“活的自律”:兩岸信托業行業協會自律職能實證研究

“活的自律”:兩岸信托業行業協會自律職能實證研究

席月民 ，劉志遠

行業協會作為自律組織，學理上認為可以發揮糾正市場失靈和政府失靈的“潤滑劑”作用。利用中國信托業協會和我國臺灣地區信托業商業同業公會官網的數據資料，比較研究作為制度、過程與事業的自律職能及其實現的現實圖景，考察評價“活的自律”總體狀況，對我國大陸地區信托行業協會自律職能的充分實現以及轉型回歸“受人之托、代人理財”信托本源業務的大陸信托業穩健發展具有重要意義。比較發現，為促進我國大陸地區信托行業協會自律職能的充分實現，需要著力于行業協會內部運行機制的進一步健全以及外部生存發展環境的有效改善。

信托業；行業協會；自律職能；內部運行機制；外部生存發展環境

一、“活的自律”：作為制度、過程與事業的自律職能及其實現

市場機制“無形之手”神話的破滅和政府監管“有形之手”效用的質疑，共同促成了“第三只手”——自律組織的力量引入。行業協會作為自律組織的重要組成部分，是“聯結金融機構與負責金融監管的政府部門之間的紐帶和橋梁”①席月民：《我國金融監管方式的法定化及其合理匹配》，載王曉曄、邱本主編：《經濟法學的新發展》，中國社會科學出版社2008年版，第375頁。，并被視為“市場經濟的潤滑劑、協調器和保險閥”②劉鳳軍、龐曉鵬：《美日德行業協會的職能、網絡與自身建設》，載《首都經濟貿易大學學報》2004年第1期，第29頁。。學理上對行業協會的職能給予了相當的理論關懷，一般認為最重要的職能即是自律。③參見郭薇、秦浩：《中國行業協會自律職能缺失的原因分析——基于角色沖突的分析框架》，載《浙江社會科學》2012年第5期，第73頁。行業協會自律職能及其實現離不開主客觀條件的促進與制約，并最終在應對各種復雜局面的過程中豐富發展起來。“活的自律”借鑒埃利希“活的法”思想。“活的法”認為，法扎根于社會之中，本質上是一種社會秩序；真正的和主要的法律是社會立法中的秩序；法律作為一個過程和一種事業，在這種過程和事業中，規則只有在制度、程序、價值和思想方式的具體關系中才有意義。④參見嚴存生、郭軍明：《自然法·規則法·活的法——西方法觀念變遷的三個里程碑》，載《法律科學》1997年第5期，第35～36頁。我們認為，作為制度、過程與事業的自律職能及其實現，該三者的有機統一共同構成“活的自律”的實質內涵。

（一）作為制度的自律

作為制度的自律，關注行業協會對其成員的行為標準予以規范的一系列制度安排。英國學者安索尼·奧格斯認為，自律包括許多制度安排，既有無須借助法律規則的私序，也有經授權具有政府執行性質的規則。①See Anthoy Ogus,Rethinking Self-Regulation,15 Oxford J.Legal Stud.97（1995）.私序與公序相對，是當事人私下自發形成的以自我約束和懲罰為內容的制度安排所形成的秩序，典型的如自律規則。②參見李艷東、鄭江淮：《私序的功能與轉型：一個述評》，載《產業經濟研究》2007年第1期，第64頁。中國信托業協會自律管理權的權源來源較為單一。目前作為我國大陸信托業監管法核心構成的《信托公司管理辦法》，在其第57條規定“信托公司可以加入中國信托業協會，實行行業自律。中國信托業協會開展活動，應當接受中國銀行業監督管理委員會的指導和監督。”該辦法并未明確給予中國信托業協會行政授權，中國信托業協會更多依據自律規則進行自律管理。與此不同，我國臺灣地區信托業商業同業公會在自律管理權的權源上較好地體現了立法授權、行政授權與自律規則的結合。我國臺灣地區在步入21世紀之初即頒布了“信托業法”，該法設專章用以規范其信托業協會，即臺灣地區信托業商業同業公會。該法第45條規定：“信托業非加入商業同業公會，不得營業。”其第46條規定：“信托業商業同業公會業務管理規則，由主管機關定之。”該法另于第22條、第32-1條分別給予臺灣地區信托業商業同業公會對“信托業應負之義務及相關行為規范”和“信托契約中之受益人會議應遵行事項范本”的擬定權，與此同時，臺灣地區信托業主管機構“金融監督管理委員會”（以下簡稱臺灣地區“金管會”）依據“信托業法”的授權制定了“信托業商業同業公會業務管理規則”。自律及其實現的制度安排體現在內部運行機制與外部生存發展環境兩個方面，前者包括信托業行業協會內部治理結構的規范運作、重要自律規則的審慎制定等，后者主要指向行政監管與行業自律之間的關系。

（二）作為過程的自律

作為過程的自律，重視自律的實現過程及其結果的研究。自律不能停留在宗旨和理念的層次，學理認同的自律組織的“潤滑劑”作用必須在實踐中方能彰顯其價值。與此同時，信托業行業協會自律監管可能存在的缺點也不容忽視，因為這些缺點的存在將對自律的實現和結果產生促退效應。

首先，信托業行業協會的自律監管缺乏直接的強制執行力。在金融監管領域，政府監管措施往往以強而有力的執行措施作為后盾。但是，行業協會屬于社團法人，本質上并非公權力的享有者，其與分別作為海峽兩岸信托業主管機構的中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）以及臺灣地區“金管會”判然有別。因此，行業協會在行使自律監管權時往往缺乏強制手段。無奈之際，行業協會只有報告行業主管機構請求啟動行政監管程序，這無形之中會助長協會成員的違規投機心理。

其次，信托業行業協會可能放松對會員的自律制裁。自律制裁需要勇氣，需要較真，自律心理中的“家丑不可外揚”、“舐犢之情”等在信托業行業協會自律監管過程中會因為缺乏勇氣、不敢較真而不當發生。《中國信托業協會章程》第5條規定，信托業協會履行行業自律職責，其中包括自律懲罰權和會員違法違規報告義務兩項。但通過檢索中國信托業協會官網，尚未發現一起協會主動行使自律懲罰權或者對會員違法違規事項上報中國銀監會的信息。我國臺灣地區“信托業商業同業公會會員自律公約”第16條等，則詳細設置了自律案件的懲罰主體、懲罰流程、懲罰措施與懲罰救濟規范。檢索該公會官網以及近三年年報，同樣未發現公會處理自律案件的信息。顯然，未公示并不意味著協會所有成員無任何違反法律法規、自律規則的情形，但未公示起碼說明，即使有該類自律處罰案件而且協會也作出了懲罰措施，但其效果肯定大打折扣。時任中國信托業協會專職副會長王麗娟女士在2010年曾表示③2016年10月13日，中國信托業協會第三屆會員大會第十一次會議在京召開。會議同時通報了中國對外經濟貿易信托有限公司伊力扎提同志接任協會副會長、王麗娟同志卸任協會專職副會長兩個事項。參見http://www.xtxh.net/xtxh/topnews/42562.htm，下載日期：2016年10月20日。，該協會下一步的重點是“建立自律情況監督制度，對自律公約執行情況進行跟蹤檢查，適時組織會員單位自查、檢查，在行業內開展評選‘自律標兵’、‘違約案例警示’等活動，并將結果上報監管部門，作為監管評級和業務準入的參考，以鼓勵自覺自律，抵制和譴責惡意競爭和損害行業利益行為。”①王麗娟：《中國信托業的自律與發展》，載《中國金融》2010年第11期，第34頁。可惜的是，我們并未發現后續報道。這在一定程度上表明，我國海峽兩岸信托業協會尚未拿出“揮淚斬馬謖”的魄力，對違反自律規范的協會成員可能存在著姑息縱容、心慈手軟方面的問題，導致不應出現的“向最低點競爭”的現象。這也就難以據實回應“行業協會的作用往往僅限于培訓、咨詢、調查、統計、會議交流等淺層次”②宮保芝、趙倩：《我國行業協會自律功能的缺失與拓展》，載《江蘇大學學報（社會科學版）》2008年第5期，第37頁。的批評，更為嚴重的后果是，懲罰性協調功能的缺陷或喪失可能會動搖一個自治性行業協會的生存基礎。③參見余暉：《行業協會組織的制度動力學原理》，載《經濟管理》2001年第4期，第27頁。

（三）作為事業的自律

作為事業的自律，強調行業自律應在政府監管、行業自律、內部控制、審計監督以及社會監督五位一體的結構中發揮更大的作用。政府監管、行業自律、內部控制、審計監督以及社會監督分屬他律和自律兩個層次。從實施監管的主體看，上述任何一種監管方式都有其局限性，合理匹配政府監管、行業自律、內部控制、審計監督和社會監督等法定監管方式十分重要。行業自律是對政府監管的有益補充，如前所述，它是聯結金融機構與負責金融監管的政府部門之間的紐帶和橋梁。因此，必須注意發揮行業自律組織和中介機構的作用，形成政府監管、行業自律、內部控制、審計監管以及其他社會監督力量之間的合理分工與協作，明確各類監管權力的行使邊界。相較于他律機制而言，自律機制更具有內生力，而且其實施成本最低，充分發揮自律機制的作用，可以有效彌補政府監管方式的局限性。④席月民：《我國金融監管方式的法定化及其合理匹配》，載王曉曄、邱本主編：《經濟法學的新發展》，中國社會科學出版社2008年版，第376頁。

我國大陸信托業的發展和監管歷程可謂坎坷曲折。1979年10月4日，中國國際信托投資公司由前國家副主席榮毅仁創辦成立，這標志著我國大陸信托業正式復業。此后，經過5次大規模的行業性清理整頓，信托公司從鼎盛時期的上千家到如今的68家，走過了一條跌宕起伏的發展之路。據統計，截止2015年，信托資產管理規模達到16.3萬億元，68家信托公司總人數合計17，566人。⑤中國信托業協會編：《中國信托業發展報告（2015-2016）》，中國金融出版社2016年版，第14、49頁。作為事業的自律，不僅關注信托業微觀個體的自律，還重視提高整個行業的自律性。行業協會在“五位一體”的監督體系中應有更大的作為，不斷完善信托業經營自律規則，保障委托人、受托人和受益人權益，協調同業關系，增進行業共同利益。

二、兩岸信托業行業協會自律職能實證研究

有學者將中國安全防范產品行業協會構建的自律制度總結為“行為規則是核心、準入協調是兩翼、信用制度是載體、教育培訓是保障的基本模式”。⑥余凌云：《行業協會的自律機制——以中國安全防范產品行業協會為個案研究對象》，載《清華法律評論》2007年第2卷，第81～103頁。結合信托業行業協會本身的特點，我們認為，我國信托行業的自律機制業已形成“一核心、三保障“模式，即自律規則是核心，信息公開、經費會費、教育培訓分別發揮誠信保障、自省保障和業務保障功能，這種“一核心、三保障”模式從維護行業整體形象、形成良性自省機制、提升專業服務水平等三個方面，共同著力于信托行業自律職能的充分實現。下文將對海峽兩岸信托業行業協會自律職能展開實證研究。

實證研究強調可靠性、可重復性與可驗證性。本文研究的素材來源于中國信托業協會官網、我國臺灣地區信托業商業同業公會官網，下文數據如無特殊說明均來自該官方網站。⑦參見中國信托業協會官網： http://www.xtxh.net/xtxh/；臺灣地區信托業商業同業公會官網：http://www.trust.org.tw/home/index.asp。

（一）兩岸信托業行業協會的基本情況

1．中國信托業協會

該協會成立于2005年5月，是全國性信托業自律組織，是經中國銀監會同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的非營利性社會團體法人。接受業務主管單位中國銀監會和社團登記管理機關民政部的指導、監督和管理。現任會長陳一松。

中國信托業協會重視組織機構和組織制度建設。協會最高權力機構是會員大會，由全體會員組成。協會設理事會和監事會。理事會是會員大會的執行機構，由會員大會選舉產生，并對會員大會負責。協會設常務理事會，在理事會閉會期間，常務理事會行使理事會部分職權。協會設秘書處，為協會日常辦事機構。協會秘書處下設五個部門，分別為辦公室（黨委、紀委辦公室）、會員維權與服務部、自律與監管協調部、媒體與研究部和培訓部。

2．我國臺灣地區信托業商業同業公會

我國臺灣地區信托業商業同業公會的前身為銀行公會一般業務委員會之信托業務小組，原負責信托業務的研究發展及協調同業間信托事務的處理，后因主管機關頒布“信托業商業同業公會業務管理規則”而于2000年10月25日由銀行公會召開信托業商業同業公會發起人預備會議，征詢各會員銀行擔任發起人意愿，推派中央信托局為發起人代表，并成立公會預備籌設工作小組，負責申請籌設許可，展開各項籌設的前置作業。該公會籌設案于2001年1月31日經臺灣地區“內政部”函告準予設立，同年2月12日召開發起人會議暨第一次籌備會，會中推派籌備員，組成籌備會，并推選王榮周先生為召集人，全力積極進行籌設后續事宜。同年2月21日召開第二次籌備會，審核通過本會會員及會員代表資格及依法研議通過公會章程、工作計劃、收支預算草案等事宜。最后于同年3月7日舉行成立大會，正式成立該公會。現任理事長蔡慶年。

該公會組織化程度很高，有比較完善的組織機構設置和分工。內部組織機構包括會員大會、理事會、監事會、理事長、秘書長和副秘書長。其中理事長下轄五個委員會，分別是業務發展委員會、法規紀律委員會、查核輔導委員會、財務稅務委員會和管理訓練委員會；秘書長轄下設行政管理組、訓練推廣組、業務發展組及審查輔導組等四個工作組。

我國大陸的《信托公司管理辦法》規定，“信托公司可以加入中國信托業協會”，這意味著并非強制信托公司加入協會。臺灣地區“信托業法”規定，“信托業非加入商業同業公會，不得營業”，這體現了加入公會的強制性。但盡管如此，實踐中大陸現有68家信托公司全部作為會員加入了中國信托業協會，另有2家非信托公司會員單位，分別是北京市中盛律師事務所和德勤華永會計師事務所。截至2015年底，臺灣地區信托業商業同業公會會員機構計有56家，銀行兼營者有45家，證券商兼營者有11家。雖然兩岸規定各不相同，但實踐效果并無明顯差異。

（二）兩岸信托業行業協會自律規則比較

信托業行業自律是信托業自我管理、自我規范、自我約束的一種民間管理形式，協會監管權力來源于成員機構對自律組織的章程以及決策等自律規則的普遍認可。①參見席月民：《我國金融監管方式的法定化及其合理匹配》，載王曉曄、邱本主編：《經濟法學的新發展》，中國社會科學出版社2008年版，第376頁。信托業行業協會自律規則囊括了協會章程（內容詳見表一）、自律公約、業務規范、任職資格規范、內部控制規范等一系列自治文件。這些自律規則一方面為信托業行業協會的自律監管提供法律上的正當依據，另一方面又限制、框定和拘束信托業行業協會自律監管的范圍、內容、方式和程序。

表一：兩岸信托業行業協會章程比較

我國臺灣地區信托業商業同業公會制定的自律規則同中國信托業協會相比，突出表現在以下三個特點：

首先，我國臺灣地區信托業商業同業公會制定的自律規則內容豐富、覆蓋面廣。中國信托業協會除制定《中國信托業協會章程》，2009年至今共計制定6項自律規則。按發布時間先后順序，分別是《經營性信托業行業公約》、《中國信托萬里行上海共識》、《中國信托業行業宣言》、《信托公司證券投資信托業務自律公約》、《關于進一步規范和促進銀信合作業務的自律公約》和《信托公司開展資產證券化業務自律公約》，可見中國信托業協會制定的自律公約數量較少，覆蓋面較窄。值得注意的是，這并不能說明信托公司的行為“無法可依”，實踐中主要是由中國銀監會出臺監管文件，如《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》、《關于加強信托公司結構化信托業務監管有關問題的通知》、《關于加強信托公司房地產信托業務監管有關問題的通知》等。相比之下，截至2016年8月8日，臺灣地區信托業商業同業公會共制定了10類87件自律性文件，涵蓋了信托業關涉法律問題的方方面面，可以說自律規則的陽光已經照耀到法律、法規和行政規章無法覆蓋的信托業死角。兩岸信托業行業協會的自律規則數量對比詳見圖一。

圖一：兩岸托業行業協會自律規則數量對比圖

文件。因其并未被置于官網發布自律規則的“會員管理”一欄，故未納入統計。

其次，臺灣地區信托業商業同業公會制定的自律規則及時回應了監管需求，體現了與時俱進的精神。從2014-2016年統計情況看，每年的各個月份均有數量不等的自律規則獲得修訂，具體修訂數量詳見圖二。經驗表明，金融法律規則和制度的變化往往落后于市場的發展，信托業自不例外。隨著信托業國際化步伐的加快，信托產品不斷轉型升級，監管步伐必須扎實跟進。問題在于，由誰以何種方式跟進更為有效。從新的法律問題萌芽、浮出水面到法律法規出臺，再到監管部門采取具體監管措施，往往曠日持久，有時會錯失監管良機。比較發現，臺灣地區信托業商業同業公會實踐中能夠及時回應新出現的法律問題，及時創新監管思路，及時出臺自律規章，及時更新監管措施，及時規范新型信托產品的利益關系。

圖二：同業公會近三年月度自律規則修訂數量

最后，臺灣地區信托業商業同業公會制定的自律規則質量較高，體現了“科學立法”的精神。舉例而言，“信托業商業同業公會會員自律公約”作為實體法，規范了公會與會員之間的權利/權力與義務關系，由“信托業商業同業公會審議會員自律案件作業要點”和“信托業商業同業公會會員業務紛爭調處辦法”作為程序法保障實體法的具體實現，踐行程序正義，而后緊接著配套設置了一系列業務規范、業務審查規范，用以判斷會員行為是否違反自律規則。可以說，不同自治性文件之間形成了一套嚴密而又行之有效的規范體系，借以維護信托業的整體利益和促進會員對共同游戲規則的遵守。再如，臺灣地區信托業商業同業公會的自律規則對自律組織成員設定了更加嚴格的行為準則，細化了臺灣地區“信托業法”中語焉不詳的條款①例如臺灣地區“信托業法”第23條規定：“信托業經營信托業務，不得對委托人或受益人有虛偽、詐欺或其他足致他人誤信之行為。”該公會制定的“信托業辦理共同信托基金業務之營銷訂約信息揭露及風險管理應行注意事項”，細化了“虛偽、詐欺”等行為的判斷標準。；同時，注意填補立法空白，例如公會制定了“信托業防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項范本”；另外，還使原則性較強的條款更具可操作性，且深入到了法律鞭長莫及的商業倫理層面，對信托業主體提出了相應的行為準則，例如該公會制定了“信托業薪酬制度之訂定及考核原則”。我們認為，形成這種局面的原因是多方面的，概括起來主要有三個：一是臺灣地區信托業商業同業公會自律監管的實質是銀行兼營信托業者與證券商兼營信托業者和其他市場相關主體共同參與的自律監管，在公會的自律機構框架中，監管者也是被監管者，被自律規則規范者也是自律規則的制定者，他們有意愿、也有動力制定共同遵守的良好的自律規則以維護其正當利益；二是自律規則質量本身可借由諳熟信托實務的人士獲得合理而有力的專業保障，避免了“外行立法”的弊端；三是自律規則制定程序嚴謹、審慎。“每一提案均由各委員會或項目小組提供意見，經理監事討論后，作成決議，或由本會建請上級機關核辦，或答復相關單位酌參，或通函各會員付諸實施。”②參見臺灣地區信托業商業同業公會《2015年報》，第24頁。

（三）兩岸信托業行業協會其他自律機制比較

1．信息公開：誠信保障功能

兩岸信托業行業協會均非常重視行業信息公開機制建設。但中國信托業協會和我國臺灣地區信托業商業同業公會的側重點和公開方式有所不同。

中國信托業協會信息公開及時完整，較好地體現了持續信息公開，盡管其并不負有法定信息公開義務。信息公開主要體現在行業數據統計與分析和信托業行業研究兩方面。中國信托業協會按季度公開信托公司主要業務數據（具體業務項目和內容詳見表二）并發布中國信托業發展評析。信息公開的目的是，使信托投資人（委托人和受益人）對信托公司和信托產品的資產、負債、財務狀況、利潤與權益、前景與風險等方面的情況作出有信息依據的評估，從而在信息充分、均等的條件下作出決策。中國信托業協會發布行業研究報告，主要包括《中國信托業發展報告》、《中國信托業年度社會責任報告》、《中國信托業年鑒》、《見證中國信托》、《信托業專題研究報告》、《中國信托產業發展戰略研究課題總報告》、《信托法律法規手冊》等。值得注意的是，在互聯網時代，信息公開的主要載體之一是官方網站，其已成為公開信托業行業信息的重要窗口，對于滿足信托投資人的信息需求有重要作用。客觀來說，中國信托業協會的官網建設還存在有待提高之處，如官網中“財經要聞”、“行業聚焦”、“社會責任”、“會員動態”四個子欄目內容分類不明，更像是資訊繁雜的信托業信息門戶；官網中未見協會經費來源、協會專職工作人員數量等具體信息；比較具有特色的“信托維權與法律咨詢”欄目，最近一次的提問與回答是在2015年8月25日，之后未見更新。

表二：中國信托業協會2016年第2季度末信托公司主要業務數據指標

臺灣地區信托業商業同業公會注重咨訊整合，最大化地便利各項資訊查詢。一是該公會官網公開了最近三年的信托業年報，主要內容為信托業承辦信托業務概況、信托業主要業務、信托業附屬信托業務的統計分析。二是該公會官網針對一般信托業務與特種信托業務作研究報告。三是該公會官網提供信托業行業研究報告，其中一些典型研究報告詳見表三。截至2016年10月20日，該工會官網提供的研究報告共有47篇。除此之外，官網還提供業務統計、集合帳戶與共同基金業務統計、信托業各會員單位經營與管理人員統計表的開放和下載。

表三：臺灣地區信托業商業同業公會部分典型研究報告

這些行業數據統計與分析、行業研究、自律規則的整合充分體現了信托業行業協會作為信托業的信息中心地位，其掌握著一般信托公司或兼營信托業務的銀行、證券公司等無法或者較難了解的全行業現狀及動態，視野更寬、更深遠，信息公開機制建設的直接結果是降低了單個成員搜集信息的成本。

2．經費會費：自省保障功能

經費之于協會有如血液之于人體，協會如果沒有穩定可靠的資金來源，其自省能力將失去保障，自律職能將無法實現。中國信托業協會的經費來源包括會員繳納的會費、接受的捐贈或資助、在核準的業務范圍內開展活動和服務的收入、利息收入和其他合法收入。協會每個會員初次入會需繳納初始會員費，每年會員應繳納會員年費。但各會員之間確定繳納會費的標準并未在協會官網公開。《中國信托業協會章程》針對經費使用也作出了明確規定，即“協會經費應用于協會履行本章程規定的職責和進行協會自身建設，不得在會員中分配。協會開展表彰獎勵活動，不收取任何費用。”該章程還規定，資產來源屬于國家撥款或者社會捐贈、資助的，必須接受審計機關的監督，并將有關情況以適當方式向社會公布。但是，在該協會官網上我們未能發現該類信息。我國臺灣地區信托業商業同業公會的經費主要來源于入會費和常年會費，公會以成員資本額為標準確定入會費，入會費入會時依等級一次繳清，資本額20億元以上，繳納50萬元；資本額10億-20億元，繳納14萬元；資本額未達10億，繳納7萬元。（上述會費的貨幣單位為新臺幣，其中的常年會費，就每年預算之經費由會員按比率分攤。）

3．教育培訓：業務保障功能

信托是“基于信任而托付”的一項制度安排，信托計劃的開展作為一種決策或規劃，具體內容包括了融資、投資、套利、風險管理等多個方面。①席月民：《我國信托業監管改革的重要問題》，載《上海財經大學學報》2011年第1期，第35頁。首先，信托業的綜合性與復雜性要求信托從業者掌握全方位的信托、法律與金融方面的知識與技能。其次，臺灣地區信托業商業同業公會成立的宗旨之一即是推廣信托觀念、促進信托業務發展，因“信托制度起源甚早，由于其運作極富彈性，且深具社會及經濟功能”。②參見臺灣地區信托業商業同業公會官網“公會簡介”一欄。我國大陸信托業正處于回歸“受人之托、代人理財”信托本源的業務轉型中，二者均強調社會經濟體形成或致力于去培育一種“基于信任而托付”的觀念文化，這在客觀上給微觀的信托從業者和宏觀的信托業提出了更高要求。鑒于此，行業協會加強對信托從業人員的法律、金融專業知識和技能的培訓，既具有一般行業協會培訓意義上的授益性質，更具有保證和強化信托業服務質量的意義。為此，我國臺灣地區信托業商業同業公會組織了信托業業務人員在職訓練課程。

中國信托業協會在其章程中規定協會應當履行“組織信托從業人員資格考試和相關培訓，提高從業人員素質”的行業自律職責。中國信托業協會組織編寫的信托業從業人員培訓教材叢書，包括《信托基礎》、《信托法務》、《信托公司經營實務》和《信托監管與自律》四本，既是體系完整的一套行業入門書籍，也是了解信托行業的一套權威性參考書，可作為信托業從業人員的學習和培訓用書。該協會還專門組織信托業全員培訓考試，信托公司學員參加培訓并通過四門考試（含補考通過）者，可獲得該協會頒發的《信托業全員培訓合格證書》。中國信托業協會在官網專門設置“培訓認證”一欄，發布每期培訓考試工作動態。

三、信托業行業協會自律制度的完善

行業協會自律職能有效、充分的實現，對信托業的穩步發展具有重要的實踐意義，對處于轉型期、回歸“受人之托、代人理財”信托本源的大陸信托業則更是如此。我們認為，進一步完善我國信托業行業協會自律制度可從以下兩方面著手：

（一）健全信托業行業協會內部運行機制

信托業行業協會自律的本質來源于市場參與者通過協議對權利的讓渡，信托業行業協會應當構建完善的決策、執行和監督機制，夯實重要的自律規則的正當性與合理性基礎，使內部運行機制步入法治化軌道。

首先，加強協會內部治理結構的規范化運作。行業協會作為社會團體是由權力機構、執行及經營決策機構、監督機構等構成，每一個機構或專業委員會分掌不同權力，在合作與制衡之間實現自治與自律。協會內設機構的規范化運作，重點在于按期、按程序組織召開會員大會、理事會和監事會，使其認真履行各自職責。會員大會作為中國信托業行業協會的最高權力機構，原則上可以對任何重大事件進行決策部署，盡管會員大會部分權力授權給理事會，但這并不意味著會員大會形同虛設，因此需要堅持按期、按程序召開會員大會。理事會是會員大會的執行機構，監事會是監督機構，要充分發揮這兩個機構在執行決議、業務規則制定和修改、紀律處分、監督會員履行義務等方面的重要作用，進一步增強重大事項決策的科學性和民主性。

其次，補充制定部分重要的自律規則。針對中國信托業協會制定的自律公約數量較少、覆蓋面較窄的問題，可以適當借鑒臺灣地區信托業商業同業公會的經驗予以完善。第一，健全自律規則制定程序。自律規則的制定程序直接涉及其合法性問題，應當予以高度重視，要增強自律規則制定的民主性。自律規則涉及信托公司、兼營信托業務的銀行和證券公司的利益，該制定程序必須為協會成員提供更加暢通的意見表達渠道，并在及時匯總相關意見的基礎上，向社會公眾披露意見匯總及采納情況，發揮行業協會內外的法律、金融專業人士的力量，對自律規則嚴格把關，提高自律規則質量，有效回應自律監管需求。第二，健全自律案件處理機制。行業協會的懲戒，理論上具有“執法”成本低、更具針對性等優勢，又因為其缺少強制力、懲處力度不夠，所以必須由國家正式的行政處罰來擔保與補足，形成政府監管、行業自律、內部控制、審計監管以及其他社會監督力量之間的合理分工和協作，這樣最終才能在政府監管和市場化約束之間實現平衡，達到公平競爭和有效監管的目的。完整的自律案件處理機制，包括了制裁主體、違規行為、制裁方式、制裁程序與救濟措施等結構性內容，并且受到比例原則、正當程序、法治和合法預期保護等原則的限制。①余凌云：《行業協會的自律機制——以中國安全防范產品行業協會為個案研究對象》，載《清華法律評論》2007年第2卷，第81～103頁。針對行業協會對違反自律規則的成員可能姑息縱容的弊端，中國信托業協會必須拿出應有魄力，敢于“亮劍”，嚴格按照自律規則制裁違規會員，只有這樣才能打造行業協會的核心競爭力和自身魅力，避免那些只顧及短期利益的機會主義行為給信托業整體利益造成不必要的損失。

（二）改善信托業行業協會外部生存發展環境

為促進行業協會自律功能的真正實現，中國信托業協會不但應致力于進一步規范協會內部運行機制，而且應進一步改善信托行業自律機制的外部生存發展環境。我國大陸信托業的發展主要依靠政府主導和推動，存在“強政府、弱協會；強行政權、弱自治權”的現象。這從中國信托業協會自律管理權的權源來源較為單一、實踐中主要是由中國銀行業監督管理委員會出臺監管文件等方面可見一斑。與我國臺灣地區相比，大陸信托業市場監管權配置現狀更多體現的是強制性制度變遷的結果。盡管該種監管權力配置模式是信托業市場歷史長期形成的結果，并可能在今后的發展中長期存在，但這并不意味著未來一定且事實上應當而且只能如此。和我國臺灣地區一樣，中國信托業協會需要正視“大信托時代”給信托公司造成的強烈市場沖擊，更加關注兼營信托業務的其他金融機構，有效協調與中國銀行業協會、中國證券業協會以及中國保險行業協會等其他金融行業協會之間的關系，妥當處理專營和兼營信托業務之間的不正當競爭或者惡性競爭，積極參與和推動分業監管與行業自律之間的金融改革互動，有效改善信托行業自律機制的外部生存發展環境。

（責任編輯：常 琳）

D922.282;D927.582.282

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1674-8557（2017）01-0044-10

2016-11-15

席月民（1969-），男，河南靈寶人，中國社會科學院法學研究所經濟法室主任，法學系副主任兼法碩辦主任。劉志遠（1994-），男，山東德州人，中國社會科學院研究生院法學系2016級法律碩士研究生。