村鎮(zhèn)銀行主動觸網提升競爭力

本刊記者/吳雨 王希

村鎮(zhèn)銀行主動觸網提升競爭力

Rural Banks' Active Networking Enhances the Competitiveness

本刊記者/吳雨 王希

山東省臨朐縣冶源鎮(zhèn)傅家李召社區(qū)居民在“流動銀行”前辦理業(yè)務

經過近10年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行已經成為服務三農和小微企業(yè)的中堅力量之一。但隨著經濟下行壓力不斷增大，村鎮(zhèn)銀行的經營發(fā)展正面臨挑戰(zhàn)。專家建議，應著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力，支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高其在農村及貧困地區(qū)的服務能力和盈利能力。

村鎮(zhèn)銀行是踐行普惠金融、“支農”“支小”的主力軍。2016年末，國家發(fā)文推進經濟發(fā)達鎮(zhèn)行政管理體制改革，其中明確提出，鼓勵金融機構和各類社會資本在經濟發(fā)達鎮(zhèn)設立村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構，為城鎮(zhèn)建設發(fā)展提供金融服務。

中國社會科學院農村發(fā)展研究所農村金融研究室主任孫同全認為，村鎮(zhèn)銀行符合縣域經濟和“三農”發(fā)展需要，符合中國農村金融改革的目標，提高了金融服務的覆蓋廣度，尤其是增加了中西部農村地區(qū)的金融服務供給，為促進城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展提供了有效的金融支撐。

數(shù)據顯示，截至2016年6月末，全國共開業(yè)村鎮(zhèn)銀行1371家，全國村鎮(zhèn)銀行資產總額10810億元，較2015年末增加795億元。村鎮(zhèn)銀行已經覆蓋全國65.9%的縣市，其中有10個省區(qū)市實現(xiàn)縣域全覆蓋。

“但是，村鎮(zhèn)銀行覆蓋的客戶主要是農戶和小微企業(yè)中的所謂優(yōu)質客戶，覆蓋有待加深。”孫同全表示，大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行分布在中西部地區(qū)，與國家政策相適應，但是設立在貧困地區(qū)的占比較低。

日前，社會科學院發(fā)布的《中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報告2016》顯示，村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速一直快于銀行類金融機構平均水平，具有較大的發(fā)展?jié)摿Α５?016年一季度開始，村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速均呈放緩之勢，一直占比較高的“三農”和小微企業(yè)貸款余額，在戶均余額方面有進一步下降的跡象。

中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會秘書長蔣勇認為，個別村鎮(zhèn)銀行盡管在名義上“支農、支小”，但是其貸款并未如此。偏離“支農、支小”發(fā)放較大額貸款，容易導致風險損失，尤其是在經濟下行壓力加大的背景下，企業(yè)貸款需求較往年出現(xiàn)緊縮，個別企業(yè)還款能力下降，給村鎮(zhèn)銀行的信貸資產質量帶來嚴峻挑戰(zhàn)。

專家表示，應充分發(fā)揮主發(fā)起行制度，對村鎮(zhèn)銀行在風險管控、流動性救助、科技系統(tǒng)支撐、人才隊伍建設、品牌效應等各方面進行全方位的服務和支持，形成集約化管理、專業(yè)化服務的模式，幫助村鎮(zhèn)銀行在成立、成長階段走得更加合規(guī)、更加穩(wěn)健，著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力。

隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展與應用，傳統(tǒng)農村金融服務的效率、成本等問題找到了潛在的解決方案。在主發(fā)起行的支持下，不少村鎮(zhèn)銀行正主動“觸網”，積極探索利用數(shù)字技術的金融服務產品和模式，提升服務能力和競爭力。

專家認為，支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，可以提高其在農村及貧困地區(qū)的服務能力和盈利能力，從而推動農村、偏遠地區(qū)及其居民共享現(xiàn)代金融服務和經濟發(fā)展的利益。

孫同全表示，中國的數(shù)字金融方興未艾，正快速向農村延伸，村鎮(zhèn)銀行應順應技術變革的潮流。政府部門應該為村鎮(zhèn)銀行及其他農村金融機構在農村地區(qū)的數(shù)字化金融服務方面提供財稅等支持。