金融青島

金融業貢獻度是衡量CBD價值的核心，而一個城市從產業經濟轉移到金融業，也是它成為世界城市的標志。青島現代金融業自1978年啟程以來，到即將來臨的2018年，已走過了整整40個春秋。這是一個改革的駐足點，又是新航程的起點。

這40年時間，金融業作為青島經濟和半島經濟的“發動機”，蓬勃生長，由新生行業迅速成為青島的支柱產業。這是創造夢想、實現夢想的40年；這個光榮與夢想，屬于青島，也屬于世界。

金融青島四十年，交出的答卷是一串亮麗的數字；金融青島四十年，繪就的畫卷是一幅絢爛輝煌的城市財富擴張版圖。這不僅是一次量變，更是一次質變。作為半島城市群和山東經濟發展的龍頭城市，青島早在上世紀90年代就提出了建設區域性金融中心的設想。經過二十多年的歷練與探索，目前，青島建設服務半島、輻射全省的區域性金融中心正風生水起。這既是歷史的選擇，更是時代的呼喚。一個“金融讓城市更美好”的輝煌藍圖，已經在青島壯麗地鋪陳開來！

輝煌：金融青島的前世今生

上世紀二三十年代，青島就是中國北方最有名氣的區域金融中心之一和山東的金融中心。從棧橋為起點，以中山路這條城市的“母脈”為坐標，一路向北，中山路、河南路、天津路、太平路、館陶路上那些剛健、雄渾、雍容，華貴的老建筑，多是原先金融機構的舊址。清一色的大理石建筑、威猛的雄獅、厚重的外門、敦實的體量，這些歐式建筑的存在價值，不止是歷史性與藝術性的感官與表象，同時也更多地隱喻著青島這座城市在開埠之初與金融的緣起。

青島知名人文學者李明在《中山路：一條街道和一座城市的歷史》中，將彼時的青島金融比喻為“動蕩時光的輝煌”，認為如果歷史只記錄光陰部分，那么這個與金融有關的城市記憶段落無疑是無比燦爛的。可以說，金融青島與這座剛剛開埠的城市一道，見證了青島市的百年經濟脈動。

1898年5月15日，德國進入青島僅6個月，德國德華銀行青島分行便開設了青島市近代歷史上第一家銀行，此后10年間，該行逐漸控制了青島的金融市場。

1905年，山東官銀號在青島設立分號，成為青島歷史上最早的官辦銀行，但因業務范圍狹小，對青島的金融市場影響不大。

1909年，大清銀行青島分號在中山路152號設置分支機構，成為清政府在青島最早設立的中央銀行分支機構，也成了國家金融的象征。但作為“國字號”的金融機構，該分號除了辦理部分關稅和公款業務外，并無大的業務開展。民國以后，其改組為中國銀行。

1918年12月，東萊銀行開業，這是青島開辦最早的地方商業銀行，老一輩的青島人沒有不知道的。東萊銀行行址在天津路，主要辦理商業存放款、匯兌、外幣兌換及有價證券的買賣。東萊銀行當年資本為200萬銀元，1923年增資到300萬銀元，同時在上海、濟南、天津、大連等地都設有分行，成為當時私營商業銀行中規模較大的一家。東萊銀行創始人為老一代民族資本家劉子山，他除了涉足金融，還投資“房地產”，在青島蓋了很多“里院”，租給幾萬戶人家。據說，光收房租用的“折子”，就得用麻袋裝。劉子山這個青島早期富豪的財富故事，倒是與當下富豪們的發家史同出一轍。

上世紀20年代以來，盡管日本橫濱正金銀行、日升銀行、朝鮮銀行、正隆銀行等紛紛在青島設立分支機構，試圖全面壟斷青島的金融業。但中國銀行與交通銀行這兩家國家銀行還是以不可阻擋的勢頭，沖破重重阻力，成為青島市實力最強的兩家銀行，他們的崛起也代表著青島金融企業的振興。

1928年起，中國民族金融業著名的“北四行”（鹽業銀行、金城銀行、中南銀行和大陸銀行）、“南四行”（浙江興業銀行、浙江實業銀行、上海儲蓄銀行和新華信托儲蓄銀行）、“小四行”（中國通商銀行、四明商業儲蓄銀行、中國實業銀行和中國國貨銀行）等先后在青島設立分支機構，青島民族金融業成為金融青島的一支重要力量。這其中，最有名的當屬金城和大陸兩家銀行。1953年，這兩家銀行與其他四家銀行一道合并為公私合營銀行青島分行。

作為中山路的余脈，館陶路與上海外灘一樣，同是上世紀二三十年代赫赫有名的國際金融街，匯豐、花旗、渣打等外資銀行的原址都在這里，是最早在中國開業的銀行之一。據島城著名文史專家魯海介紹，20世紀的頭十年內，隨著進出口貿易的飛速發展，多家外資銀行的分支機構紛紛在此設立。20世紀30年代，館陶路已經成為青島的金融經濟中心，被稱作是“青島的華爾街”，影響著整個華東地區的經濟及沿海地區的出口轉口貿易。據史料記載，館陶路上的30多座建筑，曾是英國、丹麥、日本等十幾個國家和地區的銀行、證券交易所和駐青領事館所在地。如位于館陶路22號的青島取引所舊址曾是中國最大的證券交易所。

在許多年輕青島人的印象中，保險業在青島起步是近些年的事情。實際上，從1897年德國進入青島以來，隨著各類貿易和航運業的增多，國外的保險業也隨之進入青島。據不完全統計，1898年到1949年，老青島的保險業數量，并不在銀行業之下。外資的大保險公司有法國保太公司、日本辰馬海上火災保險、英資四海與保豐保險公司等。中資的保險公司則是從1933年以后大舉進入青島的，其中尤以中國保險、長城保險、平安保險比較知名。當時各保險公司的業務通常為財產保險和人身保險兩大類，但多數以財產的水、火險為主。

典當是中國古老的信用行業， 收取抵押品， 貸出款項， 主要是平民生活的周濟， 但是也有用于農事生產和小手工業者的資金融通。上世紀初到1949年，青島的典當業隨時局動蕩，一度興旺。在青島典當業有“春當秋贖”的說法，所當物品以衣服、金銀、古董為主，利潤空間相對較大。

作為金融的非主流業務，青島民間的銀號錢莊初期以買賣日金為主營業務，此后有勢力的也可以與銀行對存。這些邊緣的金融機構與大銀行形成互補，主要做小眾的業務。每逢時局動蕩或者金融危機，最先受到沖擊的就是這些銀號錢莊。

1949年6月2日，青島解放。北海銀行膠東分行隨中國人民解放軍進入青島，開始在市內營業。與此同時，中國人民解放軍青島市軍事管制委員會接管了在青島設立的官僚資本金融機構，取消了在青島的外國銀行的特權。同年11月1日，北海銀行膠東分行遷回萊陽，留下部分骨干成立了中國人民銀行青島市分行，行使金融行政管理和業務經營的雙重職能。改組后的中國銀行青島分行、交通銀行青島分行、中國人民保險公司均成為中國人民銀行青島市分行領導下的專業金融機構。

啟動：城市發展的金融力量

據了解，1980年，青島市銀行業只有中國人民銀行青島中心支行一家法人單位，它既行使中央銀行職能，又行使商業銀行職能。1984年10月，工商銀行從央行分離出來，此后，建行、農行等四大國有銀行的分行相繼在青島成立。盡管在很長一段時期，這4家分離出的銀行擔當起青島銀行業中流砥柱的角色。但那時銀行的功能非常少，有一段時間銀行只能存錢、匯款和代賣國庫券。與現在銀行網點花開處處相比，當時的銀行網點可謂鳳毛麟角，只在居民密集的宿舍區或者大規模的廠區才有一個。有時為了取點錢，要坐好幾站車才能找到一家銀行網點。

“那時的銀行網點還叫儲蓄所，柜臺高高的，成為財富高高在上的一種隱喻。與商店、飯店、書店等所有的服務行業一樣，那時銀行的工作人員態度很冷淡，辦業務的速度也慢的要命。不過那時在銀行工作是國家干部，福利待遇也不錯，一些高考落榜的高中畢業生對銀行工作趨之若鶩。”今年47歲的島城市民王麗麗記得，上世紀80年代初，她媽媽開工資當天，除了會給她和哥哥買半斤“蜜三刀”，然后還會到附近的儲蓄所存上5元錢。“那時有一種儲蓄叫貼花，記得那是一種類似于普通郵票大的小紙片，紙片邊緣和郵票那樣有鋸齒的小孔，圖案也很漂亮，然后將這個郵票大小的‘花’貼在一張缺少圖案的存單或存折上。這種貼花面值很小，最小的只有一元，貼滿12個月就可以支付一筆在那個年月比較可觀的“利息”，而且每個月還有一次兌獎機會，對老百姓很有吸引力。這或許是那個年代最熱門的理財產品吧。”王麗麗說。

“1986年我上高三的時候，我媽又買了引黃濟青的債券。我記得，小姨和小姑她們也都買了。當時這個債券在青島市很普及，很多市民都買了。” 王麗麗說，她母親認為自己是國家干部，買引黃濟青的債券就是支援國家建設。當時是計劃經濟時代，人們還沒有“投資風險”這一說。很多購買債券的市民認為，這是穩賺不賠的好事，購買相當踴躍。“不過這個債券的周期長達5年，我媽只買了200元，而且把這個理財方式作為儲蓄的一種補充。那時我媽就有把雞蛋放在不同籃子里的理財意識。”

據有關資料中記載，1986年“引黃濟青”工程經國家計委批準上馬。當工程進行到關鍵階段時，青島市財政資金緊張，出現資金缺口1000萬元。建設銀行青島分行在15天時間內發行“引黃濟青”建設債券1500萬元，并發放特種貸款200萬元。這個數字與現在銀行動輒“幾個億”的業務量來比，根本不算什么，但對照當時青島市的人口和人們的收入水平來講，的確是個天文數字。當然，此次融資僅僅是國有大銀行與青島地方經濟成功對接的一個側影，但這種趨勢代表了金融力量在城市發展中開始彰顯出的張力與分量。當然，這樣的銀企攜手也傳遞出金融業一種真切而悠遠的聲音：我們會更廣泛、更深入地影響生活，影響城市！

上世紀90年代初，鄧小平南巡講話，為青島的城市發展帶來了嶄新的機遇和夢想。不容小覷的是，在一些大企業突飛猛進的歷程中，銀行的貸款支持起到了重要的作用。許多青島人會清晰記得，1991年開始，青島的商業進入“萬米綜合商廈”時代，歷數華聯、東方、國貨、利群等這些大商廈從蓋樓、招商、發展直至上市的歷程，青島的銀行業成為其幕后的強大推手。

這時候，人們口袋里的錢也越來越多，萬元戶從一種憧憬變為很多家庭存款的一個基數。面對民間余錢形成的強大資金流，各銀行開始了“跑馬圈地”時代，將觸角從市區深入到郊區，從繁華的商業街延伸到城市深處。據了解，上世紀80年代初，青島市的儲蓄存款都是以萬元計；1990年全市存款一年增加30多億元。

人們發現，身邊的銀行越來越多，為人們熱衷的儲蓄提供了無處不在的便利。當時，儲蓄幾乎是人們生活中唯一的理財方式。高利率的回報方式對于人們來說，無異是一筆唾手可得的輕松“浮財”。當然，最重要的是，那個年代的人們百分百地相信，把錢放在國字號的銀行里，永遠不用擔心錢會變少，更不會象國外的銀行或者舊社會的銀行那樣忽然倒閉，讓人們傾家蕩產。

以一年的定期利率為例，1990年為8.64，1991年略有下降變為7.56，1992年又上升到9.18和10.18。戲劇性的一幕出現在1995年，這年的利率如同過山車，忽然直線上升到19.98，然后又在同一年回調到10.18。從1996年開始，利率逐年回落，到1998年只有3.78。2002年，利率曾達到過歷史最低點，只有1.98。面對利率的起起伏伏，可想而知，普通老百姓的生活和內心曾經歷過多少糾結，如同現在股民面對大盤的未知。銀行業對于人們的影響，仿佛一個時代的體溫那樣敏感。

但凡對那個年代生計有些心得的人們，都會從中發現其中的經濟規律。2000年開始，銀行一年定期的利率已經回落到二點幾。本世紀初，國家取消福利性分房，逐步推出商品房。銀行利率對于很多人來說已經失去了原有的吸引力，于是很多人用手中的儲蓄購買了商品房的“原始股”。在日漸喧囂的買房熱潮中，銀行的貸款出現了前所未有的民間高潮，房貸、車貸幾乎成為所有家庭與銀行形成的最緊密的借貸關系。當然，房地產作為一個發家致富的高利潤產業，所拉動的一系列產業經濟，也極大刺激了銀行業務的擴張。銀行與人們的關系，進入了空前親密的“蜜月期”。

上世紀90年代初開始，青島成為一片改革開放經濟的熱土，這也形成了青島資金流的洼地。中信銀行、光大銀行、匯豐銀行、招商銀行等知名的商業銀行和外資銀行開始搶灘青島市場。他們成為青島金融業最新鮮的一群，但也是最活躍的一群。很快，這些“新生代”銀行的熱情優良的服務讓習慣銀行冷面孔的青島人嘗到了商業銀行的甜頭。

在這些商業銀行溫馨的營業大廳內， 空氣里飄著歡騰的味道。悠揚的背景音樂中， 服務小姐用葵花式的微笑歡迎客戶。客戶從排隊機取號后，不必再“望穿秋水”的等待，可以篤定平和地在休息區小憩，也可以閱讀報刊、飲用礦泉水、品嘗糖果或免費上網。大廳里還設有擦鞋機、便民雨傘。服務窗口，一張張厚實柔軟的坐椅讓人像坐在自家客廳里的一樣適宜。工作人員與客戶如同老友重逢，起立相迎和相送。高效周到的服務，每一次都讓客戶心中涌起一種久違的感動。

商業銀行“潤物細無聲”的溫馨之勢不僅影響了整個金融業，而且也全然顛覆了整個城市服務業。他們把傳統銀行服務“高柜臺、厚玻璃、冷面孔”的詬病統統摒棄，推出大堂經理服務、給客戶送上糖果、使用叫號機……讓客戶樸素的夢想照進希望的現實。

集聚：金融中心繪就的財富地圖

作為成熟的金融城市，青島的金融愿景可不僅僅是幾塊厚重的石匾和以金融符號為代表的城市天際線“向上再向上”以及金融產業的扎堆與聚集，這種價值的彰顯更多來源于官方的服務與理念。

200多年前，亞當·斯密提出“看不見的手”這個概念后，政府這只“看得見的手”就常常以對立面的角色出現，也不時被批判為對市場機制形成負面干預。“看得見的手”不可或缺，怎樣發揮作用卻是一個全球性的課題。

在青島，金融服務業隨城市規劃戰略轉移，政府隨勢引導聚集金融圈的市場趨勢，卻將政府與金融業貼切地契合在一起。因為與所有商業機構相同，金融機構的選址也是一個典型的市場化行為。金融機構愛上一個城市，說大了，來源于城市的潛力。說小了，來源于政策、配套等等，一個城市金融主管部門所引導的“金融速度” ，成為“有資本從遠方來”的一棵梧桐樹。

如果你到青島東部去兜個風，在西起湛山，東至秦嶺路的香港西路、香港中路、香港東路上，你會發現，一種似曾相識的，與紐約、倫敦、香港、東京等國際化大都市相似的氣質與味道正撲面而來：寬闊筆直的道路兩側，花木扶疏之間，各大金融機構林立，車輛進進出出，人流穿行不絕――這條被市民們戲稱為“金街”的通衢大道，已成為金融青島長袖善舞者的大戲臺，成為青島經濟最沸騰的詮釋。

上世紀九十年代，青島市就提出建設區域性金融中心的設想。十多年間，青島的金融已化繭成蝶，成為青島現代服務業的強力支撐，成為青島“轉方式、調結構”的亮麗表情，也成為這座城市與國際化現代都市接軌的堅強推手。一個區域性金融中心呼之欲出。

初始，青島金融中心湛山板塊使得青島區域性金融中心“才露尖尖角”，以高尚、高端的氣息為彼時的金融青島吹來了清新的風。2006年，香港中路被正式命名為“青島金融街”。

2008年底，青島金融街所在的市南區成為“中國金融生態區”。其時擁有分行分公司級金融單位總數達71家，占全市總數的96%；金融營業機構200余家，金融營業人員占全市的60%；山東省現有11家外資銀行全部集中在市南區。中國人民銀行、銀監局、保監局、證監局等金融管理機構也匯集于此。該區能夠成為山東省唯一獲此殊榮的城區，正是以“金融先行”為服務理念、發揮政府職能，完善金融服務環境來當好“后勤部長”，贏得眾多金融機構的“芳心”。

當然，作為一個金融中心，一個重要的特征不是單純服務于本城市，也不是在小的區域內形成一定的金融業的聚集效應，而是應該有巨大的輻射力和影響力。青島銀行等走出青島異地開設支行，青島市金融版圖的外延正在不斷擴大。青島市作為區域中心城市，強大的輻射功能更是不可忽視。青島銀行的“出城記”將青島金融業的先進經驗推廣到外地，同時也為青島這座城市的聲名遠播傳遞著金融的魅力表情。與此同時，青島強大的引力，也吸引了更多的國內商業銀行、外資銀行來青島“圈錢”。日照銀行、濰坊銀行、齊魯銀行等本省的城市商業銀行也“明知山有虎偏向虎山行”，進入青島分割這塊誘人的“金融蛋糕”。另外，入駐青島的其他金融業態也在逐年遞增，他們也為青島的金融中心與青島的財富版圖增添了一個個亮點，隨著他們的到來，青島市財富版圖的內涵不斷地充實著。

發展：金融產業匯聚壯大中的人地之爭

如今，再沿湛山自西向東走一遭，會很顯明地感受到，青島金融中心正沿著香港中路和旖旎的海岸線“向東再向東”，聚集化、規模化地形成了青島金融中心的高端副中心。

正如那庭前的花開花落，天際的云卷云舒，十多年間，青島的金融業也經歷了從花開處處到壓縮網點再到集體扎堆高端“金圈”的歷程。本世紀初開始，臺東、南京路、山東路南端、福州南路、中山路、城陽、開發區、李村等青島的繁華地段紛紛成為青島金融業擴張的熱土，形成一個個小金融圈。

在這樣的競爭中，各銀行紛紛拋出各自的橄欖枝和殺手锏，搶奪旺角門頭和客源。一些銀行甚至像肯德基和麥當勞等國際連鎖那樣，對開發“新、好、特”網點的員工給予重獎。這樣的規模性扎堆，使得各銀行在競爭中共榮著，“發展”成為所有銀行的關鍵詞，也助推著青島金融業在大踏步向前走。在經歷了大約5年這樣的“暗戰”之后，青島的金融業尤其是國有大銀行，又紛紛將小網點“縮水”。這時候，搶奪高端客源成為各銀行的共識。品質客戶熱衷的高爾夫球賽、私人銀行、會所、慈善晚會成為各銀行下大氣力開展的售后服務和延伸服務。

當然，在這股明爭暗斗的潛流中，人才拼搶始終是金融業競爭的戰略要點和青島金融中心大發展的短板。經歷過三次跳槽的某商業銀行部門總經理李先生說：“青島銀行業最大的爭奪和熱鬧，其實更大限度體現在人才爭奪，尤其是有從業經驗，特別是有客戶資源的業務骨干更是拼搶的對象。基本上四大國有銀行的業務骨干都受到了各大股份制銀行的邀請，他們去了不僅在職務上有所提升，而且年薪也是幾十萬甚至上百萬元”。誠如李先生所言，因為股份制銀行、外資銀行、保險公司的紛紛入駐，青島銀行業的跳槽熱，已經持續了很長時間。目前青島新開的各股份制銀行的副行長、業務經理多數都有著國有銀行的從業經歷。

早在2010年的青島國際金融高峰論壇上，青島銀行董事長郭少泉坦言：“建設區域金融中心，人才非常重要，而青島的專業金融人才和高端金融人才一直非常緊缺。高端金融人才基本上都選擇到北京、上海發展，青島吸引金融人才非常難，在這方面，青島不僅無法和北京、上海比，與大連相比也有著不小的差距。

再聚：金融青島的金地再現

然而，金融青島的建設步伐遠未止步于此，青島異常優異的金融稟賦，吸引著各位金融豪杰近悅遠來，青島金融街花開處處，一地難求，未入場的金融機構嗷嗷待哺，已入場的金融大佬也在暗暗為后續發展空間不足而發愁，“窮則生變”，巨量的需求必然醞釀出新的變革——2012年，青島市政府提出了“建設嶗山區金家嶺金融新區”的戰略決策，誓將“金豆子”拉成“金鏈子”，打造全新的青島金融產業帶，至此，青島又一片比肩“金街”的“含金量”十足的區域――金家嶺金融中心已躍入眾人眼眶，正構建著更為重要的大格局。

2014年山東“金改22條”中明確提出，青島落腳于建設面向國際的新興財富管理中心。2014年青島市財富管理金融綜合改革試驗區獲得國家批復，青島成為中國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區。金家嶺金融區規劃總占地面積23.7平方公里，構建金融核心區、創智區、后臺服務區三個功能板塊。核心區打造業態完善的金融總部聚集區，創智區建設集金融商務、教育研發、生態休閑功能為一體的金融創新區，后臺服務區則重點發展金融后臺及科技創新等功能。

2014年2月，青島市財富管理金融綜合改革試驗區經國務院同意批復成立，成為我國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區。隨后，青島金家嶺金融聚集區管委會組建成立。

新鮮出爐的金家嶺金融聚焦區仿佛一塊巨大的磁石，甫一面世，便吸引著金融資本隨規劃而呼嘯聚集。緊接著，青島金融中心沿著香港中路繼續東移，諸如青島銀行等一批重量級的銀行、會計事務所、金融保險、信托證券、商務中介、臨港物流、電信郵政、信息交通等金融產業隨之跟進。

成立三年來，金家嶺金融區的建設成果斐然。金融業增加值年均增長20%，金融業稅收年均增長26.5%。金融業增加值占地方生產總值比重達15.2%。按照組建金融服務產業鏈的理念，主動規劃金融業組織體系、空間布局，加速形成門類齊全、功能完備、創新活躍、運作高效的金融產業集群。

集聚的同時金融領域內的運營方式也在悄然向著科技內動力傾斜。隨著“互聯網+”國家大戰略的實施，2017年6月23日，青島新金融中心正式啟動運營，該中心由國內專業的金融科技服務平臺企業負責招商和運營，從大數據、區塊鏈、云計算、智能投顧，到互聯網金融、保理、融資租賃、消費金融等，為一系列前沿創新的金融業態“筑巢引鳳”。同時它也為傳統金融機構新業態、新興金融企業提供全方位的產業服務。

不惟是新金融中心，傳統金融機構的科技創新發展同樣令人矚目。作為青島金家嶺金融區的第一家銀行法人機構，青島銀行已設立了科技支行，成立直銷銀行部，打造O2O移動生活服務平臺——海慧生活，推出WebATM，搭建起“沒有圍墻的線上金融服務平臺”。

青島金家嶺金融區將強化金融和科技的良性互動。一方面將出臺金融產業發展扶持政策，打造全國金融業發展的政策高地，爭取更多法人金融機構落戶，實現金融產業快速集聚，打造青島新金融中心。另一方面將全力引進征信、大數據、云計算、區塊鏈、智能投顧、投貸聯動、風險管理咨詢等金融科技類機構入駐金家嶺金融區，進一步提升青島新金融中心的影響力，通過金融科技助推財富管理行業發展，最終形成在國內可借鑒、可復制、可推廣的金家嶺金融科技產業發展模式。