銀行閃付應用問題

謝俊萍

摘 要 經濟科技的迅猛發展下，人們對消費支付的要求越來越高，支付方式也層出不窮。為契合人們快捷高效支付的要求，銀聯“閃付”以一種新型支付方式出現在了人們的日常生活中。本文將就“閃付”的特點和使用情況進行分析，進而對銀行”閃付”應用問題進行簡要闡述。

關鍵詞 銀聯閃付 概念 應用 優勢 使用方法

1“閃付”的含義

作為新型的支付方式，“閃付”屬于銀聯產業品牌的一員，也是其最具有發展潛力的品牌之一。它代表的是非接觸式的支付行為，有著小額支付快捷的特點。在單筆金額在一千人民幣以內的支付行為，持卡人支付無需簽字和進行密碼輸入。這需要使用者再確定金額后，對有“閃付”功能的IC卡或者銀聯移動支付產品進行操作，在非接觸式支付終端上方揮動，便可以快速高效的完成支付行為。

2應用范圍

“閃付”被利用的目的在于便捷支付，所以其運用范圍也較為便民。基礎繳費、信用卡還款、在線購物等服務都可以由“閃付”產品提供， “即揮即付”的方式也越來越被人們所關注。銀聯支付服務商圈在各個城市的完工更使得銀聯“閃付”被廣泛使用。

可以說，目前城市的部分大型超市、部分電影院和一些大型門店已經具備使用“閃付”功能的資質和硬件配套設施。各大銀行的IC銀行卡和部分移動用戶端都支持“閃付”功能。這也是“閃付”被人們所接受并使用的表現。

3“閃付”的使用方法

“閃付”隨著經濟科技的發展迅速進入人們的視野，但其使用方法并沒有被大多數人所了解。在使用銀聯“閃付”功能時，首先要確認使用的銀行卡具有“閃付”功能，其“閃付”標志一般出現在芯片銀行卡上。卡片的右上角或背面帶有“閃付”標志，這樣的銀行卡便可以進行“閃付”。其次，要對電子貨幣進行“圈存”。要使用“閃付”方式免密碼完成小額支付，則需要先進行“圈存”。也就是把銀行卡內賬戶的部分金額存入到虛擬的電子錢包以備免密碼支付使用。圈存的渠道有很多，目前被廣泛使用的有銀行柜臺辦理、ATM自助圈存等方式。在完成“圈存”操作，將錢存入電子錢包后，持卡人就可以持卡在支持“閃付”功能的商家通過“閃付”方式進行小額支付，即揮即付，而不需要輸入密碼和簽名，直接通過商家輸入消費金額，扣除電子錢包中的余額，從而完成支付。這很好的讓使用者出門購物免去了紙幣繁多以及錢包冗雜的問題，商家銷售也不需要為假幣分辨而擔心。

但是其不記名遺失不補以及部分銀行圈存后不可圈提和金融IC卡“閃付”功能使用范圍的比較狹窄的不足也是不可忽略的。其次，“閃付”功能的使用現狀也是需要關注的問題，其中部分收銀員對“閃付”功能的了解度不夠也是導致銀聯“閃付”推廣較緩的一大原因。也由于“閃付”功能的高靈敏度，導致其支付容易失敗且出現問題后查詢較為繁雜，很多收銀員拒絕使用“閃付”功能。

4保證“閃付”安全

小額快速支付的特征是“閃付”的最大特點，但同時也是人們所擔心的。通過“揮卡”方式快速支付的優勢使得人們對卡內存額的安全性有所擔心。這就要求“閃付”功能使用者有充分的資金安全保護意識。

額度設置是至關重要的，一般情況下最高使用額度在一千元以內。使用者也可以自行設置與自身消費情況相符的額度。額度設置過低會使得“閃付”功能失去其意義，過高則不利于資金的安全保障。

支付安全也是使用者較為關注的問題，與人們普遍觀念相反的是，“閃付”較普通磁條卡更為安全。其特有的金融IC卡屬性使得它更為安全。而普通磁條卡技術簡單，易被復制盜用，安全性遠不如“閃付”銀聯卡。

同時，在銀行默認持卡人申報的盜刷情況下，如果屬于持卡人正常用卡卻被盜刷和失卡損失，此時銀行應全額賠償。其次，銀行卡不設密碼又有安全保證的前提是銀行提供完善的失卡保障和個人信用體系的健全。

而且，“閃付”支付時雖然沒有密碼確認環節，但銀聯和銀行共同為持卡人提供失卡保障。且其單筆限額也讓失卡風險可控。為避免卡片丟失風險，銀聯也將建立商戶交易監測體系，對于一些失卡未及時掛失，因“免密免簽”而導致的資金損失，銀聯將聯合發卡銀行根據相關條款提供賠付。 但是，銀聯卡丟失，則意味著電子錢包里的錢隨之丟失。擁有“閃付”功能的銀行卡可以進行掛失，但是存進“電子錢包”里的錢無法掛失。同時由于機、卡短距內即可完成感應，有時持卡人甚至卡不離身仍被人盜刷。這種特點有時甚至會被不法分子利用，在一些普遍使用芯片銀行卡的國家，就曾發生過犯罪分子攜帶POS機擠地鐵從而貼身盜刷銀行卡的情況。這些安全問題都是需要注意的。

5結語

銀聯“閃付”方便快捷是現下人們追求高效生活的產物，這也使得“閃付”功能在生活中被廣泛接受，也使得消費更加簡單便捷，但其使用和發展仍處于嘗試階段，仍然需要不斷完善，從而在快捷支付的同時有著高保障的資金安全。

參考文獻

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