基于SCP范式的我國國有商業銀行產業組織研究

【摘要】本文以5家國有商業銀行為例，基于SCP范式對我國國有商業銀行產業組織進行實證分析。根據市場份額、市場集中度、進入壁壘分析其市場結構，運用銀行間債券市場的交易量/信貸資產比重動態分析其市場行為，最后從盈利性、流動性和安全性分析其市場績效。通過對市場結構—市場行為—市場績效的總體框架研究，對比得出我國5家國有商業銀行發展不足，并提出政策建議。

【關鍵詞】SCP范式；商業銀行；產業組織

Abstract： In this paper， taking examples of the five state-owned commercial Banks ， based on the SCP paradigm makes an empirical analysis to our country state-owned commercial bank industrial organization. According to the market share， market concentration， barriers to entry， analyzes the market structure， using the inter-bank bond market trading volume/weight dynamic analysis of the market behavior of credit assets， and finally analyze its market performance from profitability， safety， liquidity， through to the market structure， market behavior， market performance research， contrast it is concluded that the state-owned commercial bank’s development， and put forward policy suggestions.

Keywords： SCP paradigm； commercial bank； industrial organization

一.引言

1.研究背景

目前，我國國有商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行這5大銀行。這5大銀行在我國銀行業中占據重要地位。但隨著社會經濟的進步，不同性質銀行的崛起，國有5大行的地位逐漸受到威脅。國有5大行需要及時的營業措施對當前銀行經營模式進行改革，因此對5大國有商業銀行的產業組織研究是非常有必要的。

2.文獻綜述

于梁春、鞠源（1999）用SCP框架分析我國銀行業的市場結構，得出銀行業集中度高而效率低的結論，但在市場行為和市場績效方面的研究有所欠缺。崔英、朱正偉（2004）同樣運用SCP范式對我國商業銀行進行研究，但其研究指標局限于資產結構方面，指標不夠全面。

綜上，現有研究缺乏針對國有商業銀行產業組織的全面分析。

3.研究思路

本文運用SCP范式分析對5大國有商業銀行的市場結構—市場行為—市場績效進行分析，了解目前5大行的產業組織行為并針對其不足提出政策建議。

二.市場結構分析

1.市場份額

就2014年市場份額看，中國工商銀行的資產份額、存款份額以及貸款份額所占比例都是最大的，分別為28.21%、28.85%和29.23%；而交通銀行在這三個份額中所占比例都是最小的，分別為8.58%、7.42%和8.23%。

2.行業集中度（ CR4 ）

我國國有商業銀行的集中度近年來都有輕微變化，資產、存款集中度和平均集中度都是先呈現下降趨勢，然后又上升的趨勢；而貸款集中度整體呈現上升趨勢。但是他們的變化范圍都很小，都在1%之內。資產、存款、貸款集中度都在90%以上，可以推出國有商業銀行基本屬于高度寡占市場。

3.進入壁壘分析

雖然我國銀行業以業務形成差異的難度較大，但是，消費者偏好是可以形成差異化的一個重要突破點。一般來說，新成立的銀行想要進入市場，勢必要付出一定的成本去吸引新顧客或是其他銀行的老顧客，這樣就形成了差異化成本。

我國5大國有商業銀行因為具有政府支持且建立時間早，因此規模大；而其他股份制商業銀行或者農村合作社之類的其他性質銀行，相比來說在規模方面處于劣勢，因此存在壁壘。銀行業調整市場結構所參照的指標就是其規模經濟效益是否達到最優化。

三.市場行為分析——債券交易量與信貸資產比重

從表1中可以看出：我國國有商業銀行的債券交易活性較好，處于發展階段。從個別情況來看工商銀行和農業銀行的債券業務行為較好，說明工商銀行和農業銀行的資產結構較為合理。相比之下，中國銀行在這方面較差，資產活性相對較低。

市場績效

1.盈利性指標——資產收益率

可以看出建行和工行的資產收益率較好，其次是中國銀行，農行和交行資產收益率較低。

2.流動性指標——存貸款比例

下面選用貸存比指標描述國有五大商業銀行的資產流動性。也就是貸款金額與存款金額的比例。一般來說，兩者之間的比例越高越好，但若貸款金額過多，存款金額過少的話就會出現流動資金不足等問題。一般來說，貸存比最好控制在75%以內。

工行和農行比值相對比較低，相比之下，中國銀行與交通銀行相對較高，而建設銀行變化最大，說明流動性風險變大。

結論

雖然我國國有商業銀行從產生至今已經取得了巨大的進步和影響力，但同時也具有很多不足。下面就上述基于SCP框架的產業組織分析給出幾點建議：（1）完成我國國有商業銀行市場結構的優化轉型，通過建立健全的商業銀行市場進退機制，提高并完善準入機制，同時降低退出壁壘；（2）通過優化產品和服務來提高差異化程度，創造自己的核心競爭力，體現出自己的競爭優勢；（3）深化改革，國有商業銀行長期壟斷，缺乏創新激情，缺乏激勵約束。對產權、經營管理機制進行改革；（4）規范市場行為；（5）完善人才激勵機制，對人才給予科學合理的報酬，鼓勵人才創新發展，將員工的利益與工作績效掛鉤；（6）完善風險防范機制。

參考文獻：

[1]李明海.多層次資本市場的產業內涵[J]. 上海管理科學，2008，（02）：36-41.

[2]于良春，鞠源.壟斷與競爭：中國銀行業的改革和發展[J].經濟研究，1999，08：48-57.

作者簡介：王艷麗（1995—）女，漢族，安徽合肥人，安徽財經大學經濟學院，2014級本科生，經濟學專業，研究方向：區域經濟學。