新形勢下加強商業(yè)銀行基層機構案件風險防控分析

□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

新形勢下加強商業(yè)銀行基層機構案件風險防控分析

□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

商業(yè)銀行作為金融的重要組成部分，而基層機構又是商業(yè)銀行的重要組成部分，所以商業(yè)銀行基層機構的風險防控顯得尤為重要。但是近年來，隨著金融的創(chuàng)新與發(fā)展，商業(yè)銀行基層機構案件風險還是頻頻發(fā)生的，給我們的金融及經濟發(fā)展帶來很多不利影響。因此，本文將對新形勢下商業(yè)銀行基層機構案例風險防控存在的主要問題、存在的原因及如何應對的對策建議進行簡要的研究分析。

商業(yè)銀行；基層機構；案件風險防控；主要問題；原因對策

1 商業(yè)銀行基層機構案例風險防控存在的主要問題

1.1 違規(guī)問題比較多、違規(guī)現象比較突出

商業(yè)銀行基層機構的案例風險是比較突出的，從違規(guī)人數和違規(guī)事件數量來說，比重都是比較大的。

1.2 信貸、運營、信用卡等業(yè)務是案例風險集中的領域

案例風險分布有一定的規(guī)律，主要集中在信貸、運營、信用卡等領域，因為這些領域是跟資金的運作緊密相關的，與相關人的利益緊密聯(lián)系的。所以在這些關鍵及敏感的領域，容易發(fā)生違規(guī)風險。

1.3 員工的培訓體系不夠完整完善

商業(yè)銀行基層機構的員工培訓系統(tǒng)尚不夠完善，員工的培訓主要靠通過考試，而不是有針對性的培訓學習，主要依靠自學以及“老帶新”、“摸索著前進”來提高自己的專業(yè)技能。

2 商業(yè)銀行基層機構案例風險發(fā)生的主要原因

2.1 制度建設不夠完善

商業(yè)銀行基層機構為什么案例風險頻繁發(fā)生，一個極為重要的原因就是制度建設不夠完善。制度建設不夠完善，不是說銀行基層機構的規(guī)章制度不夠多，而是不夠系統(tǒng)精煉簡潔。

2.2 職責分配不清晰

商業(yè)銀行基層機構存在著職責分配不清晰，職位安排不合理、職權安排不合理等現象。職責分配不明確不清晰，容易使風險不能及時發(fā)現，或者發(fā)現了沒人管沒人負責的局面。

2.3 監(jiān)督不力、懲處力度不夠

商業(yè)銀行基層機構的監(jiān)督力度不夠的原因，一個是監(jiān)督人員配置不夠，監(jiān)督人員的職責意識也不夠強烈。對違規(guī)事件的責任人員的懲處力度也不夠，難以形成足夠的警戒效果。

2.4 員工風險意識薄弱、道德失位

主觀原因主要體現在員工的風險意識比較薄弱，對公司的相關規(guī)章制度不夠了解，對業(yè)務不夠熟練，這樣就容易在工作中忽視風險的存在及發(fā)生。其次就是在利益的驅使下容易造成道德失位，無視公司的規(guī)章制度，為了自身利益違規(guī)操作。

3 新形勢下加強商業(yè)銀行基層機構案件風險防控的對策建議

3.1 加強職業(yè)道德教育、提升員工思想道德素質

在商業(yè)銀行基層機構中，要加強員工的職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀及職業(yè)觀，明白什么是對的、什么是錯的，什么是可為的、什么是不可為的，心里樹立一面道德的標桿，提升員工的整體思想道德素質。對重點崗位的人員要多加強思想上的溝通交流，及時掌握他們的思想動態(tài)。

3.2 加強職業(yè)知識及業(yè)務培訓、提升業(yè)務技能

商業(yè)銀行基層機構案例風險發(fā)生有時是員工的思想上的錯誤故意導致的，也有很多是業(yè)務不夠熟練、技能不夠熟練導致的。因此，商業(yè)銀行基層機構要對員工加強專業(yè)知識及職業(yè)技能的培訓，提升員工的專業(yè)知識及職業(yè)技能，讓員工扎實地掌握業(yè)務辦理的流程及標準，使員工的工作能夠井然有序、高效地開展，避免因知識匱乏、業(yè)務不精導致的違規(guī)事件發(fā)生。

3.3 完善銀行內控制度、將職責分配到個人

制度建設對公司的發(fā)展起著至關重要的作用，因此在案例風險防控中，商業(yè)銀行基層機構要在內控制度上著重下手，建立完善系統(tǒng)的銀行內控制度，完善各種規(guī)章制度。使銀行員工有章可循、有章可依，保證自己的工作及行為控制在制度的框架里不逾矩。內控制度就像是鐵軌，員工就像是火車，只有有了鐵軌、然后火車沿著鐵軌運行，就能夠保證列車不偏離軌道安全地行使。

結束語

案例風險發(fā)生的原因錯綜復雜，有客觀的也有主觀的。但是，我們仍然應該想對策應對，從多個方面著手，比如加強員工的思想道德教育、專業(yè)技能培訓，完善內部控制制度，加強監(jiān)督及懲戒力度等等。

[1]徐建云.當前銀行案件風險的形勢、成因及防控措施[J].中外企業(yè)家，2015(02)

[2]林琦.銀行員工的行為管理與案件防控[J].現代商業(yè)，2015(08)

1004-7026（2017）1-0092-01

F832.2

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.01.64