淺談我國金融信用缺失的原因及預防對策

摘 要：隨著我國金融事業的發展，金融信用缺失問題受到廣泛關注，主要因為金融信用問題直接決定社會效益，一旦出現信用缺失現象，就會造成嚴重的經濟損失。基于此，本文針對我國金融信用缺失原因的分析，提出幾點解決問題的措施，以供相關人員參考。

關鍵詞：金融信用缺失；原因；預防措施

在我國金融事業發展過程中，相關部門必須要重視金融信用缺失問題，并且采取有效措施解決問題，避免出現嚴重后果，在此期間，相關部門要制定完善的管理制度，保證可以彌補金融信用缺陷，提高其經濟效益。

一、我國金融信用缺失問題

1.銀行領域信用缺失問題

在我國金融事業中，銀行是較為重要的金融系統，然而，當前部分銀行中還存在信用缺失問題。具體問題包括以下幾點：

首先，對于銀行而言，還沒有建立完善的監督機制，也不能制定完善的內部控制制度，導致銀行承諾與實際工作之間存在一定的差距，不能提高服務質量。同時，銀行還沒有樹立正確的經營管理觀念，為了規避審計與財稅的監管，甚至會出現人為偽造與變更憑證的財務會計工作現象，導致出現難以解決的問題。同時，部分銀行在實際發展期間，經常會出現壞賬與呆賬的現象，影響著銀行的信用體系。其次，在我國金融事業實際發展的過程中，各類問題都開始涌現出來，銀行業不例外，在銀行實際發展的過程中，由于內部控制機制不完善，在實際管理過程中，不能達到相關標準，也無法提高銀行金融信用，導致在實際工作過程中，經常會出現內部控制缺陷，難以達到良好的信用度。最后，銀行在放貸期間，不能仔細調查企業與個人的信譽度，難以在確保企業與個人信譽度的情況下實施放貸工作，導致出現信用缺陷問題，影響著銀行的實際發展水平。另外，銀行部分部門存在徇私舞弊的現象，影響著銀行資金安全性。

2.保險領域信用缺失問題

在保險業實際發展的過程中，還存在較為嚴重的信用缺失問題，主要表現為以下幾點：首先，在保險業中，車險與人身險業務存在違規經營現象，影響著保險業的信用安全性，難以提高其工作質量。其次，保險業中的保險市場秩序較為混亂，影響著保險業的發展，例如：在保險業營銷員對產品進行營銷的過程中，經常會利用夸大產品功能的方式對消費者進行誤導，導致出現競爭不當的現象，制約著保險業的發展與進步，也侵害了消費者的權益，影響著保險業的社會形象，如果保險業不能認識到此類問題的重要性，將會影響整個金融行業的發展。最后，保險業在實際發展期間，不能根據自身實際發展情況創新產品，模仿其他保險業的產品，導致在產品營銷過程中，經常會出現影響保險業實際發展的問題。

3.證券領域信用缺失問題

證券領域的信用問題，主要指的是上市公司信用情況，具體表現為：首先，證券公司為了可以推行代理發行的股票，故意夸大上市公司的績效，在提高市場價格的基礎上，可以套牢部分股票者，但是，在后期的運行過程中，還會出現影響其發展的問題。其次，在證券行業實際發展的過程中，部分上市公司為了自身利益，經常會出現偷稅漏稅的現象，或是騙取銀行的貸款，導致發生嚴重的信用缺失問題。最后，在上市公司大股東實際發展過程中，經常會挪用公司的資金，導致公司出現財務漏洞，甚至會利用造價方式套用現金，使得股民信心下降，影響著證券領域的發展。另外，部分證券公司在實際發展的過程中，不能根據自身發展需求制定完善的工作制度與方案，難以提升各類工作效率，尤其在資金使用方面，還存在較多的不足之處，不能利益完善的制度規范工作人員行為，導致出現影響證券公司資金使用效率的問題，甚至會造成嚴重的經濟損失。

二、我國金融信用缺失的原因

1.缺乏先進的管理觀念

在我國金融市場信用市場實際管理的過程中，還沒有樹立正確管理觀念，還在使用傳統的管理方式，影響著金融市場的信用程度。同時，在金融市場經濟發展的過程中，我國現代化經濟開始進步，各個企業為了擺脫政府的管理，獨立面對金融市場中的風險，再加上企業信用意識淡薄，導致金融信用缺失，出現較多難以解決的問題。另外，我國在金融信用方面的宣傳較少，不能針對銀行、證券與保險等金融業進行規范，導致在實際發展過程中，出現較多難以解決的問題，不能及時解決金融信用缺失問題，也無法形成良好的信用制度規范其行為，導致我國金融業受到嚴重影響。

2.缺乏完善的金融信用管理體系

在我國金融市場中，各類金融信用體系還不完善，政府部門也沒有制定相關法律法規，導致金融信用守信成本升高，而失信的成本逐漸降低，這就導致人們在追求利益最大化的同時，出現信用缺失的現象。當前，我國金融體制還沒有得到完善，主要表現為以下幾點：第一，沒有制定完善的失信懲罰制度，對于失信的懲罰不能達到一定標準。第二，對于守信的交易而言，無法控制交易成本，導致失信現象越來越多，影響著金融市場的發展。由此可見，我國金融市場中，還有很多企業或個人因為自身利益出現失信的現象，如果相關部門不能認識到此類問題的嚴重性，將會影響我國金融事業的長遠發展。第三，在我國金融業發展期間，缺乏完善的激勵制度，難以利用政策激勵方式提高金融業的積極性，難以引導金融業正確解決信用缺失問題，導致金融業的發展效益降低。

3.政府行為不當

在金融市場實際發展的過程中，經常會因為政府行為不當出現信用缺失問題。主要因為當前我國金融投資渠道較多廣泛，企業與個人都可以對資產進行有效的利用，但是，由于金融市場中存在分業管理與分業經營的現象，導致發生金融信息分割問題。一旦信息不對稱，就會引發金融信用問題。同時，部分政府為了可以取得政績，對銀行信貸或是其他行業的金融體系進行干預，導致一些企業為了提高自身經濟效益，出現逃廢銀行債務的現象，致使國家資產受到嚴重的損失，這也是導致我國金融信用缺失的主要原因之一。在我國各級政府實際工作過程中，也會出現信用問題，主要因為政府部門在資金管理不當的情況下，會出現拖延銀行貸款的現象，無法提高自身的信譽度，這樣，除了會出現金融信用缺失問題之外，還無法發揮自身的榜樣作用，難以為其他企業與金融業樹立正確的榜樣，如果政府不能意識到此類問題的嚴重性，將會面臨較大的損失。

4.缺乏完善的道德規范制度

目前，我國金融市場還存在道德規范體系不完善的現象，難以利用良好的道德規范體系制約金融市場中各個主體的行為。同時，在我國精神文明建設過程中，雖然已經取得了良好的成效，但是，在思想道德體系建設過程中，還是存在滯后現象，不能滿足我國金融市場經濟發展需求。在金融市場道德規范體系不完善的情況下，就會導致一些綜合素質較低的企業主體忽視企業的信譽度，不能為了企業的社會形象構建良好的誠信體系，導致出現金融信用缺失問題。同時，在我國道德規范體系中，關于金融市場的職業道德規范制度較少，難以利用良好的職業道德規范制度制約其行為，也不能發揮職業道德規范作用，導致金融信用缺失問題無法得到有效解決。

上述為我國金融市場中最為突出的信用缺失問題，影響著國家金融市場乃至國民經濟的發展，相關部門必須要認識到此類問題的嚴重性，并且采取有效措施對金融信用問題進行防范，保證可以化解各類金融風險，為其發展奠定堅實基礎。

三、我國金融信用缺失預防對策

在我國金融市場實際發展的過程中，相關部門必須要重視金融市場的信用缺失問題，并且采取有效措施解決問題，保證不會影響金融市場的發展，在維護金融市場效益的基礎上，提高我國金融領域的經濟效益。具體措施包括以下幾點：

1.創新管理觀念

在我國金融市場實際發展的過程中，相關部門與金融市場主體都要轉變自身觀念，重點關注金融市場信用缺失問題，并且采取有效措施解決問題。首先，金融市場信用體系管理部門要轉變傳統的管理觀念，保證可以更好的維護金融市場信譽度。其次，政府部門要轉變自身管理觀念，不再為了自身業績硬性的對金融市場主體進行管理，而是利用良好的引導方式實施管理工作，進而提高金融信用缺失問題的解決效率。最后，要大力宣傳金融信用觀念，使得企業與個人都能意識到金融信用的重要性，從根本上解決金融信用缺失問題，這樣，才能達到良好的管理效果。另外，要加大金融信用缺失的宣傳，為廣大人民群眾、企業等提供信用教育服務，使其可以樹立正確的信用理念，在實際工作期間，可以規范自身行為，提高金融信用缺失問題的解決效率，從根本上減少金融信用缺失問題。

2.制定完善的金融信用管理制度

我國金融市場管理部門必須要制定完善的管理制度，保證可以對其進行有效的管理。首先，政府部門要制定完善的法律法規，利用法律法規約束金融市場主體的行為，使得金融市場主體可以意識到信用缺失問題的重要性，逐漸提高自身的信譽度，達到維護金融市場信用體系的目的。其次，要制定完善的金融市場信用管理體系，根據對金融市場經濟特點的分析，利用各類規章制度對金融市場信用體系混亂狀況進行整治，這樣，才能發揮其良好的規范作用。最后，要制定國際化金融信用管理制度，使金融市場主體在與國際接軌的過程中，可以維護國家利益與形象，提高我國金融市場主體在國際上的信譽度。另外，還要對金融市場主體進行信用聲譽管理，制定完善的激勵制度與聲譽法規體系，保證可以更好的對金融信用缺失問題進行改善，這樣，才能達到良好的管理效果。

3.改正政府行為

對于我國各個政府部門而言，必須要重視自身行為，保證可以在監管金融市場信用行為的同時，改正自身不足之處。首先，政府部門要信守承諾，在融資方面，要及時歸還各類錢款，在還本付息的基礎上，減少金融信用缺失問題。其次，在政府經濟往來的過程中，必須要利用等價交換的方式開展相關工作，保證可以信守契約，不可以出現市政資金不到位的問題。最后，政府作為金融市場信用法律法規的制定主體，一旦出現不守信用的問題，將會影響整個金融市場的發展，因此，政府部門必須要發揮自身榜樣作用，保證可以為金融市場主體樹立良好的榜樣，促進金融市場的長遠發展。另外，政府部門要加大對信用缺失主體的懲罰，減少國家信用缺失問題。

4.制定完善的道德約束措施

在我國金融市場實際發展的過程中，經常會出現信用缺失問題，影響著國民經濟的發展，難以提高金融市場的經濟效益，甚至會損害金融市場主體社會形象。這就需要金融市場管理部門與政府部門制定完善的道德約束制度，保證可以利用良好的制約方式對其進行管理，進而形成良好的市場體系。同時，金融市場管理部門要利用科學方式維護市場秩序，在遵守信用道德原則的基礎上，才能考慮經濟發展情況，這樣，才能為金融市場主體樹立正確的守信觀念，嚴格約束金融市場主體行為。

四、結語

在我國金融市場實際發展的過程中，經常會出現信用缺失的現象，影響著金融市場主體的社會形象與信譽度，這就需要政府部門與相關管理部門制定完善的管理制度，并且利用道德體系約束其行為。

參考文獻：

[1]張曉磊.經濟倫理視域下的金融信用缺失與重塑[J].金融發展研究，2012（10）：68-70.

[2]成源.我國科技信用管理的現狀與探究[J].科學管理研究，2012，30（3）：108-111.

[3]任澤國.對我國金融信用現狀的分析[J].企業導報，2015（10）：27-28.

作者簡介：林安琪，女，遼寧省大連市，在讀本科生，金融管理專業