新形勢下加強商業銀行基層機構案件風險防控分析

□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

新形勢下加強商業銀行基層機構案件風險防控分析

□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

商業銀行作為金融的重要組成部分，而基層機構又是商業銀行的重要組成部分，所以商業銀行基層機構的風險防控顯得尤為重要。但是近年來，隨著金融的創新與發展，商業銀行基層機構案件風險還是頻頻發生的，給我們的金融及經濟發展帶來很多不利影響。因此，本文將對新形勢下商業銀行基層機構案例風險防控存在的主要問題、存在的原因及如何應對的對策建議進行簡要的研究分析。

商業銀行；基層機構；案件風險防控；主要問題；原因對策

1 商業銀行基層機構案例風險防控存在的主要問題

1.1 違規問題比較多、違規現象比較突出

商業銀行基層機構的案例風險是比較突出的，從違規人數和違規事件數量來說，比重都是比較大的。

1.2 信貸、運營、信用卡等業務是案例風險集中的領域

案例風險分布有一定的規律，主要集中在信貸、運營、信用卡等領域，因為這些領域是跟資金的運作緊密相關的，與相關人的利益緊密聯系的。所以在這些關鍵及敏感的領域，容易發生違規風險。

1.3 員工的培訓體系不夠完整完善

商業銀行基層機構的員工培訓系統尚不夠完善，員工的培訓主要靠通過考試，而不是有針對性的培訓學習，主要依靠自學以及“老帶新”、“摸索著前進”來提高自己的專業技能。

2 商業銀行基層機構案例風險發生的主要原因

2.1 制度建設不夠完善

商業銀行基層機構為什么案例風險頻繁發生，一個極為重要的原因就是制度建設不夠完善。制度建設不夠完善，不是說銀行基層機構的規章制度不夠多，而是不夠系統精煉簡潔。

2.2 職責分配不清晰

商業銀行基層機構存在著職責分配不清晰，職位安排不合理、職權安排不合理等現象。職責分配不明確不清晰，容易使風險不能及時發現，或者發現了沒人管沒人負責的局面。

2.3 監督不力、懲處力度不夠

商業銀行基層機構的監督力度不夠的原因，一個是監督人員配置不夠，監督人員的職責意識也不夠強烈。對違規事件的責任人員的懲處力度也不夠，難以形成足夠的警戒效果。

2.4 員工風險意識薄弱、道德失位

主觀原因主要體現在員工的風險意識比較薄弱，對公司的相關規章制度不夠了解，對業務不夠熟練，這樣就容易在工作中忽視風險的存在及發生。其次就是在利益的驅使下容易造成道德失位，無視公司的規章制度，為了自身利益違規操作。

3 新形勢下加強商業銀行基層機構案件風險防控的對策建議

3.1 加強職業道德教育、提升員工思想道德素質

在商業銀行基層機構中，要加強員工的職業道德教育，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀及職業觀，明白什么是對的、什么是錯的，什么是可為的、什么是不可為的，心里樹立一面道德的標桿，提升員工的整體思想道德素質。對重點崗位的人員要多加強思想上的溝通交流，及時掌握他們的思想動態。

3.2 加強職業知識及業務培訓、提升業務技能

商業銀行基層機構案例風險發生有時是員工的思想上的錯誤故意導致的，也有很多是業務不夠熟練、技能不夠熟練導致的。因此，商業銀行基層機構要對員工加強專業知識及職業技能的培訓，提升員工的專業知識及職業技能，讓員工扎實地掌握業務辦理的流程及標準，使員工的工作能夠井然有序、高效地開展，避免因知識匱乏、業務不精導致的違規事件發生。

3.3 完善銀行內控制度、將職責分配到個人

制度建設對公司的發展起著至關重要的作用，因此在案例風險防控中，商業銀行基層機構要在內控制度上著重下手，建立完善系統的銀行內控制度，完善各種規章制度。使銀行員工有章可循、有章可依，保證自己的工作及行為控制在制度的框架里不逾矩。內控制度就像是鐵軌，員工就像是火車，只有有了鐵軌、然后火車沿著鐵軌運行，就能夠保證列車不偏離軌道安全地行使。

結束語

案例風險發生的原因錯綜復雜，有客觀的也有主觀的。但是，我們仍然應該想對策應對，從多個方面著手，比如加強員工的思想道德教育、專業技能培訓，完善內部控制制度，加強監督及懲戒力度等等。

[1]徐建云.當前銀行案件風險的形勢、成因及防控措施[J].中外企業家，2015(02)

[2]林琦.銀行員工的行為管理與案件防控[J].現代商業，2015(08)

1004-7026（2017）1-0092-01

F832.2

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.01.64