論網貸消費對大學生的價值觀影響及對策

黃 俊 魏紅霞

（安徽財經大學馬克思主義學院 安徽蚌埠 233000）

論網貸消費對大學生的價值觀影響及對策

黃 俊 魏紅霞

（安徽財經大學馬克思主義學院 安徽蚌埠 233000）

網貸消費是在互聯網高速發展的背景下孕育的，網貸滿足了大學生的消費需求、便捷了大學生的消費方式、提高了大學生的理財意識，也對他們的價值觀產生了沖擊和影響，比如滋生不良消費觀念、削弱誠信觀念、淡化法治觀念和生命感。網貸在大學生群體中的興起；原因有很多：大學生群體其特有的共性家庭的經濟狀況局限、校園里的跟風消費、媒體的轟炸式宣傳、社會和相關部門的忽視等。文章旨在倡導大學生群體根據自己的經濟狀況理智消費；希望家庭教育和學校教育能緊密結合，幫助孩子樹立正確消費觀；媒體做到客觀宣傳；建立不良網貸監管機制，加大監管力度，化解網貸消費對大學生的不良影響，這對大學生成長成才和全面發展具有十分重要的意義。

網貸消費；大學生的影響；對策

近幾年來，隨著網貸消費的快速發展，商家看中了大學生這塊“肥肉”，打出了“門檻低，無首付，無抵押”的標語。面對漂亮的服裝，酷炫的數碼產品等等，大學生只需要動動手指，就可以輕松借貸，買到自己想到的東西。而在瀟灑消費的之后，還款的壓力伴隨而來，有些大學生會羞于向父母尋求解決，選擇拆東墻補西墻，實在無能為力，就可以出現福建泉州某女大學生選擇自殺的悲劇。

一、大學生網貸消費的現狀

以了解大學生網貸消費的真實情況為目的，安徽財經大學馬克思主義學院的16位研究生在導師的指導下，通過隨機采訪和網絡問卷這兩種方式對該校大學生的網貸消費情況做了調查，共計采訪人數為856人，有效的網絡問卷回收數量為298份。這次的調查結果顯示，該校有超過80%的大學生聽說過“京東白條”“螞蟻花唄”等網貸平臺，同學間的推薦和媒體的宣傳是大學生們獲取網絡貸款平臺信息的重要渠道。調查的大學生中生活費在1000—1500元/月的占6成，按照當地的消費水平，足夠滿足一月所需。如果需要其它額外消費，調查的大學生中多數表示會縮減日常開支，情況緊急會考慮求助父母或者向同學借點，而只有不到5%的大學生會選擇網貸。在這些考慮借網貸的學生中，60%的學生主要原因是申請網貸貸款條件簡單；40%的學生則是由于經濟緊張，沒有其他途徑可以解決。網貸的消費用途，超過半數的學生是為了購買數碼產品、服裝、護膚品、游戲配件等等；少數是為了拆東墻補西墻，貸款金額如同滾雪球一般，停不下來，越滾越大，而沒有收入的在校學生無力償還，最后往往是他們的家長無奈買單。

高校的網貸市場是各大網貸平臺追逐的對象，而針對大學生的網絡借貸平臺水平良莠不齊，網貸項目繁雜。大學生只需要提供身份證和學生證，再打個電話號碼就能輕而易舉的獲得網絡貸款。這樣簡易的操作過程使一些大學生趨之若鶩。有一些不良網貸平臺夸張宣傳隱瞞實情誘導大學生過度消費，挖好“高利貸”的坑，缺乏辨別能力、意志力不堅定的大學生往往難抵誘惑，深陷其中。如果大學生過了還款日沒錢還款，網貸平臺會通過短信及電話催款，更有甚者，會對欠款大學生進行恐嚇威脅，逼其還錢。欠債還錢，天經地義，平臺想要追回貸款也是無可厚非的，但當前的和諧社會中不應當出現惡語相向甚至人身威脅這種不道德甚至違法的催款手段。

二、網貸消費對大學生的影響

網貸消費可以滿足大學生的消費需求，便捷的消費方式，校園貸還能提高大學生的理財意識，大學生必須合理的安排自己的生活開支，否則就會影響到自身的信用，“如果在不影響大學生正常的生活消費的情況下按期還款，那么就有利于培養大學生的理財意識，使得大學生能夠合理、有效的安排資金的使用。”[1]我們在看到網貸消費對大學生的生活和觀念產生積極影響的同時，也不能忽視其消極影響。網貸消費對大學生價值觀的消極影響主要體現在以下幾個方面：

（一）滋生大學生的不良消費觀。網貸平臺打著零門檻零抵押零擔保，1分鐘申請10分鐘審核，30分鐘到賬，額度達20萬的幌子。誠然，對于大學生而言，分期還款壓力小于一次性付款消費，然而他們并沒有獨立的經濟能力和自制力，就使得他們陷入了還款和消費的惡性循環之中，從而沖擊了大學生原本崇尚的勤儉理性的消費觀，造成了追求物質主義、盲目從眾等不良消費觀。一個人的行為是思想觀念的反映，大學生表現出的盲目攀比，實質上是大學生消費觀的扭曲。調查問卷也反映了該問題，少數學生為了購買非必需品，造成了債臺高筑的局面。其實大學生除了日常的生活支出外，應該量入為出，然而在現實生活中，大學生對外表的追求，使得他們在無力負擔時，會選擇網貸這種消費模式來購買名牌服裝、手機和電腦等等，于是助長了“花明天的錢，圓今天的夢”的超前消費觀念，也滋生了盲目攀比的行為。

（二）削弱大學生的誠信觀念。“在傳統媒體階段，大學生接收價值觀教育的主要渠道是權威的官方媒體、學校的教師以及長輩。”[2]然而傳統媒體對大學生誠信的教育受到了網貸消費的沖擊，由于網貸消費的額度較高，使得他們淺顯地認為眼前利益高于失信成本，只要能滿足眼前的物質利益，并不在乎以后的誠信如何，從而削弱了大學生本有的誠信觀念，再加上他們沒有固定的收入來源和自制力，“花明天的錢，圓今天的夢”的消費觀念，這就給予了網貸消費生長的土壤，他們并沒有預料到網貸消費很容易出現期限到期無法還款的局面，從而影響他們的信用。可想而知，在如今中國的社會，如果出現不好的信用記錄，在銀行是無法貸款的，工作可能也會受到影響，更別說出國了。因此，加強大學生的誠信觀念的培養勢在必行。

（三）淡化大學生的法治觀念。在個性化的新媒體環境里，社會主導價值觀遭到挑戰，使得大學生的價值標準因時因地而采取不同的價值標準。網貸消費平臺的質量良莠不齊，未步入社會的大學生易受到欺騙，這種行為原本就是犯法的，而某些受騙的大學生心中不平，也想通過此方法來彌補自己的損失，使得法治觀念的天平傾斜了。“山東某高校的大四學生汪某，在被網絡借貸平臺騙去近6000元后，心中憤憤不平，便通過QQ群“放貸”來彌補自己的損失，他并沒有將網友的資金用以投資，而是將一部分資金用來支付產生的高額利息，另一部分則用于購買機票、旅游等進行消費。直到一位網友的撤資，使得汪某精心策劃的“龐氏騙局”破產了，他所面臨的是11個月的有期徒刑。”[3]不難看出，造成這種情況除了是網貸平臺的監管不力，也存在大學生在網貸消費的影響下的法治觀念的淡薄。因此，這就需要大學生自身、學校、社會發揮能動性，加強大學生的法治意識。

（四）降低大學生的生命感。眾所周知，大學生雖然是在法律意義上的成年人，但是在經濟上并沒有獨立，他們還是需要父母支付日常的生活費用。如果大學生為了購買服飾、手機、電腦等大額現金而選擇網貸，到期又未能按時還款，那么父母就需要為孩子的過錯買單，一旦孩子花錢成癮，父母無法償還，不僅使得孩子的信用遭到破壞，也會使得家庭難以為繼，更有甚者，大學生由于承受不了心理壓力而選擇結束自己的生命。“河南某高校學生鄭某迷戀賭球，在無錢支付時選擇了網貸消費，爾后窟窿越來越大使得父母親戚無力還款，面對催款人員的恐嚇和暴打、父母的絕望，鄭某選擇自殺來結束自己年輕的生命，這對父母打擊是不可比擬的。”[4]因此，大學生應該警惕“力所不及”的風險，樹立珍惜生命的觀念；網貸平臺應變革催款方式；家長、老師、同學多一份溝通，讓大家共同努力還校園一片凈土。

三、網貸消費對大學生消極影響的原因分析

大學生網貸消費的消極作用，究其原因，除了大學生自身的存在的弱點，還有家庭、學校、社會和新媒體方面的原因。

（一）大學生自身原因。一方面，“大學生都是經歷了高考的那段歲月，十幾年的寒窗苦讀為此一考。”[5]雖說他們知識素養提高了，但在生活上卻習慣了父母的安排，當他們考上大學，以天之驕子的姿態進入象牙塔之后，他們是那么手足無措，認為考上大學就可以放松對自己的要求，再加上現在的90后大部分都是獨生子女，容易養成自私自大的性格，只知道索取，不愿艱苦奮斗，貪于享樂，忽視了自身的實際情況而向借貸平臺進行貸款。另一方面，大學生信用意識淡薄，預見風險能力差。大學生作為完全民事行為能力責任人，其具有承擔自己所作所為的責任。許多借貸平臺打出了“門檻低，無首付，無抵押”的廣告，使得大學生貸款是很容易，但是其風險也是存在的，比如個人信息的泄露，合同上的細節陷阱等等。一旦大學生無力償還貸款，其結果是可怕的，如女大學通過“裸條”進行貸款，其裸照很容易流出，而落入“情色交易鏈條”的陷阱，逾期未還者，不僅會影響到大學生的信用體系，還會使得自己和身邊的親朋好友收到恐嚇短信和裸照，這對女大學生來說是崩潰的，使得有的女大學生承受不住威脅逼迫，而選擇結束自己的寶貴生命，這對父母來說是多么重的打擊。

（二）家庭原因。常言道“父母是孩子的第一任老師”，可想而知，家庭對孩子價值觀的影響。古有孟母三遷，也充分地說明了環境對孩子的重要性，如果大學生所在的家庭都偏向于享樂、拜金和攀比，那么在這樣環境下成長的大學生不被影響是很難的。家長本身的消費習慣對孩子的影響是不可忽略的，父母有責任做好言傳身教，幫助孩子樹立正確的消費觀念。大學生的消費習慣是父母消費習慣的縮影，從日常的生活中也可以看出，家庭富裕的和家境困難的大學生的消費行為存在很大差別，如果大學生沒有正確的消費觀念，跟風攀比消費，將會落入網貸平臺設下的陷阱，無法自拔。

（三）學校原因。一方面，在中國式的教育中，人們衡量學生好壞的標準僅僅是學習成績的好壞和聽話與否。學生在家要聽父母的話，在學校要聽老師的話，聽話才是好孩子的標準貫穿了學生的整個學習階段，在整個人生價值觀形成的過程中幾乎都處于接受說教的被動狀態。學生的個性發展與知識創新能力的培育都受到了很大的限制，“加工式”“注入式”“馴化式”的教育結果使大學生難以形成真正意義上的價值觀。

另一方面，隨著社會主義現代化的發展，以往的高校管理模式已經不能適應社會的發展，這就需要新型的管理方式，而這種管理模式并沒有有效的建立。隨著大學生招收人數的不斷增多，這些剛剛具有消費能力的大學生就成為了網貸的目標人群。高校對學生的信息和日常生活等難以了解清楚，監管不足。高校內外粘貼網貸的廣告遍布教學樓、廁所、路燈等等，高校不能及時地疏導，并對大學生的相關知識予以普及，學校的監管不足也使得網貸乘虛而入。

（四）社會原因。“馬爾庫塞認為人的需要分為真實需要和虛假需要，真實需要是指人們的衣食住行的需要，它是一切需要的先決條件。虛假需要則是指這不是人們自發的、內在的需要，而是外在強加的，在現代社會中，通過資本和傳媒的力量，固然有利于經濟發展，卻犧牲了個人真實的、多樣化的需要，產生額外壓抑。”[6]這種情況下，社會和個人都變成了單向度的存在，滿足于虛假需求，不再追求權利和自由，不敢否定和批判，就這樣沉淪于現狀，放棄了超越。

拿我國來說，改革開放和社會主義市場經濟的大勢之下，國家在各方面都發展迅速。在這股發展大潮下，很多大學生受到激勵樹立了正確的思想觀念，但是也有大學生沒有正確地面對市場經濟的沖擊。社會有意無意地刺激需求，創造需求乃至偽造需求，大學生就是在此過程中誘導了許多虛假需要，故而產生了越來越多的額外壓抑，使得大學生面對社會廣告效應的誘惑不能自拔。“實質上，從網貸造成的惡果來看，它是現代社會消費主義傾向以及由此引發的虛假需要過度膨脹所導致的。”[7]

（五）新媒體原因。上個世紀下半葉以來，互聯網在世界范圍內高速發展，信息化仿佛成為了第四次科技革命的標志。新媒體現世，無論是原有的社會結構和經濟運行方式，還是人們曾經的價值觀念和行為模式，都有了極大的改變。“大學生作為青年群體，對新鮮事物的接收能力較強，新媒體在進一步擴大大學生自由化的同時，也縮短了其與外界的溝通距離，使得大學生能夠接觸豐繁復雜的網絡世界。”[8]然而大學生雖然是成年人，但他們的社會經驗不足，對網絡的虛假信息缺乏甄別的能力，而網絡借貸平臺是民間借貸雙方利用金融信息服務平臺實現信息對接，并完成交易，與正常的銀行貸款相比，網貸的廣告標語是“無首付，無抵押，3分鐘到賬”，誘導了大學生，讓他們更愿意通過這種便捷的網貸來超前消費，忽視了自身的的償還能力。但是，部分網貸平臺的貸款機制并不健全，比如某網貸平臺收取大學生的首次利息是從本金中直接扣除，但還是按照所借的本金來計算利息，這是不合乎國家規定的利息計算方法。身在象牙塔中的大學生并不懂得網貸的套路，被新媒體的虛假宣傳蒙蔽了雙眼，造成不可挽回的局面。

四、化解網貸消費對大學生消極影響的對策

根據網貸對大學生影響的原因，筆者認為需要從大學生自身、家庭、學校、社會等方面來應對大學生網貸消費的不良影響，共同維護校園的和諧穩定。

（一）樹立正確的消費觀念，制定合理的消費計劃。大學生作為新時代的青年人，他們學習能力強，其極有可能成為網貸的主要受眾群體。同時，大學生也是成年人，已經脫離了以往父母身邊的生活，應該學會統籌自己的開支，根據自身情況是否需要申請網貸，要考慮家庭的承受能力。作為孩子第一任老師的父母，也可以引導孩子樹立正確的消費觀念，父母首先要以身作則，加強對子女的消費監督。在日常的生活中，積極引導孩子形成量入為出的習慣，對孩子的消費情況要有大概的把握，如果出現大額消費，要耐心的引導孩子，切不可有提前消費的思想，如若不然，告誡孩子父母是不會為他們的超前消費買單，以此來減少大學生選擇網貸消費。而在實際的消費中，要合理的制定消費計劃，比如數碼產品超出了學生的消費范圍，是沒有必要攀比跟風的去追求。大學生要學會量入為出，就不會有剁手黨了。

（二）加強“家校共育”交流，掌握學生的消費情況。在家父母要負起責任，幫助大學生樹立正確的消費觀念。上了大學之后，學校要負起責任，要耐心了解學生們在校園的生活狀況，積極得跟學生家長交流意見，逐步形成“家校共育”這樣一個交流機制。這樣才能更好的掌握學生在家在校都有哪些消費習慣，從而判斷學生是否通過網貸無節制消費，對可能存在這樣情況的學生加以勸阻。“‘家校共育’的交流有助于監督大學生的網貸消費行為，培養大學生正確的消費觀和價值觀。”[9]

（三）建設和諧校園，增強防范和誠信教育。大學校園應該是學生培養健全人格、樹立正確觀念、學習積極文化知識的地方。學校應履行好管理在校大學生的責任，通過各種辦法增強在校大學生的防范意識，同時不能忽視網絡上存在的那些不良網貸夸張宣傳隱瞞實情對大學生造成的誤導，一定要幫助大學生辨別和防范，宣傳和教育工作一刻都不能懈怠，從剛入學新生抓起，保證在校大學生對那些所謂便捷的網貸有清醒的認識和防范。通過校內的線上形式（微信公眾平臺、QQ群等）和線下形式（年級會、班會等）集中宣講不良網貸相關知識，幫助學生清楚認識不良網絡借貸平臺的性質，從而加強大學生對于“網絡安全”和“借貸安全”防范意識，避免有大學生被誘導身陷其中。而誠信教育則能夠有效約束學生的不良網貸行為，對抵御不良網貸起到導向作用。高校可以根據網貸平臺的特點、整理出歷年來不良網貸的相關案例，通過開展特色校園文化活動這種能讓學生更容易接受的方式，幫助學生樹立正確的網絡消費觀念。

（四）建立不良網貸監管機制，加大監管力度。“從國家層面來說，國家應該出臺規范對不良網貸消費的法律法規，使得公檢法有法可依。”[10]首先，學校方面應做到，嚴把校門，限制可疑人員進入。對于校園四處可見的小廣告全部清除，校園保安對于攝像死角要多巡邏，杜絕不良網貸平臺通過小廣告對校園環境的滲入。與此同時，學校應讓學生干部對在校大學生的異常消費行為重點關注報告，控制在校大學生網貸的苗頭。另外，學校負責人員還應做到學生宿舍勤走訪，發現消費異常的學生及時與其本人溝通以及與其父母交流。學校周邊的環境治理工作，學校可以求助相關部門，處理違規人員，減少不良網貸滲透校園的可能。

[1]薄宏悅,馬波濤,袁慧軍.大學生網貸消費利弊分析[J].現代經濟信息,2016(23):308.

[2]張務農.新媒體對大學生價值觀的負面影響及教育對策[J].教育探索,2012(9):112.

[3]搜狐公眾平臺.大學生網貸被騙“還施彼身”之術致使犯 罪 [EB/OL].（2017-04-09）.http://mt.sohu.com/20170409/n487337946.shtml.

[4]新浪新聞中心.大學生欠貸60萬跳樓自殺 網貸進校園不能“有錢任性”[EB/OL].（2016-03-21）.http://news.sina.com.cn/o/2016-03-21/doc-ifxqnnkr9731301.shtml.

[5]李曉菲.網絡對大學生價值觀影響透視[J].教育科學,2006(5):57-59.

[6]張跣.大學生網貸:虛假需要與消費倫理[J].中國青年社會科學,2016(5):86.

[7]馬向真.當代大學生價值觀特征及其成因分析[J].毛澤東鄧小平理論研究,2007(8):41.

[8]王東靜,張社爭.大學生網貸消費心理探析[J].榆林學院學報,2016(4):98.

[9]劉超,楊千慧,鄭潔.高校不良網貸問題現狀及對策研究[J].現代交際,2016(22):183.

[10]陳衛東.“互聯網+”視域下高校校園網貸現狀調查及對策研究[J].法制與社會,2017(7):87.

G656

A

2095-0438（2017）12-0108-04

2017-05-22

黃俊（1991-），女，安徽桐城人，安徽財經大學在讀研究生，研究方向：馬克思主義基本原理；魏紅霞（1973-），女，河南扶溝人，博士，安徽財經大學馬克思主義學院副教授，碩士生導師，研究方向：馬克思主義基本原理。

2016年度安徽財經大學重點科研項目“社會轉型期我國消費價值觀重塑造研究”（ACKY1615ZDB）；2015年度安徽省高校人文社科研究一般項目“消費主義思潮對大學生思想政治教育的影響及對策研究”（ACSK2015B08）。

[責任編輯 楊賀]