賠本也要賺吆喝 保險“搶灘”互聯網

□ 鐘彩

賠本也要賺吆喝 保險“搶灘”互聯網

□ 鐘彩

場景化、低門檻正在成為互聯網熱銷產險產品的關鍵詞

保險公司正紛紛搶占互聯網“風口”。

中保協最新報告顯示，統計在內的80家財產險公司中已有62家開展互聯網保險業務。今年前4月，被統計的產險公司通過移動終端(APP、WAP和微信等方式)和第三方網絡平臺實現保費收入100.3億元，兩大渠道收入占比67.72%。

與此前主要通過第三方渠道開拓網絡業務不同，保險公司自營網絡渠道逐步發揮效用。例如，人保財險、平安產險、太保產險、泰康在線、大地產險等公司均建立了多個可供客戶投保的終端，包括官網、手機官網、APP、微信公眾號等。由于品牌效應累積和市場投入資源多，大中型公司自營渠道的吸客能力遠高于新建公司和小型公司。

新興互聯網保險公司在產品創新上更加積極。報告顯示，在62家已開展互聯網業務的產險公司中，前4月累計車險保費收入排名前三位的分別是平安產險、人保財險和太保產險，但是累計非車險保費收入排名前三位的分別是眾安保險、平安產險和泰康在線，其中眾安保險和泰康在線都是開業不足4年的新興互聯網保險公司。

與三年前互聯網保險興起初期不同，保險創新產品不是追求簡單的碎片化和眼球效應，而是更加貼近消費者真實需求。最受消費者歡迎的是能滿足真實消費需求的產品。前4月銷量靠前的熱銷產品包括退貨運費險、網絡購物保障計劃、賬戶資金損失保險、網絡交易平臺賣家履約保證保險等。這些產品均不是刻意創造，而是在與網絡用戶互動中的場景中、為了滿足用戶的需求而產生。

場景化、低門檻正在成為互聯網熱銷產險產品的關鍵詞。

按前4月累計保單數量算，排名前30名的非車險熱銷產品中，銷量排名前三的保險產品均是網絡退貨運費損失保險，18個熱銷保險產品單均保費不到1元；最低單均保費僅有8分錢，為泰康在線的“放心淘”網絡購物保障計劃；最高單均保費30元，是一種航空人身意外傷害保險。

不過，互聯網保險尚難帶來較好盈利。以眾安保險為例，該公司2016年以退運險為主的其他險種保費收入13.37億元，承保虧損約2.58億元。

為什么保險公司愿意“賠本賺吆喝”？一家財險公司網銷電銷業務負責人表示，保險公司保費收入主要來源于傳統業務，網絡渠道還沒有發展成為獲利渠道，而且在與第三方渠道合作過程中，保險公司往往是扮演產品提供商的角色，很難有自主定價權。不過，他認為保險公司發展互聯網保險并非著眼短期，更多是從品牌效應、客戶數據積累、數據模型完善、金融技術改善等方面考量，這將有利于保險公司在未來大數據時代進一步夯實核心競爭力。

□ 責任編輯 樊正威