淺議農村信用社風險管理與業務發展的關系

摘 要：社會經濟的快速發展，雖然為農村信用社創造了良好的發展機遇，但與此同時，也對農村信用社的風險管理和業務發展提出了更大的挑戰。在這種情況之下，農村信用社的相關工作人員就必須要充分地考慮風險管理的問題，然后結合市場經濟和社會發展，以及業務發展等方面的情況，綜合的制定全新的農村信用社風險管理制度。本文首先分析了現階段農村信用社風險管理與業務發展過程當中存在的主要問題，然后進一步的分析了全面加強農村信用社風險管理與業務發展的有效措施。

關鍵詞：農村信用社 風險管理 業務發展 關系

在市場競爭日益激烈的情況之下，農村信用社想要取得更好的發展，就必須要不斷的提升市場的競爭力。然而，大部分的農村信用社普遍存在著管理人員盲目追求經濟效益的問題。在實際的信用社業務發展的過程當中，為了追求經濟效益和利益最大化，不斷地增加各種全新的業務，這使得農村信用社的業務發展迅速，但工作人員風險管控能力沒有跟上，從而導致了開展的新業務只能在短期內獲得一定的經濟收入，但在長期的發展過程當中，業務會存在較多的問題和風險。

一、現階段農村信用社風險管理與業務發展過程當中存在的主要問題

1.風險管理觀念較為落后。在農村信用社風險管理過程當中，部分的管理人員仍然存在著傳統的輕質量、重速度；輕管理、重經營的思想觀念，這不僅嚴重的影響了農村信用社風險管理水平的有效提升。同時還有可能導致管理人員為了最大限度地拓展業務領域，從而選擇犧牲內控的現象發生。部分的管理人員，沒有對農村信用社經營過程當中可能出現的各種風險進行有效的預測，因此也沒有制定相應的緊急應對措施。在發現風險出現的第一時間不能夠采取有效的措施進行解決，從而給農村信用社造成較大經濟損失。部分的管理人員不能夠正確地認識農村信用社風險的性質和對農村信用社發展的影響，在實際的管理過程當中一味地采取規避的方法應對農村信用社風險。

2.缺乏完善的管理體系。受到傳統農村信用社風險管理管理觀念的制約，部分農村信用社內部的管理體系仍然存在著較多的問題，例如，工作方式單一、工作條件簡陋、資歷條件不匹配、經營方式分散等一系列的問題，這嚴重地影響了農村信用社風險管理水平的有效提升。另外，管理人員沒有徹底的將農村信用社風險管理制度落實到實際的工作過程當中，這嚴重的降低了農村信用社風險管理的整體效率。

3.信用社管理能力較低。由于農村的經濟基礎相對較差，導致了農村信用社的整體結算能力和運算能力難以在短期內得到有效的提高，進而會對農村信用社風險管理和業務開展的水平產生一定程度的影響。由于管理體制不完善和管理人員工作水平較低的問題，造成了農村信用社資金回收能力和支出能力相對較差的現象，就嚴重地阻礙了農村信用社業務的全面發展。相關的管理人員在實際的管理過程當中，沒有與時俱進的引進先進的管理體系和管理方法，在新業務開展和農村信用社風險管理過程當中缺乏創新意識和創新觀念。另外，工作人員本身的思維能力和服務能力相對較強，本身缺乏愛崗敬業的職業精神，從而使得農村信用社的運營水平遠遠落后于社會的發展現狀。

二、全面加強農村信用社風險管理與業務發展的有效措施

1.引導工作人員樹立全面風險管理意識。社會經濟的快速發展，雖然為農村信用社創造了良好的發展機遇，但與此同時，也對農村信用社的風險管理和業務發展提出了更大的挑戰。 為了確保農村信用社各項業務發展和風險管理能夠取得相對較好的成效，相關的管理人員必須要樹立全面的風險管理意識和業務發展意識。在實際的管理過程當中，不僅要根據農村信用社實際的情況確定農村信用社的發展方向和新業務開展方向，同時也要對農村信用社經營過程當中的各種風險進行有效的預估，然后制定能夠快速解決風險和發展問題的有效制度。除此之外，相關的工作人員還必須要端正工作態度，客觀地認識農村信用社業務發展和信用社風險管理過程當中存在的各種問題。全面的利用多途徑和方法進行農村信用社風險管理宣傳，在內部組織工作人員進行創新和討論，并在完成一個季度的工作之后，不支持工作人員進行工作總結。為了使工作人員能夠積極地參與農村信用社業務發展和風險管理的過程當中，管理人員還必須要鼓勵工作人員積極地進行發言，利用工作人員喜聞樂見的方式，引導工作人員轉變思維方式和思維觀念，從而使工作人員能夠更好地完成業務發展和農村信用社風險管理的各項工作。

2.建立較為完善的信用社風險管理機制。農村信用社的業務發展和風險管理是農村信用社經營能力和市場競爭力不斷提升的關鍵所在，因此，在實際的管理過程當中，相關的工作人員就必須要充分的考慮因素，然后，制定能夠全面地促進農村信用社業務發展和風險管理的有效協調機制。在最大限度地降低風險對農村信用社管理造成影響的情況之下，全面地促進農村信用新業務的全面發展。相關的管理人員必須要明確定位經營層、監事會、理事會等重要機構的責任，要求相關部門在實際的農村信用社風險管理的過程當中各司其職，同時也要充分的發揮三位一體互相制衡、共同管理的作用。除此之外，農村信用社還需要根據基層信用社、縣聯社、省聯社等的不同級別要求，聘請專業的農村信用社風險管理經理對經營發展過程當中的風險進行統一的管理。在發布新業務和新產品之前，不僅要嚴格的做好調查，根據項目的要求和標準對新產品和新業務進行有效的修訂，而且需要與其作好新產品和新業務的可行性評估，以確保推出的新產品和新業務能夠為農村信用社帶來較大的經濟效益。

3.全面的提升管理人員的綜合管理能力。在社會不斷發展的情況之下，農村信用社也必須要與時俱進地對工作人員的培訓方式進行優化創新，結合實際的農村信用社業務開展要求和風險管理需求，針對性的為工作人員安排一系列專業的培訓。為了確保培訓能夠最大限度地發揮提升管理人員整體管理能力和管理水平的目的，農村信用社還必須制定長期有效的培訓機制，并在培訓的過程當中全面地提高管理人員的服務能力和創新意識。農村信用社還必須要增加管理人員計算機操作和先進技術的培訓，以確保農村信用社引進的報表系統能夠最大限度地發揮效用。

三、結語

當前，農村信用社在面臨更大發展機遇的同時，也將承受前所未有的競爭與挑戰，而如何加強和完善風險管理、正確處理風險管理與業務發展的關系，已成為新一輪體制改革后農村信用社必須面臨和亟待加強的一個重要課題。綜上所述，社會的快速發展最大限度的推動了新農村的建設進程，信用社的規模不斷地擴大。然而，在實際的風險管理過程當中仍然存在著一定的問題，這嚴重的影響了農村信用社的可持續發展和業務的有效拓展。基于此，相關的工作人員需要在充分地了解農村信用社現階段的發展情況和風險管理現狀之后，有目的性地提出一系列的管理方法和對策，以確保農村信用社風險管理能夠得到顯著的提升。與此同時，還要結合用戶的實際需求和市場的發展方向，有目的性的進行具有長遠發展優勢的新業務的開發。不僅能夠使農村信用社的經濟收益得到顯著的提升，同時還能為農村信用社的全面發展奠定良好的基礎。

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