云南省外貿發展及轉型升級的金融支持評價與對策建議

馬俊+冉萍

[摘要]近年來云南省外貿的飛速發展離不開金融支持，應予金融支持體系積極評價。但在金融政策傳播渠道、政策性金融工具推廣、政策覆蓋面；銀行服務中小微外貿企業力度；因企施策降息減費、國內業務開辦、專項扶持力度；金融同業合作、政金合作；商業性金融及金融新業態的作用、外貿企業的融資途徑等方面還需改進，并采取相應對策。

[關鍵詞]金融；支持；外貿發展；轉型升級

[中圖分類號]F8424[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2017）01-0111-03

[作者簡介]馬俊（1970-），男，回族，云南昆明人，高級經濟師、國際商務師、副教授，經濟學碩士，研究方向：國際貿易、國際金融；冉萍（1977-），女，重慶人，副教授，經濟學碩士，研究方向：金融學。

[基金項目]2014年度云南省哲學社會科學研究基地重點課題 “云南對外貿易轉型升級的金融支持體系研究”（項目編號：JD2014ZD15），項目負責人：馬俊。一、云南省外貿發展及轉型升級的金融支持評價

云南省外貿飛速發展，這離不開金融的支持。本文對6家政府機構進行調研訪談，了解政府部門的管理、服務以及政策舉措，對6家銀行和非銀行金融機構進行調研訪談，了解金融服務提供者主動為云南外貿提供金融產品、業務和服務的情況；對73家外貿、工貿、服貿、跨境電商、國際物流企業進行問卷調查和訪談，也反映出云南省外貿發展與轉型升級需要金融支持。

（一）硬件體系

云南省外貿的金融支持硬件齊全，體系完備，政府監管、服務機構在省一級設金融辦協調各中央駐滇貨幣、金融監管機構，負責小貸等審批、監管等。

（二）政策舉措

從中央到地方各級各類的政策舉措：云南省“一帶一路”面向東南亞、南亞輻射中心建設、“橋頭堡”建設；云南外貿發展的結構調整與轉型升級；民營小微外貿及金融支持；云南金融“一心兩區”建設；人民幣跨境使用等，起到了直接支持、指引的作用。

（三）產品、業務和服務

各駐滇及云南本土金融機構既競爭又合作，不斷創新，產品、業務種類豐富，各具特色，服務云南外貿，作出了重要貢獻。

二、云南省外貿發展及轉型升級金融支持的對策建議

云南省眾多外經貿企業是政府部門管理和服務的對象、各級各類金融支持外貿的政策舉措的受益者、金融機構產品業務服務的使用者，直接感受金融支持政策的“溫度”，體驗金融支持力度的大小和金融服務質量的優劣，他們的反饋直觀地反映金融支持的效果。本文采取抽樣調查的方式，選取73家外貿、工貿、服貿、跨境電商、國際物流企業，通過問卷、座談、電話訪談等方式，反向調研當前金融支持云南外貿的情況，企業涉及國有、民營、外資等不同的企業組織形式，有年外銷額過億美元的大型企業，也有300萬美元以下的小微外貿企業，包含傳統老牌外貿、工貿企業，也有新興高科技型企業、電商企業，涉及礦產、化工、冶金、磷化、土畜產、果蔬、花卉、茶葉、機電設備、光學儀器、紡織服裝、工藝品、食品飲料、醫藥保健品、外貿物流、電商等不同行業。受訪企業幾乎一致認為外貿發展和轉型升級需要金融支持。但調研也反映出一些問題，本文相應提出建議，供政府部門、金融機構決策參考。

（一）政策傳播渠道亟待優化、政策性金融工具的推廣需改進、政策的覆蓋面要拓寬

熟知金融支持外貿政策的企業甚少。大企業尤其有國資背景的大企業主要通過政府文件和政府政策說明會獲知政策、熟悉政策，運用政策相對比較好，而民營中小企業極少能看到紅頭文件，也不是經常受邀參加政府政策說明會的主要對象，政府有關部門官網的政策信息發布、更新不及時，民營中小企業不了解政策，也就無法用好政策。政策傳播渠道亟待優化、暢通，政府和政策性金融機構應給予高度重視，可通過層層傳達，對不涉密的政策文件應通過官網進行公告。

政策運用充分的企業少；通過貸款保證保險、政策性融資擔保從銀行獲得過資金支持的企業少；直接明顯受惠于云南“一帶一路”“橋頭堡”“一心兩區”建設政策舉措的企業少；對現行金融支持外貿和外貿轉型升級的政策滿意的企業少；能熟練運用政策性金融工具的企業也很少。盡管政府財力有限、對企業資質的審核是必須的，但還是應盡可能勻出資金，也可更多地使用市場化手段，如加快放開出口信用保險短期險，加大支持力度。以中國出口信用保險公司云南分公司為例，2004年成立以來累計支持過的云南外貿企業數大約是500家，2014年的簽約數是371家，而云南備案外貿企業數已兩萬余家。其實，信保云南分公司在政策性保險工具的推廣上做得已經很不錯了，自身以及聯合商務廳和金融同業經常召開推介會，課題組曾幾次受邀參加過該公司主辦和聯辦的推介會，如“出口信用保險政策支持云南小微企業發展專題會議”“ 政策性出口信用保險服務‘一帶一路戰略，服務建設面向南亞東南亞輻射中心專題會議”“ 政策性出口信用保險支持裝備制造機電產品工程承包‘走出去發展專題會議”“云南省首家外貿綜合服務平臺推介會”，但與“應保盡保”仍存在距離。

信保云南分公司對年度出口額在300萬美元以下的小微企業提供不需要對國外買家進行信用評估的便利投保；對有實際出口業務企業提供無門檻投保；提供投保零費率的特惠政策。但受限于扶持資金規模，難以完全滿足企業的信用保險和資金的需求。建議信保云南分公司和中國進出口銀行云南省分行積極向總公司、總行爭取更大的保費扶持規模和信貸投放規模，云南地方財政也爭取勻出部分資金補充進保費扶持項目。

（二）加大銀行對中小微企業外貿的服務力度

大型外貿企業資產優良，國際競爭力強，業務穩定，是各家銀行信貸投放的主要對象，貿易融資能得到充分滿足，而中小微外貿企業規模小、財務管理體系不完備、信用評級不高、抗風險能力弱、缺乏擔保，難以得到充分的融資支持，致使發展停滯甚至萎縮，更難獲得支持；外需下降，訂單減少，大企業優勢凸顯，又進一步擠壓中小外貿企業融資空間；中小微企業缺乏熟悉國際業務、金融業務的復合型人才，不熟悉國際貿易融資產品，無法制定、實施適合企業發展的融資策略，不熟悉傳統的貿易融資方式，更不懂主動運用新方法降低融資成本、經營成本。

廣大中小微外貿企業也是銀行利潤的重要來源。云南95%的進出口企業是中小企業，銀行要用創新的思維方式經營中小微企業的業務[1]，在風險與盈利之間尋找合理的平衡點，在風險可控的前提下，適當降低客戶準入門檻；對自主創新能力強、發展潛力大的中小微企業實施特別的支持；推進中小企業服務機構建設，簡化審批流程，提高融資效率，降低融資成本；通過供應鏈融資方式，為處在優質核心企業上下游的中小微企業提供貿易金融服務；主動走進中小微企業推介、輔導使用創新型貿易融資產品。

（三）探索因企施策降息減費、積極開辦國內業務、加大專項扶持力度

企業主要通過銀行融資，普遍反映融資難、融資貴，能接受的利率是央行基準利率或更低，獲得貸款的方式多樣，但主要仍以傳統的抵押、質押、擔保為主。我國已經基本取消利率管制、實現利率市場化，銀行可以自主決定存貸款利率，那么資金供應可否因企施策，給予特殊利率優待？產品提供能否更具特色和個性？成本高或其他原因，做不到因企施策，可否借鑒信保的做法分類施策呢？信保短期出口險，按外貿企業的年出口額分三類保險，對應三種保單，小微企業信保易保單、中小企業20保單、綜合保險保單，針對年出口額 300萬美元以下、年出口額300萬—2000萬美元之間、無出口額限制的外貿企業，費率、賠償比率、最高賠付額、單個買家賠付上限各不相同，盡可能適應不同企業的需求。除銀行利息之外，管理費、融資安排費、高額違約金等不盡合理的變相高息加重了企業的融資負擔，如能有所降低，“融資難、融資貴”應可緩解。

云南外貿企業的國內采購、供應環節也需要金融支持，銀行可積極配合開辦國內信用證、國內保理、國內保函、國內商業發票貼現；信?？稍趪鴥荣Q易信用保險方面給予支持。

信保有針對小微外貿、裝備制造機電產品工程承包“走出去”發展的專題推介和支持，中國進出口銀行有對高原特色農業產品出口、外向型工業企業轉型升級、會展及航空運輸的專項扶持，建議金融機構對云南外貿新業態跨境電商服務業，對企業建立國際營銷網絡，融入境外零售系統，設立海外公司、“海外倉”，實施專項支持。

（四）嘗試更多的省內及海內外金融同業合作、金融機構與政府的合作

因保單融資業務，信保是聯系同業最多的金融機構，與中國進出口銀行及省內多家商業銀行、外貿綜合服務平臺都有合作，各銀行、平臺因有信保的風險保障，也樂于與信保甚至主動接觸信保尋求合作對企業放款，但其他金融機構彼此之間的競爭卻多過協作。金融同業是否可以考慮嘗試在信用環境建設、信用證代開、保兌業務等方面合作，分享產業鏈中核心企業的信用資源，加強對核心企業上下游中小企業的融資支持，共同研發新產品，相互推薦客戶，擴大收益企業群體，實現多贏。

有些外貿企業至今仍不知自身是否可以使用人民幣收出口貨款，實際上人民銀行、財政部、商務部、海關總署、國家稅務總局和銀監會等六部委于2012年3月2日《關于出口貨物貿易人民幣結算企業管理有關問題的通知》明確規定，具有進出口經營資格的企業，可按照《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》開展出口貨物貿易人民幣結算業務，經過外貿備案即獲進出口經營資格就可開展出口貨物貿易人民幣結算業務。政策已發布，但宣傳不到位，政府部門和金融機構還須主動作為，加強溝通交流，在政策制定、傳導與執行方面積極想企業所想，急企業所急，以政銀、政保聯辦的推介會、說明會、報告會、商務論壇、金融論壇等活動為契機，為外貿企業解讀金融政策、分析國際市場變化、設計融資方案、推薦新產品、介紹新業務，解決企業貿易結算、融資、保險、擔保等業務操作中的困難和問題。

在調研中不少企業反映想與日本、歐美大貿客戶以人民幣結算出口貨款，但無奈客戶開戶行付不出人民幣，只能沿用日元、歐元、美元等傳統國際結算貨幣。盡管2010年云南啟動跨境貿易人民幣結算試點以來，中行、建行、農行、農信社等紛紛與周邊國家進行跨境貿易人民幣結算業務合作，境外結算國家、地區已逐漸從開始的東南亞、港澳地區擴展到世界各國及地區，貿易方式也從貨物貿易拓展到服務貿易、資本項目，但人民幣國際化還在進程中，從國際結算貨幣到投資貨幣、儲備貨幣還需要時間。解決上述問題，國際化程度高的中行等大行可有更大作為，借助海外眾多分行、代理行的優勢，以清算的模式開展人民幣貿易結算。

（五）商業性金融大有作為

以信保為代表的政策性金融支持云南外貿的作用突出，政策性金融由國家做后盾、有財政支持、不以盈利為目的、服務為本，效果好，商業性金融要善于發現價值“洼地”。

2015年云南進出口總額的763%由民營外貿企業完成，出口總額的875%由民營外貿企業完成，進口總額的529%由民營外貿企業完成，民營外貿企業是商業銀行的價值“洼地”。因貿易融資是在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，與一般的貸款不同，商業銀行給予的貿易融資是自償性很強的業務，有清晰的貿易背景和還款來源，并具備資金封閉、期限短、質押物特別等鮮明的業務特點，所以對民營外貿企業的貿易融資又是“洼地”中的“洼地”，各商業銀行應充分耕耘這塊價值“洼地”。中行的“付款匯利達”“出口匯利達”“通易達”“融貨達”“融通達”“融易達”“融信達”等“達”系列創新型組合式貿易融資產品，“押稅錢”“訂單融資”等也有特色，但在云南的運用推廣不夠，不少民營企業尤其中小微民營企業甚至從未聽說過，如能著力推介，則銀企“雙贏”可期。

（六）各類金融業態應充分發揮作用、外貿企業的融資途徑有待豐富

商業性金融的新生事物互聯網金融平臺、小貸基本沒起到應有的作用，云南僅15家外貿企業在運用阿里巴巴一達通，云天化聯合商務有限公司發起的云南首家外貿綜合服務平臺和云南聯合外經的云聚合外貿綜合服務平臺剛剛起步，云南外貿企業還是習慣性地找銀行，沒有顯現中央和地方政府希望的景象，主要問題在于互聯網金融平臺、小貸的資金價格比銀行更貴，企業用不起，外貿服務平臺的推廣還不夠，當然也存在企業欠缺嘗試新事物的勇氣等問題。

在受訪外貿企業中，一部分企業表示可能上市直接融資，對其中成長較好的企業，政府有關部門應積極培育與扶持。

[參考文獻]

[1] 謝平商業銀行支持外貿發展的實踐與思考[J]中國金融，2009（15）：43-45

（責任編輯：喬虹董博雯）