互聯網時代社區銀行五大發展策略

張 玲

(四川財經職業學院 四川 成都 610101)

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互聯網時代社區銀行五大發展策略

張 玲

(四川財經職業學院 四川 成都 610101)

城市中每個社區都有相應的銀行為居民提供資金方面的服務，讓人們在經濟管理、投資及使用等方面都得到了改善，有效提高了人們的資金利用率。但在互聯網時代下，銀行不斷面臨了機遇，還面臨了各種各樣的挑戰，很多投資行業、籌資行業及資金運營行業等都是銀行的競爭對象，所以銀行在未來的發展中必須制定科學的發展戰略，以保證銀行的健康可持續化發展。

互聯網；社區銀行；五大發展戰略

當下，我國很多領域對“社區銀行”給予了高的重視與和關注，使在互聯網背景下制定社區銀行五大發展戰略成為“社區銀行”發展過程中迫在眉急的任務，得到各大領域重視與關注的原因包括：第一，金融危機中富國銀行社區銀行在經營模式方面的表現優異，吸引了社會各方人士的注意力；第二，隨著銀行市場競爭的日以激勵化，使得社區銀行不得不通過網絡來加強與客戶的溝通交流，為社區銀行參與市場競爭奠定良好的客戶基礎，因此我國很多社區銀行都在發展過程中投入了大量的精力及資源。

一、經營方式方面進一步明確銀行網點服務社區的定位

具體措施如下：第一，要充分利用社區銀行的區域優勢，結合群體特點及現有的業務空間，增加社區銀行網點服務功能，以實現對銀行業務發展方向的明確，找到可持續發展的突破口；第二，社區銀行還要根據經營需求、服務需求及發展要求，結合獨特的資源優勢網點，全面發展社區銀行，并強化社區銀行各種經營功能，拓展各類客戶和業務，以實現社區銀行的綜合性經營和整體性發展[1]。

二、渠道建設方面融合線上線下渠道

具體措施如下：第一，要逐步從線下網點為主向線上線下融合轉變。實行線上下單、線下服務，即O2O服務模式，實現線上線下并重、信息和資源互通與共享。第二，要充分研究用戶習慣的變化趨勢，根據客戶需求對各種渠道進行重新定位。第三，要積極推進新技術條件下的渠道建設，形成“五位一體”渠道服務平臺，即人工網點、自助銀行、網上銀行、電子機具和流動服務，以實現客戶服務綜合覆蓋率提高的同時增強客戶復制能力[2]。

落實：例如某社區不同銀行都紛紛建立起相應的自助銀行，并建設了具有自身特色的網上銀行，如建設銀行終端軟件、買單吧(交通銀行推用)等，另外各大銀行都建立了自己的網站，并且能夠在網站上實現O2O服務，使很多資金業務都可以通過這些網站、終端軟件及網上銀行實現。

三、要積極拓寬產品和服務范圍并加大交叉銷售力度

具體措施如下：第一，要根據社區銀行經融業務實際建立起具有多層次、多渠道及多樣化的社區銀行金融產品體系；第二，要不斷對社區銀行的品牌進行完善，以實現社區銀行良好經融品牌聲譽的建立；第三，社區銀行要適應市場競爭實際需求及要求，不斷完善和創新銷售渠道，并根據銀行經融市場實際建立具有多樣化的銀行金融產品超市；第四，要積極建設起信息系統，特別是客戶關系管理信息系統的建設，以實現銀行客戶的準確性分層，并實現對經融產品的針對性開發和營銷。

落實：例如某社區銀行為了更好的服務社區居民，并適應銀行業的網絡化發展趨勢，效仿中國建設銀行及農業銀行建立了多層次、多渠道及多樣化的社區銀行金融產品體系，并不斷完善和創新了銀行產品銷售渠道，使該社區銀行的金融產品銷量大幅度上升，其上升幅度與前一年相比上升了11.28%。

四、加大社區銀行營銷力度并創新營銷模式

具體措施如下：第一，實現對社區銀行物理網點的充分利用，以實現社區銀行主動營銷力度的加大，使社區銀行客戶的社交圈主動構建起來，有效增強的社區銀行的粘性。第二，要積極運用大數據介入到客戶信息系統中，以實現第銀行客戶需求的分析，為營銷模式的創新及銀行營銷力度的加強奠定了良好的客戶基礎。第三，要根據社區銀行目前的移動化發展趨勢，結合客戶實際需求，對社區銀行產品進行重新設計，并重新規劃銀行產品營銷方式[3]。

落實：例如某一社區銀行在2013年就對營銷模式進行了創新，從以往的面對面辦理業務轉換為網上業務辦理模式，實現了電子化流程業務操作，其新型的營銷模式還簡化了業務流程，能夠在很大程度減少了銀行客戶經理的工作量及外出營銷次數，使銀行營銷隨時隨地都能進行，既突破了地域上的限制，又打破了時間上的限制，最大限度的提高了營銷人員及客戶經理的工作效率。另外，還能夠然后客戶深入了解到社區銀行的金融產品，并讓客戶享受到一對一的個性化金融服務，提高了客戶對銀行金融服務的滿意度，為后面的戰略規劃提供了強有力的數據支持。

五、建立全功能定位考核體系

具體措施如下：第一，要對投資銀行及經融市場進行新型業務上的了解及比較，以確定出最有利的銀行業務發展方向。第二，要堅持長時間的耕耘和投入，以實現社區銀行業務的長期性發展，并且要在業績考核上應用當期核心業務模式，以實現營銷模式強化、提高交叉銷售的收益率、提高銀行客戶滿意度、提高資產質量等，最終促進社區銀行的全面性、健康性及持續性發展。第三，在建立前還要全面了解到社區銀行的特點，以建立與社區銀行實際相符的全功能定位考核體系。

落實：例如某社區銀行因規模小、經營地域窄、業務模式傳統(存貸款為主)“關系融資”技術依賴性強等特點，所以全功能定位考核系統建立時的主題要偏向于將個人服務、社區服務。這就要求該社區銀行在建立社區網點的同時也要建設出相應的直銷銀行服務渠道和網上銀行服務渠道等，以保證功能定位考核體系的全面性及服務高質量性[4]。

六、結語

通過上文對互聯網時代社區銀行五大發展策略的分析了解到，社區銀行對我國整體發展都有著重大影響和作用，我們要提高對社區銀行的重視。社區銀行五大發展策略主要包括：要在經營方式上實現對銀行網點服務社區定位的進一步明確；要在渠道建設上推動線上和線下渠道的有效融合；要積極拓寬產品、服務范圍，并加大交叉銷售力度；加大社區銀行營銷力度并對營銷模式進行創新；建立與社區銀行業務模式相適應的全功能定位考核體系。

[1]曾剛.互聯網時代社區銀行五大發展策略[J].中國銀行業,2015,08:83-85.

[2]林華,付寶江.互聯網金融時代銀行網點轉型發展策略[J].征信,2015,10:76-79.

[3]王歡,凌超.互聯網金融背景下社區銀行發展策略研究與分析[J].上海經濟,2017,01:111-117.

[4]付慧慧.互聯網時代商業銀行的發展策略研究[J].知識經濟,2014,13:75-76.

張玲(1996-)，女，漢族，四川達州人，當前就讀于四川財經職業學院，專業方向：市場營銷。