浙江寧海：金融扶貧 四方聯(lián)動

暢婉潔

丘陵起伏，山路蜿蜒盤旋，驅(qū)車迤邐向上，四周是綠蔥蔥的油茶樹，這里是浙江省寧海縣才松油茶產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社的種植基地，77歲的方彩婐是這片基地的守護(hù)者。

這片基地位于“七山二水一分田”的寧海縣。寧海縣是浙江省寧波市的下轄縣，距離寧波市大約一個多小時的車程。方彩婐是寧海縣水車村的村民，她在這片土地生活了一輩子。

多年寡居的方彩婐做過很多種類的工作，“開過小店，擺過小攤，打過零工。”77歲的方彩婐聲音洪亮，操著當(dāng)?shù)氐姆窖裕樕涎笠缰θ荩耆幌褚晃荒赀^古稀的老人。自從2009年守護(hù)這片基地以來，方彩婐的生活得到了保障，整天笑得合不攏嘴，“每個月1500元，收入穩(wěn)定，老板信任我，很多事情都交給我來做。”方彩婐是登記在冊的低收入群體，是通過“就業(yè)帶動”幫扶低收入農(nóng)戶的幫扶對象。

“她在這里工作8年了，很多事情都可以放心地交給她去做。”黃才松說。黃才松是方彩婐的老板，是寧海縣才松產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社的經(jīng)營者。在合作社里像方彩婐老人一樣的人還有20多人，合作社從2014年至2015年實施寧海縣低收入農(nóng)戶生產(chǎn)型扶持項目以來，共扶持了低收入農(nóng)戶43戶，共帶動幫扶增收219040元。

企業(yè)帶動

黃才松于2006年底創(chuàng)辦了寧海縣才松油茶產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社，現(xiàn)有林地1500畝，在冊職工25人，是中國林科院炎熱帶林業(yè)研究所的發(fā)展基地，引進(jìn)了長林系列的9個油茶新品種，得到了浙江省林業(yè)廳的認(rèn)可，并被浙江省林業(yè)廳審定為浙江省油茶良種定點育苗和定點采穗單位，是“寧波市唯一一家生產(chǎn)和經(jīng)營林木良種”油茶采穗圃和油茶優(yōu)良品種培育單位。

黃才松站在山丘頂端，指著遠(yuǎn)方的山丘說：“還要再擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，明年那一片也會種植起來。”漫山遍野的油茶樹隨著三月的微風(fēng)輕晃，有些半人高，有些及膝高，錯落有致地分布在起伏的山丘上。由于油茶樹生長周期漫長，企業(yè)規(guī)模有限，企業(yè)里還有“產(chǎn)業(yè)帶動”的員工：由黃才松提供幼苗、種植技術(shù)指導(dǎo)，經(jīng)過至少5年的成長周期，再統(tǒng)一進(jìn)行收購，生產(chǎn)加工后再統(tǒng)一銷售。

“合作社集種植、生產(chǎn)、加工、銷售于一體，形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。去年辦廠運轉(zhuǎn)很困難，政府給我們送來了‘及時雨，否則企業(yè)真的就要發(fā)展不下去了。現(xiàn)在我們也要反哺，要更多地去帶動低收入群體。”黃才松說。

黃才松口中的“及時雨”指中國郵政儲蓄銀行寧海縣支行（以下簡稱“郵儲寧海支行”）發(fā)放給他的一筆200萬元的扶貧貸款。

“企業(yè)要想得到更好的發(fā)展，離不開資金支持，作為涉農(nóng)企業(yè)較難獲得銀行貸款，給企業(yè)發(fā)展帶來很大制約，同時也對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)、帶動當(dāng)?shù)氐褪杖朕r(nóng)戶脫貧致富產(chǎn)生影響。”寧海縣老區(qū)山區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)委員會辦公室（以下簡稱“老區(qū)辦”）副主任仇賢林說。

寧海縣有低收入群體16000多戶，34000多人。如何把這部分人的收入水平提高，是政府面臨的問題。“政府進(jìn)行補(bǔ)貼，效果很不明顯，貼了今年，明年問題又出現(xiàn)了，所以我們要有新的路徑，我們做了一些探索。怎樣把政府有限的錢，效果放大、效益最大化，這是我們的目標(biāo)。”仇賢林說。

金融扶貧

本著金融扶貧合作的原則，老區(qū)辦相關(guān)人員和郵儲寧海支行工作人員實地走訪了帶動低收入農(nóng)戶增收扶持企業(yè)。走訪企業(yè)涉及了寧海縣列入寧波市“16+3”區(qū)域6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個片中的5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個片，產(chǎn)業(yè)涉及有果蔬種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、茶葉種植加工、油茶種植加工等寧海縣主要產(chǎn)業(yè)類型。

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，涉農(nóng)企業(yè)普遍存在前期投資成本大、周期長、見效慢的現(xiàn)象，并且大多數(shù)企業(yè)有負(fù)債。調(diào)研的9家企業(yè)中有8家企業(yè)負(fù)債，多的是400多萬元，少的也有幾十萬元。

“一是農(nóng)村貸款擔(dān)保體系不完善；二是農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制不健全，農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害影響很大，一旦受災(zāi)，農(nóng)業(yè)貸款很難按時收回；三是農(nóng)產(chǎn)品市場瞬息萬變，農(nóng)戶單一小生產(chǎn)和大市場相矛盾，我們尚未建立支農(nóng)信貸的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，在一定程度上就抑制了支農(nóng)信貸的持續(xù)快速增長。”郵儲寧海支行行長周敏說。

老區(qū)辦在中央關(guān)于精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧一系列要求基礎(chǔ)上，在郵儲寧海支行的配合下，進(jìn)行了大量的走訪調(diào)研，最后由縣老區(qū)辦、縣財政局、人民銀行寧海縣支行和中國郵政儲蓄銀行寧海縣支行等四家單位聯(lián)合制定下發(fā)了《寧海縣扶貧小額信貸項目資金管理辦法》，明確了扶貧小額信貸是為低收入農(nóng)戶，以及帶動低收入農(nóng)戶發(fā)展的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營組織提供的小額保證保險貸款服務(wù)，以促進(jìn)低收入農(nóng)戶增收致富。

對有勞動能力和勞動意愿的低收入農(nóng)戶的經(jīng)營性扶持，建立完善“經(jīng)營組織+生產(chǎn)基地+低收入農(nóng)戶”的幫扶模式，通過土地流轉(zhuǎn)、入股分紅、技術(shù)培訓(xùn)、來料加工、自身發(fā)展種養(yǎng)業(yè)等途徑，著力扶持低收入農(nóng)戶自身造血功能。

四方聯(lián)動促增收

“我們以帶動低收入農(nóng)戶為目的，采取‘銀行讓一點，保險公司讓一點，政府貼一點的模式，銀行不能以盈利為目的，保險公司也不能以盈利為目的。作為政府部門，我們要把合作社扶強(qiáng)扶大，要讓他們更有能力去帶動低收入農(nóng)戶增收。”仇賢林說。

郵儲寧海支行作為寧海縣政府指定的一家參與金融扶貧工作的銀行，在開展“扶貧貸”業(yè)務(wù)的過程中，經(jīng)過探索，主動引入保險資金，解決融資擔(dān)保難題。截至目前，扶貧貸款投放共42筆，金額共3160萬元，單筆額度最高200萬，最低15萬。“保險公司做民生類的保險不能賺錢，最多只能微利，這是我們國家救助的項目，保險公司不能賺這個錢。”中國保險監(jiān)督管理委員、寧波監(jiān)管局財產(chǎn)保險監(jiān)管處副調(diào)研員胡華東說。

政府出臺扶貧標(biāo)準(zhǔn)，政府財政資金起到了精準(zhǔn)扶貧的作用。企業(yè)以向當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提供就業(yè)機(jī)會、帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富來向政府換取授信推介額度，享受扶貧貼息政策。銀行通過引入保險擔(dān)保，優(yōu)化流程，解決融資擔(dān)保難題，降低利率，提供更大的市場資金，主動承擔(dān)社會責(zé)任。保險公司精準(zhǔn)對接保險需求，完善保險幫扶支持政策，創(chuàng)新保險幫扶機(jī)制體制，加大小額貸款保證保險推廣力度，完善“保險+銀行+政府”多方信貸風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，通過貸款利息補(bǔ)貼等方式，提高低收入農(nóng)戶、帶動低收入農(nóng)戶就業(yè)和生產(chǎn)發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款數(shù)量和信貸規(guī)模。

隨著“政府+銀行+保險公司+農(nóng)村經(jīng)營組織”的金融扶貧政策的實施，寧海縣共確定了農(nóng)村經(jīng)營組織43家，幫扶低收入農(nóng)戶約950余戶增收。