“一帶一路”下沿邊跨境金融現狀、問題及對策

何穎

(集美大學 誠毅學院,福建 廈門 361021)

“一帶一路”下沿邊跨境金融現狀、問題及對策

何穎

(集美大學 誠毅學院,福建 廈門 361021)

經濟全球化發展，跨境金融合作成為經濟發展的重要因素，“一帶一路”發展戰略的提出與實施，為跨境金融合作提供了新機遇。目前沿邊跨境金融合作還存在許多問題，在一定程度上對跨境金融合作的發展造成了阻礙。為此，針對問題進行深層分析，提出科學對策，以期使沿邊跨境金融得到進一步發展。

“一帶一路”;沿邊;跨境金融;發展

當前，我國綜合國力不斷提升，在世界經濟發展中的地位越來越重要，與此同時，人民幣國際化趨勢日漸明顯。在此背景下，我國沿邊地區的對外貿易得到快速發展，在一定程度上提高了對跨境金融合作的服務要求。在“一帶一路”發展戰略中，我國沿邊地區在位置、資源等方面有著得天獨厚優勢，對外貿易步伐不斷加快，隨之對沿邊金融服務的需求不斷增多，為促進沿邊開放水平的提升，金融帶動貿易、投資聯動發展的模式不斷形成。在此過程中，由于受到金融發展水平、區域協調能力、金融生態環境等因素影響，跨境金融合作中存在一些亟須解決的問題，有必要深入研究。

一、沿邊跨境金融發展優勢

(一)地緣優勢

從地緣方面來看，我國在沿邊貿易、跨境金融中具有極大優勢，具有2萬多公里的陸路邊境線，與10余個國家相連。就拿云南省來說，擁有4060千米的國境線，國家一類與二類港口一共有20個，內與西藏、四川、貴州、廣西相鄰，外與越南、老撾、緬甸相接，茶馬古道從此經過。現今的云南已經成為了我國與南亞、東南亞貿易往來的主要門戶，大湄公河次區域、東盟國家等在此交匯，為跨境貿易奠定了穩固的基礎。

(二)歷史優勢

首先，我國與周邊國家的跨境貿易合作由來已久，陸地絲綢之路、海上絲綢之路歷史悠久，充分證實了我國對外貿易的發展歷史。如云南省作為我國面向東盟與南盟的重要門戶，具有得天獨厚的地理優勢。其次，近年來，我國與周邊國家關系不斷得到改善，在很大程度上促進沿邊地區與周邊國家的和諧發展，高層相互訪問，促進經濟合作。例如，在南亞、東南亞相關合作機制中，云南省積極參與，比如孟中印緬經濟走廊、東盟自由貿易區。第三，我國沿邊地區與周邊國家的經濟貿易合作程度不斷提高，合作領域也得到了擴展。

此外，我國沿邊跨境金融在多年前就已經開始發展，存在起步早的優勢。以云南省為例，就體現以下特點：第一，云南省與周邊國家人民幣的跨境結算額不斷增大，在我國九個西部省份中，居于首位;第二，云南省小幣種外匯交易市場已經建立起來，與周邊多個國家的商業銀行對清算協議進行了簽訂;第三，在泰國、緬甸等國家的中央銀行中，人民幣已經成為儲備貨幣。第四，云南省資產要素市場體系的完善程度正不斷提升，昆明泛亞產權交易中心、云南產權交易所等相繼成立。

(三)金融條件優勢

隨著我國與周邊國家合作加深，其跨境金融發展的條件已經比較成熟，周邊各國有著潛力較大的金融市場，政策環境也比較開放。對于云南省而言，在東南亞方面，馬來西亞對國內金融市場開放，有意將本國發展為伊斯蘭金融的中心；而泰國是云南省進行對外貿易的第三個合作者，兩個地區的人民幣跨境結算業務已經開展。云南省與越南的貿易不斷增長，在很大程度上提供了跨境人民幣結算業務發展的空間。在南亞方面，印度、孟加拉國等已經具備較為完善的金融法律體系。

二、沿邊跨境金融的合作現狀及問題

(一)合作現狀

近年來，我國與周邊國家的合作機制越來越趨向于多元化，與周邊多個國家都建立了貿易合作關系，經濟發展的合作平臺已經形成，這為沿邊跨境金融的發展提供了可能性。在不斷發展過程中，我國不斷加快金融對外開發的步伐，不斷推進跨境金融合作，與周邊國家合作建立反洗錢合作工作機制、反假幣合作工作機制，跨境人民幣流通管理水平不斷提升。

云南地處GMS、CAFTA、泛珠江三角區域經濟合作圈交匯之處，有巨大地理優勢，為跨境金融合作提供了極為有利的條件。2010年CAFTA正式啟動，在與我國進行金融合作方面，東盟國家做出了開放承諾，老撾則在銀行、保險領域中提出具體的開發承諾。自沿邊金融綜合改革試驗區工作開展之后，在很大程度上為外商投資企業提供政策支持，使貿易投資更為便利，對“走出去”的企業提供了融資方面的支持。國家開發銀行更是在“一帶一路”發展戰略中將老撾、緬甸等國家納入，承諾將20億美元的融資支持提供給云南，以促進云南企業對海外市場的開拓[1]。近年來，“金融入滇”工程不斷開展，云南金融方面的開發招商得到了快速發展，外資銀行不斷進入云南，如香港東亞銀行等。

(二)沿邊跨境金融合作中存在的問題

第一，金融發展水平不高。相較于國內發達地區，我國沿邊地區金融發展的水平大多相對較低，資本市場不夠健全，在很大程度上對社會融資的發展帶來了制約。對于沿邊地區發展戰略，沿邊金融、跨境金融支持的力度還有待提升，致使沿邊地區實體經濟與金融進行聯動發展的能力不強，導致融資比例不高，致使沿邊地區融資規模相對較小，金融對實體經濟發展的帶動能力不強，難以促進優勢資源向優勢資本轉化，從而對競爭力造成影響[2]。例如，在外資引入方面，云南省對外資的引入、跨國經營進程比較慢，致使在貿易融資、國際結算等方面外資銀行的優勢得不到有效發揮。另外，對本土市場的熟悉度不夠，對外資金融機構的引入、發展造成影響。

第二，區域協調、互通能力有待提升。與國內發達地區相比，我國沿邊地區自身基礎相對薄弱，基礎設施的建設、互聯互通能力，還有很大提升空間，交通、通信等難以滿足跨境金融發展的需求。實際上，我國大多數沿邊地區都存在該問題，為了促進跨境金融合作的發展，需不斷加強基礎設施建設，不斷對聯動合作機制進行完善，以促進互聯互通能力的提升。

第三，金融生態環境不夠完善。我國沿邊地區金融生態環境還不夠完善，具體表現為投資市場健全度不夠，法人機構不多，財政專項資金的投入也比較少，在市場中的主導地位難以形成[3]。另外，關于金融招商、開放方面的優惠政策，落實度還不夠，對有效社會融資帶來阻礙。例如，相較于國內其他地區，云南金融環境方面還有較大差異，見表1，影響云南金融機構對其金融創新的積極性，致使金融機構的金融創新還要深入改革。

表1 云南與國內其他地區金融生態環境對比

第四，不穩定因素較多。“一帶一路”的沿線國家大多為發展中國家，基礎設施相對落后，政治局勢不夠穩定，經濟金融的發展速度不快，部分國家內部存在著復雜的社會矛盾，政策方面存在較多的問題，很多經濟方面的政策難以落到實處，危機、爭端時有發生[4]。另外，云南省與周邊國家的貿易結構與地位不具有對等性，雙邊貿易中產業結構的契合度不高，競爭與互補之間難以平衡，有較多的貿易壁壘存在。這也是我國其他沿邊地區進行跨境金融合作時普遍存在的問題，嚴重影響沿邊金融的合作發展。

第五，人才隊伍缺乏。在高端金融、管理人才方面，我國大多數沿邊地區還處于相對缺乏的狀態。具體而言，金融人才的總量不多，高端人才更是稀缺，且金融人才整體素質還有待提升。有研究統計結果顯示，2012年，倫敦金融從業者有24.95萬人，紐約有25.41萬人，上海有24萬人，而云南只有16萬人左右，在就業人數中，僅占0.56%[5]。比如，云南沿邊州市有“地攤銀行存折”，不正常人民幣交易數額比較大，甚至有走私、洗錢等行為存在，究其原因，主要是由于我國與周邊國家金融機構之間的合作不夠完善。

三、優化沿邊跨境金融合作發展的對策

(一)積極推動人民幣“走出去”戰略

在沿邊跨境金融的合作發展中，人民幣區域化、國際化極為關鍵，為了實現這一點，需從貿易金融聯動發展入手，對沿邊金融模式進行創新，促進商品輸出向資本輸出轉變、商品出口向人民幣出口轉變，使跨境貿易中人民幣的結算范圍不斷擴大。具體可從以下方面入手：首先，積極與中央金融部門協調，建立人民幣“走出去”措施，通過絲路基金、亞洲基礎設施投資銀行等，將沿邊地區與周邊國家地區之間的合作交往的限制放寬，并不斷進行合作交往制度的創新[6]。其次，對貿易與金融進行聯動，逐漸對貨幣清算、貨幣互換等協議進行簽署，使人民幣的清算渠道增多，且更為通暢。對貿易合作進行改革，強化跨境產業鏈的打造，并對進出口的導向進行相應調整。最后，創建專業的貨幣兌換公司，提供兌換點辦理業務，一般需進行以下四項工作：其一，對全省和周邊國家之間資金的合法流通進行維護；其二，對邊境貿易的結算進行引導；其三，提供周邊貨幣兌換服務；其四，完善邊境金融服務結構對人民幣的結算，使其業務范圍更為廣泛。

(二)創新人民幣服務

第一，擴大人民幣的跨境使用范圍，銀行應積極對境外人民幣結算賬戶進行開設，積極辦理跨境人民幣結算業務。第二，對人民幣與周邊國家貨幣兌換、現鈔服務的發展加強管理，使掛牌交易的幣種增多。并對跨境人民幣結算試點有計劃開設，實現境外人民幣的借貸、清算與保值，使人民幣的流動模式更為豐富，使其留存數量增多、可接受程度增大。第三，擴大人民幣與南亞、東盟國家互換的規模，不斷完善區域貨幣互換機制。第四，與南亞、東南亞國家進行人民幣投資、融資方面的合作，境內銀行可向境外銀行提供人民幣貸款業務，對銀行境內外聯動人民幣融資產品的開展進行鼓勵[7]。第五，對人民幣回流機制進行拓展，在貿易、投資、服務等領域對人民幣購售業務有效開展，鼓勵南亞、東盟國家用人民幣對試驗區企業的股權進行購買。另外，對于與相關條件相符合的境外合作機構，允許其將人民幣當作計價的貨幣，以對海外人民幣資金進行募集。

(三)完善跨境金融市場

不斷對跨境金融產品進行創新，以促進人民幣的回流，主要措施如下：首先，沿邊地區需要對銀行結算機制進行完善，使其能夠在周邊國家進行延伸與應用，從而推動本土商業銀行的發展，使其境外國家對分行有計劃開設，專門辦理人民幣相關業務。其次，不斷發展人民幣離岸金融市場，將人民幣外匯、債券市場當作基礎，為周邊國家提供更為豐富的金融產品。最后，建立區域性跨境匯率市場，促進人民幣區域化，在匯率市場建立后，回流而來的資金將不再僅為本地流出的資金，而將成為全國范圍內流出的資金。此時，沿邊省份可以通過匯率市場回流，得到“杠桿效應”資金，為產業投資的開展提供支持。

(四)優化金融環境

在信息化程度不斷提高的背景下，對金融生態環境優化時，需積極將信息支持系統引入，并搭建好信用服務平臺[8]。具體措施如下：第一，對地方信用環境與法制環境進行改善，對市場資源合理、優化配置，不斷強化政府職能，使跨境金融的相關優惠政策真正落到實處，促進境內外跨金融招商。第二，積極采用“內培外引”的方式，即在內部對跨境金融合作人才進行培養，積極從外部引進高素質金融從業人員。第三，加強學習，使領導干部跨境金融合作意識與能力得到提升。第四，國家需加大支持力度，不斷對沿邊地區與周邊國家進行協商，為跨境金融合作的發展提供政策支持。另外，國家可適當將沿邊地區與周邊國家金融交往與合作的限制放寬，為跨境金融合作提供良好環境。

(五)注重開放型工業的發展

為了使人民幣跨境結算能夠從貿易交往向對外投資轉變，需注重開放型工業的發展，積極鼓勵、推動企業“走出去”，以使人民幣離岸后可以形成基礎資產市場。一方面，需注重開發性金融、政策性銀行的作用，對于有實力的國企、民營企業，應該鼓勵其通過新建、股權置換、境外上市等形式到境外開展業務，實現產融對接。另一方面，沿邊地區的企業可借鑒擔保公司運行的模式，為內保外貸與外保內貸等業務提供便利，應對可能出現的風險。

(六)加強人才培養

在沿邊跨境金融合作中，人才隊伍是重要的保障，因此，需注重人才的培養。第一，對長期性的人才培養目標進行規劃，并不斷對人事制度進行改革，出臺靈活的引入與培養方案，以組建一支高素質金融人才隊伍。第二，積極爭取人才政策，對國際金融人才聚集機制進行建立與完善，注重國際“千人計劃”這一人才工程，從國內、國外引進金融、外貿等高端人才，為跨境金融合作提供支持。第三，采用市場方法引進高層次金融人才，通過整體引進、核心人才帶動引進等方法開展人才引進工作，并出臺相應的人才引進優惠政策。第四，加大人才培養力度，積極與周邊國家合作，開展人才交流培訓，對于云南省來說，可依托省內高校進行高素質金融人才的培養，設置相應跨境金融專業，以強化跨境金融人才的培養。

總之，在當前經濟全球化進程不斷加快的背景下，跨境金融合作的發展已勢不可擋。基于此，沿邊地區應該抓住“一帶一路”提供的發展機遇，明確自身跨境金融合作優勢的基礎上，積極探討發展過程中存在的不足與影響因素，并采取針對性措施，以促進跨境金融的發展，促進當地經濟發展。

[1]馬翔,李雪艷.“一帶一路”戰略背景下的資金融通問題研究[J].內蒙古社會科學,2016(1).

[2]褚學力.金融互聯互通支持中小企業跨境電商發展探索——基于我國與一帶一路沿線國家和地區經濟發展的思考[J].中國流通經濟,2016(11).

[3]陳方平.浦發銀行發布“一帶一路”跨境金融服務方案[J].財務與會計,2015(16).

[4]賈春婷,胡子淵.云南省沿邊金融改革的現狀、路徑與選擇[J].現代企業,2016(10).

[5]郭建偉.攜手跨境金融合作譜寫絲路經濟明天[J].清華金融評論,2015(7).

[6]張家壽.東南亞國家金融發展趨勢與人民幣走出去戰略研究[J].桂海論叢,2016(6).

[7]趙理想,葉歡,陳莉莉，等.跨境電子商務與互聯網金融的融合與監管研究[J].華北金融,2016(8).

[8]孫建華.互聯網金融支持跨境電子商務發展路徑研究[J].財經界,2016(32).

責任編輯 胡號寰 E-mail:huhaohuan2@126.com

2017-01-09

福建省教育廳課題(JAS150851)

何穎(1985-)，女，福建惠安人，助教，碩士，主要從事跨境金融理論研究。

F832.6;F752.8

A

1673-1395 (2017)02-0082-04