保險為蛋雞產業添上金融之翼

本刊記者|武圣俊

保險為蛋雞產業添上金融之翼

本刊記者|武圣俊

導 語：目前，我國整個蛋雞產業的規模高達4700億，在產蛋雞12個億左右，每年的雞蛋產量高達2300萬噸。如此規模的雞蛋產業，卻因為土地產權、設備回購等問題，在銀行系統里面臨著信用困境，只能通過抵押個人房產等方式獲取貸款。因此，中國蛋雞產業的金融服務必須要跨越資金鏈凝固和養殖場信用額度低的障礙。

目前我國蛋雞行業快速發展，由于行業的特殊性，如何使金融服務融入到蛋雞養殖產業中去成為蛋價產業能否長期健康發展的關鍵。12月11日在第四屆農業高新技術產業發展峰會在山東省臨沂市盛大招開，在會議上北京北農大動物科技有限責任公司副總裁，蛋e網CEO王國維分享了企業如何運用金融服務的經驗。

蛋雞產業規模化和一體化的發展趨勢

當前，我國整個蛋雞產業的規模高達4700億，在產蛋雞12個億左右，每年的雞蛋產量高達2300萬噸。三個清晰的數據表明中國的蛋雞產業已經由以往的小規模輕資產完全轉入了大規模重資產的投入。在普通的養殖場一只雞包括設備等資金的投入達到每只雞50元，按此計算經營一個十萬只雞規模的養殖場要投入大概500萬元，這其中還不包括流動資金。在這樣的背景下我國蛋雞產業的發展呈現出了橫向規模化和縱向一體化的趨勢。

中國的蛋雞養殖產業正處在一個加速的規模化發展之中，從去年到今年整個蛋雞行業尤其是養雞設備產業的銷售額凈增長達到了35%以上。蛋雞行業如此快速的擴張，不免讓人擔心會不會出現蛋雞產業產能過剩而造成蛋賤傷農的現象。事實上，在我國目前土地政策和環保政策的背景下，很多的工作組在被派入養殖場之后，在排污標準和環保的要求下，一批小規模的蛋雞養殖場已經逐漸被淘汰出養雞市場，在以前很多的養殖大縣都很少看到雞了，市場上并沒有出現蛋賤傷農現象。

當下，檢測雞蛋是否有藥物殘留非常便捷而且成本很低，而養殖業中小規模大群體的生產方式卻很難控制好雞蛋的質量。在這種前提下就要求蛋雞養殖產業要朝著縱向一體化的方向發展，只有一體化才能把控蛋雞產業的終端產品蛋質量。

蛋雞產業金融服務的宏觀與微觀需求基礎

在橫向規模化和縱向一體化的發展趨勢下，蛋雞行業內呈現出大企業裂變和小企業聚變的趨勢。在這種變化之下整個蛋雞行業的發展都是需要資本推動，這也是能在蛋雞產業中做金融服務的宏觀基礎。

北農大集團是2014年9月份農業部公告的國家五個蛋雞核心育種場之一。目前北農大集團的飼料銷量已經連續五年全國第一。從12年開始北農大建立了自主研發機構北農大蛋雞研究院，同時配套做了小額貸款服務，保險服務，在單品方面建設了我國第一個把b2b的交易平臺蛋e網，目前在全國已經由1800個代表性的蛋商。我國雞蛋的價格并不是由國家發，所以蛋e網的目標就是要做大數據的定價，用大數據來指導我國蛋價的變化趨勢。北農大集團從育種一直到蛋品的每一個環節都是在我國蛋雞行業中領跑的，但是現在整個蛋雞產業處在快速擴張的時期中，下游客戶的金融需求越來越大的問題。如何滿足這些金融需求就是蛋雞產業對金融服務的微觀需求基礎。

蛋雞產業凝固的資金鏈和養殖場沒有擔保信用

中國蛋雞產業中的資金鏈是凝固的，超市欠地方蛋商的錢，地方蛋商又欠產地蛋商的錢，產地蛋商欠養殖場的錢，養殖場又欠著飼料供應商和獸藥供應商的錢。在這樣的情況下整條蛋雞產業鏈中的每一個環節，資金都是凝固的。每個環節都把凝固資金的利息加入到成本中導致層層加價，造成養殖場只是一個生產工人的概念，這是蛋雞產業以往不能快速發展起來的原因，也是蛋雞金融服務業遇到的一個宏觀障礙。

在中國大多數蛋雞養殖場很多都要通過拿自己的房子抵押、五戶聯保等金融方式來獲得貸款，而不是通過他們的主業蛋雞養殖來獲得。原因是養殖場用地大都是租來的，租來的地上蓋房子是拿不到房產證，養殖場的設備由于防疫和標準化的需求是無法實現回購的。所以養殖場在銀行系統里面臨著信用困境，只能通過抵押個人房產等方式獲取貸款。所以在中國蛋雞產業里做金融服務就必須要跨越資金鏈凝固和養殖場信用額度低的障礙。

保險+電商助蛋雞產業金融服務跨越障礙

針對如何讓蛋雞養殖廠產生信用，蛋e網把保險引入到了蛋雞產業里。生物是有生物資源的，蛋雞早在幾年前就作為一種生物資產而不是和固定資產相似的存在。由于每只雞都有死掉的風險，所以蛋雞不能夠做抵押和擔保，但是如果把保險引入到蛋雞行業中來，給每只雞都上了保險，那么蛋雞資產本身即使不能增值也是可以保值的。把蛋雞保險的受益人改為金融機構或其他的貸款公司，那么保值就可以作為獲得貸款的一種金融信用。

在此之前便有一些保險公司在嘗試中國蛋雞保險業務，但是這些保險公司的業務推廣模式都是保險經紀人的思路，這就大大增加了保險經紀人的提成等費用在保費上。所以當時的定價是1元保20元。但是蛋e網做蛋雞保險是為了打通做蛋雞金融服務的入口，并且使用互聯網的方式節省了大量的人工成本做到了4角5分錢保20的比例。從2016年4月份到2016年十月底蛋e網已經為蛋雞養殖做了800萬的保險破解了養殖場沒有信用難題。蛋e網做了中國第一個b2b的交易平臺，把產業的每個環節都注入了金融的元素，通過金融服務實現蛋雞產業鏈的運轉，讓養殖戶的雞蛋能夠賣的出，以此實現控制風險。與傳統的金融機構不同，蛋e網作為產業金融更了解蛋雞產業，這是其他的金融機構不具備的優勢。這一優勢使其能夠掌握放貸的最佳時機控制了回款的風險。

金融保險服務助力我國蛋雞產業發展

在蛋e網的金融服務體系之中，養殖場的產品都要通過蛋e網出售，這樣便掌握可養殖場整個原料的采購和蛋品銷售，控制產品的出口，實現了資金流和業務流的閉環，這樣相對于傳統金融機構而言就大大降低了風險。目前蛋e網正在嘗試建設蛋雞行業的信用體系。蛋e網開發了一個信用模型，在這個信用模型中只要輸入養殖場的養殖數量、資產情況、盈利情況、貸款金額等信息就會評價處七個級別不同的信用評級，目前國內已有五個金融機構是完全采信這個信用評級。

針對不同的金融服務需求，蛋e網推出了不同的金融產品，并且成立了只做股權投資的蛋雞產業發展基金。同時為下游蛋商提供了只要流動資金出現障礙就可以實現當天申請，即時到款，以日計息的產品。由于雞蛋本身有著期貨的金融屬性，蛋e網在將來還會涉足遠期訂單生產業務將雞蛋價格風險控制到市場風險。