“長三角”地區產業鏈金融的發展現狀及其對策研究

王帥

（山西農業大學信息學院，山西晉中030801）

“長三角”地區產業鏈金融的發展現狀及其對策研究

王帥

（山西農業大學信息學院，山西晉中030801）

“長三角”地區的經濟水平直接影響了全國經濟發展情況，維護該地區的經濟發展是實現我國“十三五”規劃的重要舉措.針對“長三角”地區中小微企業數量較多的情況，產業鏈金融在此地迅速興起.本文通過闡述產業鏈金融的內涵結合“長三角”地區產業鏈金融的發展現狀，分析目前"長三角"地區產業鏈金融存在的問題，進而總結相應的對策.

長三角；產業鏈金融；現狀；對策

隨著世界經濟的飛速發展和經濟全球化的逐漸深入,企業的經營模式逐漸從內部縱向一體化轉向產業鏈深度合作方向的發展.產業鏈金融能夠提高企業的工作效率和競爭力，形成上下游企業深度合作.本文的研究目的在于剖析“長三角”地區產業鏈金融的發展現狀，為壯大產業鏈金融提出對策，希望能引起另一角度的思考.

1 “長三角”地區產業鏈金融的主要形式

“長三角”地區是指長江如海而形成的扇形沖擊平原，主要包括上海、浙江、江蘇地區，共同組成一個城市帶.“長三角”地區經濟發達，是我國經濟的核心區域，其擁有我國經濟百強縣中的大部分，經濟水平高于全國平均值.“長三角”地區中小型企業發展繁盛，中小微企業融資難是一個世界性難題，此問題在“長三角”地區尤為突出.為了解決融資難問題，“長三角”地區興起了眾多金融機構，開展產業鏈金融服務，形式逐漸增加.產業鏈金融在一定程度上環節了融資難問題，提高了金融的效率，幫助企業完成戰略目標.目前，“長三角”區域的產業鏈金融尚處于萌芽極端，并沒有形成完全意義上的產業鏈金融服務.現階段的主要任務是將產業鏈金融服務中引入更多的龍頭企業，幫助提供更多的金融服務，對傳統金融進行拓展.

1.1 橫向產業集群金融形式

橫向型產業鏈金融模式是同類企業之間的互相融資，是對有較高關聯度、有相似財務結構的同類企業提供整體金融服務的模式.金融機構會針對他們的特點，結合相關部門提供的信息，對他們批量提供金融服務.橫向產業集群金融模式的代表性案例是杭州市的科技企業貸款，將該市銀行中涉及科技型企業的貸款項目集中到科技支行，進行集中管理.成立科技支行可以集中將各項目與對應的科技平臺進行合作，互相分享資源，借助現已成立的經濟技術園區等，提升服務、吸引資金進入.

1.2 縱向產業集群金融形式

縱向產業集群金融模式是上下游企業之間的資金融通，這種模式通過龍頭企業帶動上下游的中小型企業，形成供產銷供應鏈.企業間分享資源，形成互利局面，帶動經濟發展.龍頭企業在整個供應鏈中提供信用優勢，擔任融資方的核心職能.龍頭企業通過產業鏈，將原材料和商品進行分配，將各個中小企業連城鏈條，將供應鏈整體增值.縱向產業集群金融形勢的典型代表是浙江網新集團提供的信息服務供應，網新集團是注明的服務外包企業，提供國內大部分的軟件出口業務和電子信息服務.該公司通過與金融機構建立聯系，獲得流動資金貸款和保險等授信產品，同時可以根據企業的涉外業務二獲得國際結算支持.

1.3 網絡金融平臺形式

網絡金融平臺模式是基于電子商務平臺開展的，杭州是阿里巴巴的總部所在地，阿里巴巴是國內最大的網上商城平臺.“長三角”地區充分利用了這一資源優勢，政府部門、金融機構和大型網商平臺共同建設融資平臺，在互聯網上進行融資行為.這一金融模式的典型代表就是阿里小貸公司，該公司為在平臺上進行交易的企業提供信貸服務，所有程序均在線完成.這一模式填補了產業鏈金融在互聯網平臺上的空白，同時極具可復制性，能夠帶動電商行業的發展.

2 “長三角”地區產業鏈金融存在的問題

2.1 企業參與度不高

產業鏈金融的概念在“長三角”地區尚未普及，大部分企業仍處于觀望狀態，對新型的融資模式缺乏嘗試的意愿.在縱向產業集群模式中，龍頭企業是整個產業鏈的核心，但這些企業并沒有為中小企業進行擔保的意愿.一方面由于未企業企業提供擔保需要面臨一定的資金風險，另一方面提供擔保也要經歷金融機構一連串的信用考核程序和配套監管，政府這尚未為提供擔保的企業提供經營上的便利和優惠，所以企業參與的意愿不強.缺乏核心企業的參與，就無法帶動上下游中小企業的積極性.

2.2 銀企信息不對稱

產業鏈金融的正常有序開展，需要物流信息、資金流信息能夠完全匹配，并將信息完全被銀行掌握.但在目前的監管條件下，銀行系統很難獲得企業的具體經營信息，銀行對企業綜合信用考核的難度較大.這種局面制約了銀行在產業鏈金融服務上的拓展.造成信息獲取困難的首要原因是在“長三角”地區缺少統一公共金融信息服務平臺，各地多數銀行仍未開展相關業務，這在一定程度上也制約了金融機構開展金融服務的順暢程度.

2.3 風險控制難

由于“長三角”地區尚未形成統一的公共金融信息平臺，商業銀行的產業鏈金融信息系統建設相對滯后.縱向產業集群金融形式的創新之處在于依靠龍頭企業為上下游中小企業提供信用擔保，但這一形式同時也存在潛在的危險.龍頭企業在提供擔保的過程中，將承擔其產業鏈客戶所帶來的巨大風險.一旦上下游企業經營失敗，龍頭企業的擔保風險發生，將面臨巨大損失，自己還有可能被拉垮.產業鏈金融將風險快速傳遞，形成擴散趨勢，難以控制.

2.4 監管難度大

產業鏈金融業務的發展需要得到第三方物流的監管，金融機構想要降低經營風險，必須要與有實力的大型物流企業進行合作.目前“長三角”地區物流發展走在全國前列，但符合標準的大型物流企業仍然缺少.目前也尚未完全建成第三方物流信息化平臺和銀行信息的對接機制，業務開展仍以來銀行自身創造，銀行收集信息的成本較高.缺少物流監管，會在成銀行管理的漏洞，不利于銀行利益的維護.

2.5 政策不匹配

產業鏈金融服務在“長三角”地區的發展仍處于萌芽階段，相關政策約束和扶持較少，產業政策中缺少金融支持相關內容.目前，杭州市僅在政府層面出臺了《中共杭州市委杭州市人民政府關于進一步加快信息化建設推進信息產業發展的實施意見》，各類政府主辦的融資服務平臺缺少針對產業鏈金融的特點服務設計.政策匹配不到位會使各銀行和金融機構在執行產業鏈金融服務時缺乏參考依據，增加了信息的交流成本.

3 “長三角”地區產業鏈金融發展的對策

3.1 擴大宣傳，增加參與度

在“長三角”地區應擴大產業鏈金融服務模式的宣傳力度，增加企業的參與度.首先，在各大銀行、金融機構張貼宣傳海報、發放宣傳冊，實時宣傳產業鏈金融的概念和內涵.讓產業鏈金融的理念深入人心，減少人們的觀望情緒.其次，由市政府領導帶頭，走訪龍頭企業，給予產業鏈金融服務的政策輔導和支持，引導龍頭企業參與到產業鏈金融的擔保職責中.最后，有政府牽頭，組織產業鏈金融工作的動員會議.要求本市內各銀行、金融機構、企業積極參與，共同探索本地區開展產業鏈金融的具體方式和辦法.讓供需雙發了解各自的需求，加速信息的傳遞.

3.2 完善信息監管

由政府牽頭，建立統一公共金融信息服務平臺.將本區域內各企業的信息錄入到平臺中，由系統自動完成信息的整合分類.在發生信用擔保、貸款發放業務時，可以通過信息系統調取企業的信用數據，方便政策的制定和執行.信息系統要形成監管機制，對于存在嚴重信用問題的企業要建立強制監控條件，組織企業相關融資行為的開展，提高信息系統的可信度和強制性.信息系統的日常管理要由專人負責，通知要保證回避牽制制度，保證信息錄入的客觀性，減少人為因素的控制.

3.3 完善政策

政府出臺產業鏈金融的相關政策，為具體執行提供政策依據.政策制定的基本框架可以參考國外優秀的經驗，結合本地區的具體情況，將框架加以完善.首先，要召開全部參與者的意見征求會議，由各方代表共同草擬政策草案.其次，將制定出來的政策草案拿到當地人大會議商討，得到通過后再正式出臺.最后，制定政策的同時要制定出具體解釋文件，方便執行中進行參照.

3.4 強化風險控制

對于處于核心地位的龍頭企業，風險控制尤為重要.產業鏈金融模式將全部企業納入到一條鏈條中，利益共享，相應的應該形成風險共攤機制.應由參與企業出資，形成風險控制基金，一旦出現經營失敗，由風險控制基金對相應龍頭企業進行資金補償.另外，也應加速形成風險控制機制，在統一的信息系統上設置風險防范參數.在對每筆資金進行融入前，要有信息系統根據貸款企業信息計算出相應的風險值，根據風險值來制定相應的貸款擔保費用，維護擔保企業利益.只有將擔保的風險降到最低，龍頭企業才能加大參與力度，共同促進產業鏈金融的發展.

4 結語

“長三角”地區在全國率先形成了產業鏈金融的服務模式，但發展仍處于初期階段，需要一定時期的探索.想要完善“長三角”地區產業鏈金融的整體情況，必須從意識、監管、政策、風險控制四方面入手.著力改造產業鏈金融的基礎環境，迎來更加可觀的局面，為我國“長三角”地區的經濟發展注入新的活力.

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：1673-260X（2017）03-0075-02

2016-12-10