經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響

□歐文忠

（中國人民銀行莊浪縣支行 甘肅 莊浪 744600)

經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響

□歐文忠

（中國人民銀行莊浪縣支行 甘肅 莊浪 744600)

隨著經濟的飛速發展，經濟全球化成為一種趨勢，帶來發展機遇的同時也帶來了挑戰，面對全國經濟發展形勢，了解經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響具有重要意義，不僅能夠規避風險，還能夠消除不利于商業銀行盈利的因素，促進商業銀行的發展進步，促進經濟的發展，因此，研究經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響十分必要，有助于商業銀行在經濟全球化形勢下得到更好的發展，提升核心競爭力。

經濟周期戰略；商業銀行；盈利；影響

1 影響商業銀行盈利的業務因素

影響商業銀行盈利的業務因素主要包括以下幾個方面，第一，存款業務，銀行的基本業務就是存款業務，但經濟形勢、存款匯率的變化等對存款業務都會造成一定影響，從而影響商業銀行的營業能力。第二，貸款業務，貸款業務是商業銀行盈利的主要方式，具有不同的貸款方式、貸款特點以及貸款利息率，因此，貸款業務的盈利能力也存在差異，經濟周期戰略也會對貸款業務造成一定的影響。第三，理財產品，部分商業銀行會推出理財產品，利用理財產品獲取利潤，因此，理財產品也是影響商業銀行盈利的業務因素。

2 經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的不利影響

第一，在經濟周期戰略影響下，商業銀行的業務風險提高，會遇到一些難以預料的事，很可能影響商業銀行的正常運營，導致商業銀行倒閉，在美國金融危機那年，就有許多商業銀行難以負荷經濟壓力，被迫倒閉的現象發生。第二，在經濟周期戰略影響下，貨幣波動大，對商業銀行業務開展會造成一定影響，影響商業銀行的盈利能力。但是，需要客觀看待的問題是風險伴隨著商機與利潤，經濟周期戰略雖然對商業銀行盈利能力會產生不利影響，增加風險，但也會帶來機遇與商機，在合理對待，正確規劃的情況下變為發展籌碼，促進商業銀行發展，提升商業銀行營業能力。

3 降低經濟周期戰略對商業銀行盈利能力不利影響的對策

3.1 制定合理的工作計劃

制定合理的工作計劃是降低經濟周期戰略對商業銀行盈利能力不利影響的主要對策之一，利用科學工作計劃開展工作，能夠保證工作的順利實施，降低商業銀行業務風險，從而提升商業銀行的營業能力。制定合理的工作計劃需要做到以下幾點，第一，仔細分析研究市場經濟周期形式與規律，結合商業銀行自身的發展狀況，制定科學的工作計劃，保證工作計劃的有效性與可操作性，從而達到有效開展工作，提升商業銀行盈利能力的目的[3]。第二，經濟形勢在不斷變化，工作計劃也應隨之變化，才能保證工作計劃的合理性與科學性，因而，商業銀行不能夠固步自封，一成不變，需要按照經濟周期變化規律，進行適時地調整工作計劃，保證工作計劃符合經濟規律，提高工作計劃的高效性，促進工作順利開展，提高商業銀行盈利能力。

3.2 完善風險預警系統

完善風險預警系統十分重要。完善風險預警系統需要做到以下幾點，第一，根據商業銀行自身的業務提點建立風險預警系統，商業銀行如果主要以貸款業務為主，就需要對貸款業務可能存在的全部風險進行分析預測，從而建立風險預警系統，在存在風險隱患時，及時發出信號與警示，使銀行相關工作人員及時轉變工作計劃，提出解決或降低業務風險的對策，最大程度保證商業銀行利益。第二，安排專業技術人員進行風險評估，保證風險預警系統的準確性，促進風險預警系統工作的有效開展，以免風險預警系統存在較大誤差，影響工作開展，為商業銀行相關人員造成不必要的麻煩。

3.3 完善系統管理體制

完善系統管理體制，能夠提高商業銀行工作的規范性與有效性，提高相關人員的工作效率，保證工作順利實施，因此，完善系統管理體制尤為重要。完善系統管理體制需要做到以下幾點，第一，制定相關的規章制度，為商業銀行工作提供制度支撐，使工作人員有章可依有章可循，提高工作的規范性，按照規章制度辦事，為工作細節提供參考依據，提升工作能力。第二，加強約束管理力，制定合理的獎懲制度，通過合理的獎懲制度，能夠起到一定規范與激勵作用，通過獎勵制度調動工作人員積極性，以便有效開展工作，通過懲罰制度促使工作人員在工作時保持認真，減少失誤率。

結束語

綜上所述，經濟周圍戰略對商業銀行盈利能力會產生嚴重的影響，為降低經濟周期戰略對商業銀行的不利影響，必須做到完善風險預警系統，制定合理工作計劃等措施，以便使商業銀行財務管理經營更加規范化，實現商業銀行經濟活動的有效性，提升商業銀行盈利能力，促進商業銀行快速發展。

1004-7026（2017）1-0087-01

F830

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.01.60