下就有可能導致非法吸收公眾存款罪、非法經營罪等[1]行為的出現。這些行為都有可能導致觸犯《刑法》；一些平臺公司，因為其內部管理不夠嚴格，內部資金可以自己進行使用，這種情況下就有可能觸犯挪用資金罪。這些行為都將危及平臺參與者的利益需求。

當前我國在網絡借貸平臺中相關的法律還存在一定的差異，準入制度也存在明顯的差距，這種情況下就會導致借貸平臺品質良莠不齊，對投資人以及借款人都可能造成一定的損失。這些都是因為借貸平臺的資金得不到有效監管，一旦出現違約情況也難以實現對責任人的追究，并且網絡借貸平臺沉淀資金的安全性也沒有辦法得到保證，所以相應的法律還需要不斷地進行完善。

三、網絡借貸平臺法律風險的防范對策

1.健全網絡借貸平臺的法律

對金融行業法律制度的完善是促進網絡借貸平臺得到更好發展的重要基礎。當前我國面臨的最重要的問題就是建立網絡借貸法。為此，首先，要對網絡借貸平臺的法律性質進行明確，這將直接決定網絡借貸的法律影響力。其次，需要對網絡借貸平臺的監管主體進行明確，并由其出具管理辦法，嚴格規定網絡借貸平臺的運作模式，這樣才能使平臺公司的經營合法性得到有效保證。再次，要不斷的對網絡借貸平臺的準入制度進行明確規定，對合法與非法的借貸平臺進行區分，從而才能更好的實現對網絡借貸平臺的規范化管理。最后，要根據平臺經營的模式對其進行不同檔次的劃分，對相應的資格證書以及注冊資金也需要進行不斷的跟進，這樣才能充分的保證網絡借貸平臺在合法的情況下順利運行。

2.提高網絡技術安全

網絡借貸就是在網絡交易平臺上按照相應的程序進行處理，只有網絡環境得到有效保證，才能夠確保交易的安全進行。而要想使網絡環境得到有效保證，需要不斷地進行網絡技術的優化和改進：

首先，要不斷提高網絡技術質量。網絡技術是保證互聯網交易順利進行的前提，為保證網絡安全性，必須加大網絡安全技術開發的投資力度。其次，要強化密鑰的安全系數。隨著當前互聯網應用的不斷推廣和普及，網絡技術已經深入到人們的生活中，為了有效的實現對黑客攻擊、電腦病毒等的防范，避免出現客戶信息被盜以及密碼被竊取等不安全事件的發生，需要不斷加強網絡借貸平臺的密碼安全系數，這樣才能使客戶信息安全得到有效保證[2]。最后，要定期對網絡平臺的管理人員進行培訓。當前網絡平臺的技術發展和更新速度相當快，為了能夠跟上時代的步伐，避免因為技術落后導致網絡平臺出現損失，網絡平臺的管理人員必須定期進行培訓，不斷進行自身知識體系的更新和完善，不斷提高管理型人才的素質，確保網絡平臺的安全運營，進一步促進我國網絡借貸平臺的穩定發展。

3.強化政府監管職能

近年來網絡借貸平臺發展迅速，而政府監管不到位、相應法律存在漏洞等原因，導致一些平臺出現了不道德的金融業務活動，給國家和人民造成了嚴重的經濟損失。為了實現對這些問題的有效監督和管理，需要充分發揮人民銀行、地方監督機構以及第三方支付機構等多方面的職能，通過有效配合、積極協作，嚴厲打擊非法金融活動。除此之外，還需要強化行業之間的監督體系，從內到外實現對網絡借貸平臺的有效監督和管理。

四、結束語

綜上所述，在當前社會經濟不斷發展的過程中，網絡借貸得到了快速的推廣，但因為相應的法律制度不夠完善，網絡借貸的行為在一定程度上對投資人以及借款人造成了損失，甚至出現違法現象，這就需要不斷完善相應的法律制度和行業監督體系，促進網絡借貸平臺更好的發展。

[1]胡健.我國P2P網絡借貸平臺發展中的風險及其防范策略[J].時代報告:學術版,2015(1).

[2]聶瑋.P2P網貸平臺的法律風險問題及防范探討[J].法制博覽,2017(5).