政策性農業保險的發展及實施效果評價研究

（湖南農業大學）

【摘要】政策性農業保險是我國的一項重要舉措，在現階段我國支農惠農工程的建設中占有舉足輕重的地位，能夠有效防范農業風險，實現農民創收，構建和諧穩定新農村具有重要的推動作用。基于此，現對政策性農業保險的發展及實施效果評價進行了探討。

【關鍵詞】政策性農業保險 發展 實施效果 評價

農業保險關系著農業產業的健康可持續發展，有助于提高農業風險防范水平，增強抵御能力，對于提高我國農業國際競爭力有著重大意義，是促進我國農業生產，實現農民創收的重要保證。現階段，隨著我國農業保險在全國范圍內的實施，國家對農業保險的實施效果予以了高度重視，在巨大的發展機遇下，政策性農業保險能否健康有序發展、其實施效果如何、是否可以實現農業的穩定生產，成為了政府工作者以及相關專家都非常重視的問題，對于完善政策性農業保險的落地實施具有重要意義。

一、政策性農業保險的發展特征

（1）政策性。政策性農業保險主要是由政府的相關部門直接負責運營，或者是由政府出資委托第三方機構負責經營，其保費主要是由政策予以補貼，充分體現出我國政府在支農惠農工程建設中的重視程度，為我國農業的健康穩定發展奠定了良好的基礎。（2）非營利性。政策性農業保險主要是由我國的相關政策予以保證實施的，其主要職能是實現有關的政策目標，而商業性農業保險則是商業保險公司根據市場需求和盈利目的而開發實施的，二者有著根本性的區別，所以，政策性農業保險具有明顯的非營利性特征。（3）強制性。政策性農業保險屬于我國的一項重要政策，其在制度與實施過程中具有普遍的強制性。歷史實踐證明，不論是處于什么樣的社會形態中，人們對于參加農業保險的熱情普遍不高，只有將政策與農業保險進行相互關聯，以政策來推動農業保險的推廣，才能夠有效提高農業生產風險的防范和抵御能力，如果農戶在明顯符合參保條件的情況下拒不參保，那么政府就有權利剝奪其信貸資金以及受災后的補貼優惠等權利。

二、政策性農業保險的實施效果評價

1.調查統計

為了對政策性農業保險的實施情況進行有效的評估，課題組于2016年12月至2017年1月期間在某省三個市進行實地走訪，并通過問卷調查的方式對農戶進行抽樣取證，調查的內容主要包括農戶的基本情況、農戶現階段的參保情況、對農業保險的相關制度落實情況和保險公司的滿意度、對政策性農業保險實施效果的主觀評價等。本次調查走訪共發放問卷400份，收回有效問卷370份，樣本的有效率為92.5%。其中有87%以上的農戶年齡在35～60歲之間，58%以上的農戶文化程度在初中以上。

2.農戶對政策性農業保險的認知水平及參保率

本次問卷調查發現，有70.6%的農戶雖然聽說過政策性農業保險，但是對這一政策的具體補貼情況（如補貼險種、補貼金額等）了解不多，而只有25%的農戶對政策性農業保險的認識比較全面，而這一部分農戶大多都是一些種植大戶，他們的文化程度相對較高，參保積極性也明顯比其他農戶高出很多。由調查推知，農戶雖然能夠從多種途徑中獲取有關于政策性農業保險的相關信息，但是卻對更加詳細的信息了解程度不夠深入，對專業性的問題缺乏剖析研究的意識。同時，政策性農業保險總的來說是一項非常重要的惠民工程，每年政府都會對農作物的投保情況進行調查和考核，除此之外，為了進一步降低保費收取的繁復性，有效降低行政成本，我國在政策性農業保險的征繳方面采取了政府代交的方式，這就極大的提高了農戶的參保率。

3.農戶對政策性農業保險的相關制度落實情況以及保險公司的滿意度

當前，我國在農業保險方面的補貼力度是非常巨大的，所以，大多數農戶家庭在參保方面普遍具備相應的資金條件，但是目前農業保費補貼的具體品種卻無法滿足更多農戶的需求，大約有60.5%的農戶認為現有的補貼品種只能滿足其一半需求，而且有76.2%的農戶認為現有的保險金額普遍較低。據調查數據顯示，有68名農戶可以明確說出其所購買的農業保險的公司名稱，但是只有41名農戶表示在參保時與保險公司的工作人員見過面。大部分農戶對于政策性農業保險的有關經營機構的服務表示不滿意，而且對于災后保險公司的賠款落實及時性以及賠款金額的合理性存在較大的不滿。

4.農戶對政策性農業保險賠款實施效果的評價

政策性農業保險的賠款對不同農戶所起到的作用也存在較大的不同，相比于高山丘陵地區、更低規模較小的家庭來說，位于平原地區以及擁有較大規模的耕地面積的家庭所獲得的賠款作用更加明顯一些。問卷中通過農戶對政策性農業保險賠款實施效果的評價我們發現，大多數農戶均表示農業保險規避農業風險、穩定農民收入都有著較大的作用，僅有3.5%的農戶認為一點作用都沒有。此外，對于一些收入水平較低的農戶家庭來說，他們對農業保險賠款實施效果的評價相對于收入水平較高的農戶家庭普遍較好，可見，不同收入水平的農戶對農業保險的評價也存在較大的差異。

三、原因分析

（1）政策性農業保險推廣宣傳不到位。當前參與農業保險推廣工作的力度不夠深入，宣傳方式單一，使得農戶對政策性農業保險的認識不夠深入。（2）政策性農業保險制度不完善。現階段，農業保險補貼品種仍然無法滿足農戶的現實需求，很多作物并沒有納入到補貼范圍之內，農戶在受災之后無法獲取相應的政策補貼，降低了農戶參保積極性；再加上農業保險的理賠金額偏低，隨著當前物價的不斷提高，農戶的種植成本也逐漸增加，保險理賠金額無法切實的滿足農戶的需求。

四、建議

1.增強宣傳的廣度和深度，有效提高農戶的認知水平

政府相關部門及有效保險公司要進一步增強宣傳的廣度和深度，將有關于政策性農業保險的相關制度、參保條件、責任范圍以及理賠金額等進行進一步的細分宣傳，讓農戶充分認識到政策性農業保險的意義。首先，政府可以充分利用傳統的宣傳渠道，例如在廣播、電視、電臺等主流媒體平臺上進行推廣，并輔以專業人員對政策的科學解讀等內容，加深農戶的了解；其次，可以在新型的傳播媒體上進行擴大宣傳，例如可以利用微博、微信、網絡直播等平臺，收集一些真實的農業保險案例進行宣傳，讓農戶通過多種不同渠道了解政策性農業保險的相關知識。最后，還可以結合線下宣傳的方式，制作宣傳資料，印發宣傳冊，在村布告欄里進行張榜公示，讓農戶真正的了解政策性農業保險這一優惠政策的實施目的，增強農戶抵御風險的意識和能力。

2.完善政策性農業保險的定損和理賠標準

科學技術在各種領域中的應用都取得了顯著效果，同樣在保險行業中也發揮著重要作用。我們可以在政策性農業保險的實施過程中充分發揮科學技術的作用。例如可以引入一些具有更高技術含量的農業保險勘察定損方法，有效規避過去勘察定損中存在的漏洞，可以與氣象局等部分進行聯動合作，建立健全農業氣象災害評估方法，充分利用GPRS定位技術等，提高農戶對勘察定損的滿意度。同時，還要進一步完善政策性農業保險的理賠標準，要根據當前的物價水平和經濟發展情況，及時調整理賠金額，并充分考慮到農戶的受災情況，嚴格按照保險中的相關細則予以理賠，保證農戶的利益不受侵犯。

3.充分落實對種植農戶的政策優惠，進一步促進農業規模化發展

農業規模化發展作為我國第一產業的重要轉型途徑，必須要配套相應的農業保險政策。針對一些種植規模比較大的農戶可以適當予以政策傾斜，進一步促進其農業規模的擴大化發展，例如可以予以適當的服務傾斜，邀請專家上門服務，受災后保險公司快速勘察，提高賠付效率，以此來提高大規模種植農戶的參保積極性。

參考文獻：

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作者簡介：彭震（1991-），男，漢族，湖南農業大學在職研究生在讀，研究方向為農村區域經濟管理。