車貸途徑不同有所差別

隨著汽車行業的飛速發展，各式車貸成為消費者重點關注的對象，面對零利息、零擔保、零手續費等誘人字眼，不少中老年購車者也加入了“車貸族”的行列。

不過，貸款買車一定要結合個人經濟情況選擇適宜的貸款途徑。綜合來看，目前貸款購車主要包括銀行貸款、汽車金融和信用卡分期付款三種方式。首先，向銀行貸款購車雖不限車型但要抵押。銀行車貸與房產按揭貸款一樣，即客戶在買車時支付首付款的同時，可直接向銀行申請貸款。銀行貸款購車的利率，通常在銀行基準利率的基礎上上浮10%左右。消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型，都可以申請銀行貸款，不過首付需車款的30%，貸款年限一般為3年。

其次，汽車金融公司貸款是指客戶在購買指定汽車時，由該品牌汽車金融公司直接向客戶發放貸款，雖審批快，但利率也相對較高。從目前來看，大部分汽車4S店都提供汽車金融服務。一般情況下，此種方式無需購車者提供任何擔保，只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好即可，審批過程較短。通過汽車金融貸款，首付款最低為車價的20%，最長貸款年限為5年，不用交抵押費，但要求購車者在廠家授權的銷售店辦理“一站式”購車、貸款、保險等全部業務。利率相對較高，通常會比銀行車貸高出2%。而且車型方面，汽車金融公司只給自己品牌汽車提供貸款服務，目前眾多的汽車品牌都提供有自己的車貸服務，同時還會提供不同的貸款方式供消費者選擇，購車人可根據自身經濟狀況靈活還貸。

最后，目前不少銀行都推出了信用卡分期購車業務，雖然信用卡分期購車受車型限制，但隨著銀行積極開展此項業務，目前已基本涵蓋眾多主流車型，繼而成為大眾購車的主要貸款方式。無論本市戶口還是外地戶口，只要個人信用記錄良好，都可以申請信用卡分期購車，而且辦理手續相對簡便、快捷。相較普通車貸動輒個把月的審批時間，從客戶提交資料到完成審批，信用卡分期大概需要兩周時間。

從表面上看，以上三類車貸方式中，信用卡分期貸款購車頗具優勢，但若在同等貸款金額下，其月供壓力相對大。如果還款沒跟上，還要交罰息和滯納金，甚至在信用記錄上打上污點。因此，選擇信用卡分期付款前，購車者必須認清個人還款能力。如果日后提前還款，銀行已收取的手續費是不予退還的。