探索智慧銀行建設助力銀行轉型升級

創新發展理念、智能科技發展、行業轉型訴求以及市場新需求，加快了智慧銀行建設的啟動實施也是商業銀行把握機遇的必選之舉。

金融是現代經濟的核心，伴隨人類社會進入互聯互通時代，智慧地球、智慧城市等概念應運而生，智慧銀行的發展備受關注，成為銀行轉型升級的重要手段，也為中型銀行彎道超車開辟了一條新通道。

1智慧銀行建設面臨廣闊空間

創新發展理念、智能科技發展、行業轉型訴求以及市場新需求，加快了智慧銀行建設的啟動實施，也是商業銀行在發展新時期，迎接新挑戰、把握機遇的必選之舉。

創新發展理念引領智慧銀行建設方向。十八屆五中全會對創新金融支持方式、提高金融服務實體經濟效率等工作進行了重點部署，鼓勵銀行推動發展理念創新、經營模式創新、金融服務創新等工作，利用高新科技的先進成果，提升金融服務實體經濟的水平，這為智慧銀行建設提供了強有力的支持。

智能科技成熟提供智慧銀行強大支撐。高科技智能設備的批量化生產，移動終端設備、自助機具等智能設備的廣泛應用要求銀行轉型必須同步升級。高端科學技術的發展成熟，人工智能、數據挖掘、云計算、云存儲、物聯網、區塊鏈等技術發展成熟，為智慧銀行建設提供了強大技術支撐。

銀行轉型訴求呼喚智慧銀行快速發展。互聯網、物聯網時代的到來，改變了傳統的商業模式，也改變了銀行業的競爭格局，面對經濟新常態，利率市場化、金融脫媒、息差收窄、同業競爭加劇以及跨界競爭的侵入，銀行的創新發展必須要順應時代發展要求，加快在高新科技與金融業務的融合部署，向數字化、輕型化發展，智慧銀行建設正是解決了這一輪轉型發展的核心訴求。

金融需求開辟智慧銀行發展空間。隨著時代前進，金融市場需求也隨之產生了幾方面的變化：方便、快捷、安全的線上金融服務需求，可以隨時、隨地、隨心地完成金融服務的獲取：綜合解決方案專屬定制的線下金融服務需求，客戶的金融服務需求日漸成熟，要求金融服務解決方案的數據支撐：同時，在線上線下金融服務一體化方面也提出了更高的要求。以客戶為中心，強調智能化、數據化、便捷化的智慧銀行，恰恰可以滿足這些市場需求的變化。

2智慧銀行建設助力創新發展

面對來勢洶洶的互聯網金融，以及經營壓力持續加大，北京銀行積極部署智慧銀行建設，以高水平創新產出，提升轉型發展的硬實力。

明確了全能智慧銀行建設戰略定位。發展中，北京銀行前瞻性提出全能智慧銀行建設的戰略定位，以共享發展為理念，順應互聯網時代發展要求，打造“移動銀行、數據銀行、O2O銀行”。用互聯網思維全面重構各大業務平臺、搭建信息平臺，積累豐富優質的信息資源，重點建設集客戶細分及精準營銷于一身的互聯網化組織架構。

搭建了多元的智慧金融服務體系。在產品服務方面，首家成立投、貸、孵一體化服務的創客中心，推出投貸聯動業務模式：推出互聯網+網速貸的全程網絡化金融服務模式：與非金融支付機構合作開發出第三方支付業務模式，豐富“小巨人”服務品牌。在服務渠道方面，創新設立社區支行模式、智慧銀行和“京彩e家”智能“輕”網點，在國內率先推出“直銷銀行”品牌，為金融互聯網開創出新的發展道路。

研發了高效的智慧科技金融產品。在智慧科技金融產品研發方面，一是北京銀行完成數據倉庫和數據集中處理平臺的建設，為挖掘海量數據的價值搭建了基礎，并為業務轉型和精細管理奠定了堅實基礎；二是圍繞全能智慧銀行建設的戰略定位，為實現金融服務的方便、快捷、安全、高效，北京銀行原型研發落地近十種智慧應用設備，以及社區支行信息系統、智慧銀行信息管理系統等平臺，同時將網銀、微信、手機、營業廳、自助設備、POS機等渠道與物理網點一同布設，全面提高一體化服務水平。

開創了前瞻的智慧創新管理模式。北京銀行2013年明確提出了“大研發”體系建設的戰略發展目標，并結合國際先進經驗及自身發展實際，在國內率先成立創新實驗室。創新實驗室作為“大研發”體系中的重要板塊，搭建了科技、運營、流程、渠道、管理等多領域組合集成的敏捷開發平臺，以需求快速響應的迭代開發，建立研發快速反應機制，開創了智慧創新管理模式。創新工作從注重研發數量，轉變到強調數量質效同步提升；從以模仿為主，轉變到以自主研發為主，使創新水平和能力全面提升。

3智慧銀行建設戰略思考

面向未來，北京銀行將謀劃創新未來的戰略部署，踐行于全力推動智慧銀行建設發展中，更好地服務實體經濟發展。

進一步加快智慧銀行的戰略發展部署。一是要加快全能智慧銀行建設，在前臺的業務交付端、中臺的業務處理技術再造端、后臺的業務風控體系支持保障端，以及智慧網點轉型方面，統一部署、協同推動，將智慧銀行定位為新時期北京銀行轉型發展的戰略重鎮。二是要加大資源投入，在人財物方面給予政策傾斜，加強高新技術、高科技設備的引進，保障智慧銀行建設的持續優化升級。

進一步完善智慧銀行的體制機制建設。在標準化建設方面，始終堅持平臺建設標準化、創新成果輸出標準化，統一管理、嚴控風險。在管理體制建設方面，完善組織架構的設計和調整，提高管理效率和效能，保證業務的連續性。在管理機制建設方面，強化智慧銀行建設的相關制度建設，堅守風險底線，構建全流程、全口徑風險管理體系，保障建設的合規性和連續性。

進一步加強智慧銀行的科技保障支持。在科技創新驅動發展的理念下，未來智慧銀行建設，必須要提高高新科技的輸入效率與產出效能。在創新技術應用方面，針對大數據技術、智能設備發展形成體系化跟蹤、應用，全面提升業務數據的處理能力，實現管理和營銷的智慧化、可視化。在運營支持方面，完善運營管理模式，提高智慧化的信息科技運營管理水平，全面提升智慧銀行建設的科技保障支持能力。

進一步強化智慧銀行的品牌文化建設。加強品牌建設，以智慧創新驅動轉型發展的實踐，展現出“樂于創新、善于創新、敢于創新”的品牌形象，以腳踏實地的行動，獲得社會對北京銀行創新引領發展實力的認可。加強文化建設，打造智慧創新文化氛圍，鼓勵全員積極參與創新、全員響應創新，以創新的文化助力永續發展，助力京行人打造百年老店夢想的實現。