“互聯網+”背景下電信詐騙犯罪的防范對策研究

摘 要：“互聯網+”是兩化交融的升級版，將互聯網作為信息化開展的中心特色，提取進去，并和工業、商業、金融等行業的全面融合。針對“互聯網+”背景下電信詐騙犯罪預防的難點進行深入分析，得出此類犯罪在適用法律、調查取證、偵查協作、抓捕犯罪分子、追查贓款等方面存在問題和難點，從而從完善立法、落實身份實名制、加強協作互助、實時監控并分析電信詐騙犯罪行為以及加大電信詐騙犯罪典型案例和形式的宣傳等幾個方面提出打擊治理電信詐騙犯罪的對策建議，以期遏制電信詐騙犯罪的發展蔓延。

關鍵詞：互聯網+ 電信詐騙 演變 防范

一、引言

電信詐騙因其犯罪活動，詐騙手段翻新速度快、團伙作案、以及預防打擊難度大等特點，已成社會的一大公害，且其態勢越演越烈。使得傳統電信詐騙也“互聯網+”化，對人民大眾的財富利益造成了更大威脅。因此需要完善法律法規、落實身份實名制、加強協作互助、實時分析和監控電信詐騙行為，構建系統的電信詐騙防范體系，營造不敢也不易電信詐騙的宏觀社會氛圍。

二、 “互聯網+”背景下電信詐騙之特點

1.作案手段不斷翻新。電信詐騙實質上與普通詐騙犯罪無很大出入。電信詐騙從最先僅僅是用非常少的錢購置一個“土炮”編輯一條手機信息，成長到互聯網上的恣意顯示號碼的電臺和顯示號碼的軟件等等，成為了一種極具智商的違法行為。從欺騙的捏詞來說，從最先入手的中獎式欺騙、交易信息成長到勒索敲詐、手機欠費停機、汽車稅務的退還等，犯罪分子老是能想出千變萬化的林林總總的欺騙方法。犯罪分子始終緊跟社會發展和科技進步，欺騙伎倆不停在花樣創新，創新的速度很快，有的時候乃至一、兩個月就孕育出新的欺騙手段，使人防不勝防。

2.詐騙技術不斷升級，迷惑性更強。電信詐騙與傳統詐騙手段最大的不同之處就在于其非接觸性和遠程操控性，不用和受害人接觸，即非面對面的方式，通過信息或互聯網甚至是打字的方式悄悄地進行詐騙，其隱蔽性比傳統的詐騙方式要強不少，從電信詐騙犯罪實施開始到結束，整個過程都是處于信息網絡空間中，被害人一般在受騙時很難辨別，等被害人反應過來，詐騙罪已宣告終結，其財產已遭受損失。一方面，公安機關也受到打擊，為查處案件，展開專項行動，組織國家專項行動，各類媒體、報紙期刊、廣播、互聯網一直在宣傳，提醒群眾不要被犯罪分子欺騙；另一方面犯罪分子卻不停地“更新換代”，變換詐騙花樣，使得詐騙手段更具迷惑性，而廣大人民群眾則對此往往防不勝防。

3.團伙作案，組織性強。犯罪分子每每選擇遠程操縱的、非接觸式的欺騙，犯罪團伙在其內部的架構十分健全周密，他們模仿公司企業化的運作模式，分工十分明確詳細，有專門的成員掌管購置手機，有專門成員掌管開通銀行帳戶，有成員掌管向群眾撥打電話，有的成員就掌管銀行的轉賬。分工很細，下一環程序不清楚上一環程序的具體情形。近年所解決的電信詐騙典型案例來看電信詐騙犯罪組織化特征十分明顯。

三、 “互聯網+”背景下電信詐騙防范之難點

1.適用法律難。在法律適用體系中，立法應放在第一位，執法其次，司法因其具有被動性，放在最后。如果有關電信詐騙的立法不足，則公檢法等國家機關的權利的行使都會受到不利影響。中國的刑事立法的規定，無法滿足電信詐騙犯罪的需要，也就是說，現行的刑事法律和中國電信詐騙相關法規相對滯后與司法實踐的需要相比。存在的主要問題是，缺乏明確的刑事法律規定；所涉相關刑事罪名較多，給選擇適用、定罪量刑造成一定的難度；從罪責刑相適應的角度來看，電信詐騙犯罪的危害性比較大，侵害的法益較復雜，但是刑法所設立量刑的打擊力度不足，威懾性不夠。此外，也還有學者指出電信詐騙犯罪單位犯罪類型化、犯罪主體低齡化、電信詐騙共同犯罪責任的劃分以及主觀方面的認定上都缺乏具有操作性的規范依據。

2.調查取證難。現階段，電信詐騙更是呈現出組織化、集團化的特點，成員分散地遍布在全世界各地，從已告偵破的電信詐騙案件來看，該類犯罪的主要犯罪嫌疑人主要分布在境外，如臺灣地區、新加坡等；從辦案過程中的司法實踐來看，牽涉到很多溝通協作的問題，往往涉及到國際法律與區際法律的合理適用，這就讓問題變得更為復雜。不說我們國內電信詐騙犯的協作問題，單是跨境協作，提高了辦案的成本，在當前跨境辦案協作機制不夠完善的情況下，公安機關的偵查工作也變得難上加難，甚至于無法繼續開展偵查工作。

3.抓捕犯罪分子難。電信詐騙犯罪的正犯人員往往在境外，各地目前抓捕的都是些許小馬仔，犯罪分子更多的是選擇在外地作案，異地跨行，在國外取出贓款，區域流動性較大，在團伙作案中，成員之間其實并不認識，對于一次聯系，分工明確，在遙控指揮中，負責電話詐騙，負責轉移資金，一名負責人到銀行柜員，公安機關很難抓到。若是犯罪團伙跑去國外實施犯罪活動，由于列國的法律制度存在差異，給收集證據、實施抓捕、順利處置團伙犯罪增加了障礙以及困難。

四、 “互聯網+”背景下電信詐騙犯罪治理防范之對策

1.完善法律法規是治理電信詐騙的根本舉措。當前，電信詐騙犯罪都是以詐騙罪的罪名定罪量刑。由于電信詐騙犯罪有其特殊的表現形式，沒有普遍意義上的犯罪現場和犯罪證據；同時，受害人的分布具有廣泛性，許多存在的隱形受害人難以被找到。因此，我國立法和政府部門要適應“互聯網 + ”飛速發展的新形勢，全面覆蓋、務實有效地制定法律法規。一，要明確界定電信詐騙犯罪的內涵和外延。二，要通過法律法規明確規定電信運營商、銀行及網絡平臺等相關主體所應承擔的監管責任以及刑事責任。三，要增強信息安全立法，對采集和操縱個人訊息的作為進行制約，規定未經法律法規的明確授權或用戶的昭示準許，任何組織或個人不得私行采集用戶的個人信息。四，嚴格改號軟件、網絡電話、短信群發器、偽基站等配置的販賣和使用管理。五，出臺刑法修正案和司法解釋，明確界定電信詐騙罪的處罰和量刑標準，嚴厲打擊非法泄露個人信息和銷售、非法使用設備或者人員。

2.落實身份實名制。全面落實銀行卡賬戶實名制，電信實名制以及電商平臺賬戶實名制，電信設備和金融行業準入制，深化責任追究機制。銀行和非銀行金融機構要與公安機關就居民個人身份認證體系進行聯網，嚴格實行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，深化落實身份實名制，對未按照要求落實身份實名制的機關和個人要嚴厲追究其責任；嚴厲懲辦虛假開戶和販賣銀行卡的不法行為，從根本上阻止電信詐騙洗錢工具的生長；要明確電信運營商的主體責任，強制經營者實行實名制，并發現因電信詐騙違法經營要嚴肅處理。同時，國家要建立相應的個人信用檔案，把個人征信等信息做到部門聯網，為建立誠信社會提供信息和技術保障。中國應該制定專門的個人信息安全保護法，加強行政監管和行業自律的信息安全保護，確保個人信息安全。

3.實時分析和監控電信詐騙犯罪行為。通信信息詐騙行為是犯罪分子在網絡中實施的，如同在現實世界一樣，其詐騙行為一定會在網絡中留下各種印跡，通過分析其網絡印跡，能夠覺察犯罪分子作案的特征和規律。因此，基于電信和金融大數據，可以分析和識別各種通信信息詐騙行為，進而采取相應的監管措施，減少甚至挽回對受害人所造成的損失。

實際上，基于大數據實時分析和監控通信信息詐騙是可行的。據了解，該體系可以動態辨認詐騙電話，能對垃圾性的電話號碼、手機通話進行有效攔截，可在較短的時間內檢測出詐騙信息，準確率高達95%以上。同樣地，基于金融大數據，銀行也可以分析犯罪分子在銀行網絡中的轉賬特點，建立相應的預防欺詐系統，把住最后一道關卡，切實保護儲戶的利益。

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作者簡介：馬永立（1976—）男。民族：漢。湖南漢壽人。中級。教師。研究方向：經濟法與刑法。畢風（1973—）男。民族：漢。吉林長春人。中級。教師。研究方向：刑法。

※基金項目：2016年度湖南涉外經濟學院校級科學研究項目階段性成果，項目編號：2016B17.