地方商業銀行服務農村經濟的思考

李阿慧

摘 要 服務農村經濟發展是地方商業銀行的宗旨。地方商業銀行應服務當地農業、農村和農民，提高服務能力，促進農村經濟發展。

關鍵詞 地方商業銀行 農村經濟 服務

在農村經濟快速發展的歷史進程中，地方商業銀行需要進一步提升服務農村經濟的能力，這已經成為各個地方商業銀行一個迫切解決的問題。

1地方商業銀行服務農村經濟的意義

地方商業銀行是為當地農業、農村、農民提供金融服務的機構，是當地農村金融服務的主要提供者。地方商業銀行是由農村信用社改制升級而來，自然而然地被賦予服務三農建設、促進農村經濟發展的重任，承擔著建設社會主義新農村的使命。大而全的國有銀行發展前景十分光明，小而美的地方商業銀行同樣有巨大的發展潛力。

目前我國農村發展形勢很好，對農村金融服務提出了新要求。農業開始向規?；⒓s化發展，農村開始向社區化、城鎮化發展，農民開始向市民化、文明化發展。農民生產、生活和社會交往，三農金融服務的市場越來越大。地方商業銀行服務農村經濟的潛力也隨著越來越大。

地方商業銀行是我國金融體系中的重要一環。一些地方商業銀行存在歷史資產包袱較重、業務開展能力較弱、經營管理粗放、風險控制能力較弱等問題。這些問題應引起重視，并加以解決。在全面深化金融體制改革的今天，地方商業銀行只要堅持創新驅動發展的理念，采取有力的改革舉措，定能迎來燦爛的發展前景。

2地方商業銀行服務農村經濟的提升路徑

地方商業銀行要為農業產業升級服務。當前農業發展勢頭良好，農業發展規?；絹碓酱螅r作物種植產業進一步調整，林業、漁業、牧業、養殖業、生態農業、觀光農業等成為農業經濟新的增長點。農村商業銀可以提供大量的資金支持，促進農業生產規模化、產業化、特色化、集約化和科技化發展。

地方商業銀行要為當地工業服務。一些縣域經濟發展很快，第二產業規模超越第一產業規模?？h域第二產業具有企業數量多、規模小的特點。這些眾多的中小企業創新能力強、盈利水平高，地方商業銀行應給予足夠的金融服務支持。地方商業銀行由于自身條件的制約，無法與國有銀行和股份制銀行競爭大客戶。而服務無數的中小企業正是地方商業銀行的最大的市場競爭優勢。

地方商業銀行要為當地居民服務。作為農民自己的身邊銀行，地方商業銀行應大力開拓居民金融資源。農民的消費由以前的溫飽型向舒適型發展，吃、住、行等都與以前有了很大的區別。由于城鎮化的快速發展，各地社區化發展很快，一些地區樓宇經濟雛形顯現。發展居民商業住房信貸、自建房信貸、旅游信貸、求學信貸、創業信貸、信用信貸等，有著無法想象的市場空間。

地方商業銀行可以嘗試跨區域經營的思路。由于國際和國內市場的變化末測，單一產業化將會大大增加地方商業銀行的金融風險。跨區域經營，既可以適當分散金融風險，又可以擴展業務覆蓋面，成為金融服務的新的增長點。地方商業銀行可以嘗試著在縣域以外設立分支機構，開展跨區域多元經營活動。

地方商業銀行參與市場競爭需要采取差異化發展戰略。各個銀行應實現比較競爭差異發展。地方商業銀行只能選擇有所為、有所不為的市場戰略。地方商業銀行不追求市場規模，不比科技含量，不盲目追求市場排名，應揚長避短、挖掘自身資源，尋找差異化發展機遇。地方商業銀行只能走有別于大型商業銀行的獨特的發展道路，打造核心競爭力。

網絡時代信息技術可以成為地方商業銀行開拓市場的輔助手段。農民和農民工可以通過網絡提交各種貸款申請，這將利于地方商業銀行開拓市場規模。當前社會信用制度的逐步完善，也有利于地方商業銀行挖掘安全客戶，篩查風險客戶。一定額度的信用貸款可以在當地得到大力推廣。

完善的法人治理結構是控制金融風險的關鍵舉措。當前各地積極開展的股權改革，明確了內部職工和外部投資者的股權比例關系，解決了法人治理機構的基本問題。董事會、行長室和監事會各司其職、相互配合、互相制衡。市場經濟中，獨立的法人可以自主地開展各類活動，并承擔相應的義務，自負盈虧。

專業人才是參與市場競爭的基本保障。地方商業銀行要加強引進學歷高、能力強、開拓意識強的高素質人才的工作，給予他們事業上充分的發展空間，并逐步提高他們的薪酬水平。同時，應加強對在職員工的業務培訓工作，切實提高他們的專業能力、敬業精神和創新素質。

政府必要的監管也是不可缺少的。當地政府和金融監管部門應加強金融監管力度，對業務正常、可能出現一些問題、可能出現嚴重財務問題、可能出現倒閉的地方商業銀行實行不同的監管細則。堅決打擊非法集資案件，防范區域性金融危機是當地政府義不容辭的責任和義務。

參考文獻

[1] 徐鵬.我國地方商業銀行競爭力實證分析——以15家地方商業銀行為例[D].成都：西南財經大學，2012.

[2] 彭致遠.縣域金融發展中地方商業銀行的角色定位及實踐[J].金融經濟（理論版），2016（2）：213-214.